点击下方卡片，关注我们吧~
大家好，我是一本正经的吐槽君。
随着预定利率的下调，以及投资市场的不断萎靡。
社保养老金这个大家之前都不屑一顾的东西，越发显得牛逼起来了……
之前很多想着自己理财养老的朋友（父母），最近是有点头疼。
眼瞅着快退休了，理财收益却有点拉胯，有种吃老本的趋势。
所以很多人就打算一次性补缴养老保险，想着还是稳妥一些比较好。
但这里面的问题，其实不少哟~
1
首先呢先和大家聊一下，临退休，社保没交满，该怎么补。
先是打工人日常交的职工养老保险。
职工养老并不是你想补缴就能补缴的，这里有一个关键的时间点：
2011年7月1日。
如果是2011年7月1日之前交过社保养老金，那就比较好办。
社保交了10年以上，那么就逐年交费，至交满15年就行；
如果社保交费年限不足10年，就先交5年，5年之后还没有交够，可以申请一次性补交养老金。
如果说是2011年7月1日之后才交的养老金……
那不好意思，养老金差多少年就得老老实实交多少年，不能一次性补缴！
而城乡养老保险，补缴规则就简单很多。
而如果到60岁时，没有缴满15年的，可以选择逐年补交，交完再领；
经济充足想早点领养老金的，也可以选择一次性补交。
最关键的事，一般补交完在次月就能领取养老金~
非常方便！
2
知道了怎么补缴，咱们就再来说说；
这个一次性补缴，它是划算还是不划算。
以魔都上海为例，目前城乡养老保险共有7个缴费档次：
本市城乡居民养老保险实施按年缴费，个人缴费标准设为每年800元、1300元、1700元、23003300元、5300元、7300元共7个档次，各档次对应的缴费补贴标准分别为每年270元、400元450元、525元、575元、675元、730元。
假如倒霉熊在60岁退休的时候，想要一次性补缴养老保险；
选择的是5300元缴费档次，补缴15年的总成本就是7.95万元。
那么倒霉熊在退休后，按照养老金计算公式，每个月可以领到的钱就是：
1490+（5300×15÷139）=2061.94元。
真的不少了！
三年就能回本，剩下的就是纯赚。
当然，魔都的平均工资懂得都懂……
如果换成国内普通的三四线小城市的话，回本时间会久不少；
但基本上八九年也基本领回本了。
而且社保养老金每年还会上调，也没有安全问题需要担心。
稳赚不赔的买卖~
而至于职工养老保险呢，总体收益率会略逊城乡居民养老一丢丢。
但是！
有职工养老的亲们，千万别傻乎乎的转投居民养老了。
原因是居民养老的上限太低了……
你就算缴最高档，毫不夸张的说，退休之后也只是饿不死而已！
PS：魔都都只是两千多，其他小城市也就几百块而已……
远远没有职工养老金那么安逸。
3
所以总结下来，临近退休的时候，社保养老能补缴还是补缴的为好。
确实是你目前能找到的，普通人能薅到的最大的羊毛，回本时间很梦幻。
其中职工养老金要优于居民养老，能交职工就交职工（包括灵活就业社保）。
当然，就算是职工养老金，除去双轨养老和退休前高薪人群，大部分人也并不是很乐观。
目前中国平均的养老金替代率只有40%左右，远远达不到60%的舒适门槛。
所以这几年国家在大力扶持商业养老金，都是有原因滴！
光靠社保养老金，大部分人都是没办法体面的养老的。
年轻时若能够早做一分筹划，老年时或许就能为自己多挣一分选择的自由。
自己的养老储蓄真的很重要，别等到老的时候再着急，一切就都晚咯~
比如现在到了父母这个年纪，商业养老金肯定就是不能选择的了。
回本得领到天荒地老！
也只有☞分红类的增额寿，可以补充一下，选择面真的很窄……
如果不清楚自己适合哪类养老产品，或者有储蓄险的收益算不明白，都可以直接来找我：
我是吐槽君，爱你们！
Tips：最近微信公众号又改版了，不再按时间先后顺序推送文章，而是按照阅读频率...
所以为了大家能第一时间看到逗逗酱和吐槽君的文章；
需要你们给吐逗保加个“星标”，或者看完文章点一下“在看”。
这样，每次文章推送都能马上出现在你的订阅列表里！
别走丢，别迷路，吐逗保会持续给大家输出好内容新知识，爱你们~
关注吐逗保，看更多走心文章
原创不易，未经授权禁止公号转载！
👇 戳“阅读原文”，全网优选保险都在这儿！
