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大家好，我是一本正经的吐槽君。
不知道你们有没有考虑过一个问题。
现在每个月疯狂在你工资单上扣除的养老保险，在你退休后到底每个月能给你发多少钱？
8000？
10000？
还是20000？
嘿嘿，想的真美~
2022年，全国领取职工养老金的人数约为1.36亿。
平均每个月可以领到的金额为……
……
……
3606元！
就这，还是把体制内双轨养老金给算进来了。
要是只论社会平均养老金，这个数字只会更低！
别说8000块了，就算你退休能领到5000块，就已经超越90%的中国人了。
真的，中国人不骗中国人~
那普通人想要退休后领到5000块，大概需要上多少年班，达到什么工资水平呢？
别急，我给你算算~
1
先来复习一下基础知识~
职工养老保险退休后，每月领取的养老金由“基础养老金”和“个人养老金”组成：
个人养老金：个人账户余额÷计发月数
基础养老金：（社会平均工资+个人指数工资）÷2×缴费年限×1%
其中计发月数为国家统一规定：
60岁、55岁和50岁计发月数，分别为139、170、以及195个月。
这里插一句不算跑题的题外话。
国家之前在十四五规划中，明确表示要修订计发月数：
“十四五”嘛，那就是2021年到2025年。
也就是说大概率最晚2025年，社保养老金个人账户计发月数将有所调整。
换句话说以后养老金可能进一步缩水。
今天所说的都是以目前的计发月数为基准，大家心里有个数就行。
Ok，说回正题。
从刚才的公式里也可以看出来，影响养老金的因素，只有 3 个：
社会平均工资：各地每年会公布一次，社会平均工资越高，当地养老金水平越好，这也是为什么很多人想在大城市退休的原因。
缴费基数：即缴费标准，一般为当地社会平均工资的 60%~300%，用缴费基数乘以缴费比例，就等于我们每月社保交的钱。
缴费年限：按目前政策，养老保险交满 15 年，在退休后就能开始领养老金，当然交的时间越长，退休后能领的钱也越多。
社会平均工资的预测比较麻烦，而且也没有统一的预测标准。
所以，今天我们也不考虑该因素了。
看看只在改变社保基数和年限的情况下，我们该如何拿到5000退休金？
2
咱们也别抠抠搜搜，就拿社会平均工资全国前五的浙江举例。
浙江省今年最低的社保基数是4812元，最高社保基数是24930元。
假如是一个月薪8000的年轻人，那么他将以自己的实际工资，作为缴纳基数。
通过计算得知，缴纳15年后，他的退休金只有2052元。
对头，你没看错，只有现在收入的25%！
那想要达到咱们开篇说的5000块，需要交多久呢？
答案是37年。
也就是说如果你需要从一个刚刚毕业的22岁的大学生，兢兢业业从不躺平的不间断牛马到59岁。
这个时候有的朋友可能会说，8000块，狗都不干，工资太低了。
好，那咱们就看看努力工作，月工资翻倍到1.6万，会是什么情况？
PS：免责声明，8000块真的很高了，已经超过全国95%以上的人群！
还是以浙江来举例。
如果是以月薪1万6的水平去缴纳社保的话；
在只缴纳15年的情况下，最后的退休金，还是只有3480元。
依旧离5000块的目标很遥远。
而想要真正拿到5000元以上的退休金的话，16000的工资，必须要缴纳25年。
22岁进公司月薪就是1.6w，25年工作不失业！
不多说了，高质量人类，不像我这种凑数的，哈哈哈。
3
所以说这几年国家在大力扶持商业养老金，都是有原因滴！
光靠社保养老金，估计大部分人都是没办法体面的养老的。
年轻时若能够早做一分筹划，老年时或许就能为自己多挣一分选择的自由。
自己的养老储蓄真的很重要，别等到老的时候再着急，一切就都晚咯~
如果不清楚自己适合哪类养老产品，或者有储蓄险的收益算不明白，都可以直接来找我：
那叫一个专业！
最后，再说个小tips。
细心朋友应该也发现了，刚才我将缴纳基础翻倍后，领取的养老金并没有翻倍。
不是计算错误，而是保险金的机制就是如此。（劫富济贫）
所以从“性价比”上来说，缴纳最低档的社保养老，实际上是最划算的。
但是社保这个东西，一人只有一份。
你总不可能说开两个账户，每个账户都按最低档缴费。
所以说，想要退休领的多，该升档还是要升档的。
只不过如果预算一定的话，灵活就业的参保，大家可以选用尽量拉长缴费期限的交法。
比如手里只有30万的养老储蓄，那每年1万交30年，是要远远优于每年2万交15年的。
这点和商业养老金正好相反，一定要注意~
我是吐槽君，爱你们！
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