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大家好，我是一本正经的吐槽君。
保险这个东西，是真的容易“上头”。
我基本没见过几个人，就单独买一款保险，或者只买一个险种的。
毕竟在接触保险之后，了解了自己都有哪些风险，很少有人能放任不管的。
很多人包括我自己，都是要么不买，一买就是好几份。
但买了这么多保险，你真的会理赔嘛？
今天就来给大家聊一下，哪些保险可以重复理赔，以及具体理赔如何操作~
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哪些保险可以叠加理赔？
想知道这个问题很简单，简单了解下保险的理赔分类就行。
目前保险主要分为两个类型：
报销型：单纯报销费用，各个渠道（包含社保、商业险）所报销的费用总和不会超过实际产生的费用，说通俗点就是花多少报多少。
给付型：满足保险合同约定的标准（如确诊某些疾病、身故等等），保险公司一次性给付所规定的保额，这笔钱可以自由支配。
其实看了这两种分类，聪明的你应该也心里有数了。
那就是报销型不可以重复赔付，而给付型是可以叠加理赔的。
不过需要注意的是，就算是同一险种的不同保障，报销类型也可能是不同的。
比如意外险中，意外身故就是给付型，而意外医疗就是报销型。
四大险种中，具体的理赔类型如下：
是否能叠加理赔，直接对号入座即可~
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搞明白了哪些险种可以叠加理赔，我们再来说一下叠加理赔时需要注意的事项。
无论是报销型还是给付型，理赔最为关键只有两步：
报案：通过客服、官微、APP等方式，联系保险公司报案。
准备材料：根据保司要求准备理赔材料，通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。
如果多份保险是在同一家公司买的，提交一次资料就好；
但如果是多家公司购买，就多了一些步骤，不同险种各有区别。
（一）重疾险
重疾险基本上所有保障都是给付型的。
哪怕是ICU住院方面的保障，也都是按照天数直接赔付相应保额。
所以理赔资料中一般不需要发票原件。
申请理赔一般需要用到的资料包括：
疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。
而且这些资料，大多数保险公司都是支持复印件的，并不需要将原件邮寄过去。
所以如果投保了多款重疾险，可以多复印几份资料让医院盖章，理赔时邮寄即可。
当然不排除某些“奇葩”的保险公司必须要资料原件……
这时候只需将原件邮寄过去，并要求保险公司将资料寄回，依旧可以用于其他产品的理赔。
（二）医疗险
医疗险除了津贴类的保障比较特殊以外，剩下基本都是报销型的保障。
所以即使买了多份医疗险，报销的费用也不会超过总花费……
PS：买几份医疗险同时报销的发财梦，就不要想啦~
但是！
如果合理的安排报销顺序，可以大幅度的提高我们的报销比例~
整体思路为：
商业医疗险：先报小额医疗险（0-1w间的费用）、再报百万医疗险（1w以上的费用）；
因为小额医疗险报销的费用，可以抵扣百万医疗险的免赔额。
社保、商保：先用社保报销，再用商保报销；
如果没按这个顺序，大部分商保的报销比例就可能从 100% 降至 60%。
举个例子，倒霉熊住院一共花费30万元。
那么最正确的报销顺序为：
社保报销15万元；
小额医疗险报销1万元；
百万医疗险报销14万元。
这样就可以一分钱不花的把所有费用都报销了。
另外由于大部分报销公司的医疗险，报销都需要用到发票原件（担心你一票多报）。
所以大部分保险公司在报销完后，并不会把发票原件邮寄回来，而是会邮寄一份“分割单”。
拿着分割单也是可以正常报销的，不用担心！
（三）意外险/寿险
意外险和寿险，除了附加的医疗保障外，其他大部分保障都是给付型的，也就是可以叠加理赔。
所以整体理赔流程和重疾险是差不多的，只需要将保司要求的资料复印件，邮寄给保险公司即可。
申请理赔一般需要用到的资料包括：
死亡证明、伤残评定证明、户籍注销证明等。
不过需要注意的是，与重疾险不同，身故赔付某些情况是有叠加赔付上限的。
比如未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；
10 - 17 岁，不能超过 50 万。
另外某些产品在健康告知中也会问询累计投保保额，超过这部分的保额就不会赔付。
PS：寿险可能还会有年收入要求，保额不可超过年收入一定倍数。
所以在挑选意外险和寿险的时候，这些细节都需要考虑进去！
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当然，如果你是通过吐逗保投保的话……
这些问题你都不用考虑。
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