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大家好，我是一本正经的吐槽君。
新年新气象~
每年年初，我都会做一个新年的预测展望。
之前预定利率下调，以及楼市的持续走低，也算是侥幸言中了。
所以今年咱们还是照例来一发预测。
结合最近的消息，以及过往的数据，站在我个人角度去预测下，来看看明年保险行业会有哪些变化呢？
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首先， 2025年的主旋律，依旧是降息。
说一个很恐怖的故事，23年的时候，3%的定存还随处可见；
而到了现在，国有银行的存款集体利率已经降到了1开头……
这一切只花了2年不到的时间！
这里面的原因也是很复杂的。
一开始利率的下调还是很缓慢的，只是因为经济下行，想要降低存款利率。
存款利率降低之后，就会有更多的人把存款拿出来消费、投资。
钱流动起来之后，经济自然就回暖了。
到这其实和以前的降息周期没什么区别，刺激经济罢了。
但好死不死，楼市在这个时候也崩盘了。
为了刺激大家买房，贷款利率就得不断下调。
都知道银行就是个赚息差的，高贷低存。
贷款利率下调，存款利率肯定也得倒逼着下调，不然银行裤衩都亏没了。
所以这才出现了2年不到的时间，利率已经崩的没眼看的情景……
知道了原因，那判断2025年的利率走势就很简单了。
首先，经济转型的阵痛结束了么？
早着呢！
看看今年双11的成交量就知道了。
大家现在是真的不花钱……
钱都在手里死死的攥着，消费降级严重，只买必需品。
这种大环境下，降息刺激市场消费肯定还是必然的。
PS：不光是降利率，明年还会发放1000亿的国补……
其次，房子还能起来吗？
现在的房子，投资价值已经不具备了。
除非是那种具有稀缺性的房产。
比如在大城市，核心区域，不可替代的房产。
而且哪怕国家发狠出了这么多利好政策，二手房的交易量也只是昙花一现。
别说回暖，连维稳都做得很勉强。
所以总的来说，2025年的主旋律依旧是降息。
利率下调还远远没有到尽头，做好准备！
2
金融一圈不分家。
2025年的主旋律是降息，那么保险自然也是逃不脱。
因为保司的重要投资渠道之一，就是银行存款。
所以银行降息幅度越大，保险的利差损风险越高。
为了防止利差损，监管唯一能做的就是下调预定利率。
吐逗保的老朋友应该对预定利率很熟悉了。
可以简单的理解为，预定利率越低，我们的保险越贵，储蓄险的收益越低。
所以2025年，保险的变动，应该也不会小。
（一）意外险/定期寿险
这俩险种先说。
因为……
他俩纯纯属于卡皮巴拉，非常的稳定。
意外险属于短险，跟预定利率没太大关系。
而且出险概率、价格什么的，这些年来已经非常固定了。
而定期寿险虽然属于长险，但是这么多次的预定利率调整，定寿的保费愣是没怎么变……
所以说即便明年的利率可能会出现变动，但这两类险种，按照正常节奏配置即可。
不用太过关注~
（二）百万医疗险
百万医疗险虽说也是短险，受预定利率影响不大。
但我建议还是要多多关注。
因为2025年的百万医疗险，大概率会玩出更多的花样。
没办法，医保改革、DRG政策，用“大刀阔斧”来形容，都有点含蓄了。
如果百万医疗险不跟着进化，市场的盘子迟早要被中高端医疗险和惠民保拿走。
就比如之前的“蓝医保（好医好药版）”，为了应对DRG的现状，只要有医生处方，符合条件的院外药就可以报销了。
不在局限于癌症特药，将理赔范围直接扩大了好几圈。
我觉得未来一年，随着医疗改革继续深入，百万医疗险依旧会出现很多利于我们的革新。
到时候看我眼色行事~
（三）重疾险
至于我们的老朋友重疾险嘛~
我只能说且买且珍惜。
这玩意有绝版的趋势……
因为之前几轮预定利率的下调，已经把潜在用户消耗的差不多了。
所以保险公司定制重疾险产品的意愿，目前非常之低。
关注吐逗保的朋友应该知道，这半年时间，叫的出名的好产品就那两三款。
而且走性价比路线的产品也在逐渐消失！
再加上如果后续预定利率真的再次下调，那重疾险也是保费影响最多的险种。
真的就是涨价·超级加倍！
所以无论从保险公司开发产品的角度，还是利率下行的层面；
若有配置重疾险的需求，早买！
（四）储蓄险
由于保险产品的预定利率下调，总是慢银行利率一步。
所以在利率下行周期，储蓄险就变成香饽饽了。
收益既比银行和国债要高，还能锁定长期利率，不怕继续降息。
所以在2025年，包括增额寿、年金险、分红险在内的储蓄险产品，依旧会是保守理财渠道的最牛存在。
对比银行存款和国债，唯一的缺点就是灵活性不太足了。
需要长期闲置资金，或者是养老目的的储蓄，才比较匹配储蓄险。
至于产品形态方面，基本已经卷到头了。
无非就是A产品下线，再去选择B产品罢了。
如果有需求，到时候看吐逗保的测评文章就行~
3
利率下行的大趋势不变，老百姓的直观感受就是，日子过得紧紧巴巴。
坚持就是胜利，曙光就在前方。
在2025年，我和逗逗酱也会继续为大家带来客观专业的产品测评。
让你不花冤枉钱~
最后祝大家在2025年万事顺遂！
我是吐槽君，爱你们！
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