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大家好，我是一本正经的吐槽君。
这两天有个读者朋友给我发了条私信，说是感觉被我骗了！
之前说有了百万医疗险，看重疾就不需要担心用药的问题。
结果现在医院都开始拒收商保的患者了。
然后转手发了我条链接：
我一看……
咱们主流媒体，还是懂骂保险有流量这一说道滴~
1
说是有位患者，确诊了乳腺癌之后，一开始都在哈尔滨肿瘤医院治疗。
在病情稳定下来之后，决定回老家佳木斯进行后续治疗。
毕竟人在外地，吃喝拉撒睡都要费用。
但这一转院，问题就来了。
佳木斯的几家三甲医院，一听说病人有商业百万医疗险，都不约而同的选择了拒收……
看到这我就明白，妥了，保险又背锅了~
百万医疗险的报销模式，给刚接触保险的小白简单说一下。
商业保险的报销和社保的即时报销不同，属于是先上车后补票。
需要病人先自费，再把资料提交到保险公司那报销。
PS：也有少数旗舰产品，可以提供住院垫付保障，不需要自己先掏钱，保险公司全程包圆。
所以百万医疗险在看病的时候，其实和正常社保就医流程没啥区别。
就是先社保报销，然后剩下的自费。
只不过出院之后还多了一步，可以拿着自费的收据，再去找保险公司报销而已。
说到这，经常关注吐逗保的老朋友应该品过来是啥意思了吧？
对咯！
就是医保DRG改革闹的。
在《医保变天，DRG改革对我们影响竟然这么大？！》就给大家说过，只要是以医保身份就医，经过医保报销了；
那么剩下的费用，不管是自费还是商保报销，都会计入DRG。
而DRG的计算公式是很严苛的，基本上就是一个病种对应一个预算，卡着成本线给的预算。
而刚才案例中的患者，带着商保而来，点名就要昂贵的靶向药治疗……
那不妥妥要医院大夫“自费上班”嘛！
要知道一旦预算超了的话，造成的亏损，医院就会要求医生自己补上。
这医院和大夫要是还接你这个病号，那不纯纯散财童子了么。
你可能会觉得政策里不是还提到，如果是特殊情况的病人，可以通过跟医保报备，来申请更多的预算嘛？
你懂的，政策是政策，真正落地又是另一回事了。
具体报备流程咋样，能不能下来，多久下来，这都是不确定性。
所以对于医生来说，最保险的做法，就是把可能超支的项目或者病人都给一刀切了。
那句话咋说来着?
我宁愿什么都不做，也不愿意犯错。
就是这个道理。
不做，就一定不亏~
但是，医生又不能明说，那不是打DRG政策的脸嘛？
那就只能把商保抬出来当挡箭牌咯~
2
如果你想避开这些所有的蝇营狗苟，目前我能想到的唯一方法，就是投保「☞ 百万医疗险 」。
哎~
我知道你想说什么！
有社保版本是不行的，必须是无社保版本的滴~
因为大部分的百万医疗险产品，带社保的版本，如果不走医保，完全自费，就只能报销 60%~80%；
所以你哪怕买了百万医疗险，还是绕不过医保这道坎。
而如果选择不带社保的版本，就可以做到不走医保，也能 100%报销！
DRG政策针对的是医保结算，如果你住院不用医保，完全自费，那它自然就限制不了你~
目前比较推荐的产品是人保的金医保2号☞《最好的百万医疗险升级了~金医保2号上线！》。
无社保版本是20年保证续保产品里，价格最便宜的。
也可以附加院外特药，并且药物清单也会不定时更新。
这样想用最新的药物治疗，也不用担心医院里没得卖，或者医生不给开处方的窘境。
30岁一年只需要516块，就能解决DRG的潜在隐患，还是非常划算的！
3
当然，即便DRG全面铺开了，即便你买了无社保版本的百万医疗险；
我依然强烈建议你，不要断缴医保！
这东西缴满15年，退休后可以免费享受医保保障不说；
也是真正意义上唯一一款，不限身体状况，可以终身续保的医疗险。
商业百万医疗险再好，最长也不过是20年的保证续保周期。
归根结底还是打的辅助，主力C位还是要医保来抗。
信我，准没错~
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