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大家好，我是一本正经的吐槽君。
保险并不是我们想买就能买的，尤其是健康险，投保之前一般都有着复杂的健康告知限制。
一旦隐瞒告知，那之后的理赔肯定麻烦重重。
而保险风评很差的主要原因之一，就是因为之前很多代理人都会销售误导；
让投保人无视健康告知，甚至有人连健康告知是啥都不知道……
所以才有着如此多的理赔纠纷！
而正因如此，在平时的咨询当中，我就会经常会遇到怀着这样想法的朋友：
干脆做个全身体检算了，这样免得以后保险公司赖账不赔。
今天呢，就来跟大家一起聊聊，体检和保险的那些事~
1
我们先来看看《保险法》对于健康告知是如何要求的：
第十六条
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
注意用词哟~
是“如实告知”，而非“全部告知”！
也就是保险公司问什么，我们答什么。
而保险公司没有问询的内容，我们是完全没有必要告知的。
那知道了这个原则之后，我们再回头看一下体检与保险的关系。
根据如实告知原则，我们只要：
根据当时的身体情况，就我们所知的内容如实填写就好，完全没有必要去体检来证明自己是健康的。
如果我们买保险之前，专门去进行了体检，结果检查出了异常，那就真的影响我们购买保险了……
反之，如果没有体检，不知道自己身体是否异常，就不存在隐瞒病情的情况~
当然如果本身之前就存在异常，为了通过智能核保或人工核保，保险公司要求提供近期检查报告；
比如“乳腺结节”的核保，一般都要求半年内的检查报告：
那该体检还是要去体检的~
2
买保险之前不能体检，那买完保险之后总能体检了吧？
诶，别着急~
因为这里还涉及到一个“等待期”的问题。
保险公司为了防止有人带病投保，根据险种的不同，一般都会设置30-365天不等的等待期。
在等待期内出险的话，保险公司是不予理赔的。
所以为了避免产生理赔纠纷，还是建议大家最好在等待期之后再去体检。
当然，如果身体已经不舒服了，那该去检查就抓紧时间检查。
不能因小失大，为了一份保险而耽误治疗时机。
毕竟任何疾病都是越早发现越好治疗，身体健康才是最重要的~
哦对了，这里还要讲一下很多朋友的一个误区。
等待期内检查出不需要出险的疾病，比如说肝炎病毒携带，一般是不会影响到后续理赔的。
除非是在等待期内，罹患的疾病与后续理赔的疾病有直接发展关系，某些条款严格的重疾险才会有拒赔的可能性。
所以只要投保时符合健康告知，投保后检查出异常也是不用补充告知的~
具体的详情可以戳☞《等待期内罹患疾病，需要告知保险公司么？》补一下课~
3
建议大家在选择体检方案时，采用“常规体检+专项检查”的方式。
常规体检包括：
常规体检项目适合所属年龄段的大部分人群，针对各年龄段高发的各类疾病进行体检，在选择体检方案时，照搬即可~
说完适合大多数人的常规体检项目，我们再来看看，针对个人的特殊情况，如何添加对症的“专项检查”项目：
针对高危发病情况，一定要使用对症的体检项目，才能高效准确的检测出病灶。
举个栗子：
基本所有的体检方案中都包含“胸片”这一项目，但是单单X光胸片并不能检测出1cm以内的早期细小肿瘤。
所以一般能发现的，都已经是中晚期的肺癌了。
这时候就可以使用，精确度更高的“低剂量螺旋CT”。
这种检测方法，甚至可以发现几毫米的肺部细小结节。
更早发现病灶，也就可以更及时的治疗~
当然这里还是要唠叨一句，不良的生活习惯是导致大部分重疾的主要诱因。
再好的体检方案，也不如从今天起改掉坏习惯来的靠谱！
4
不能盲目的去体检，也不要因为害怕拒保而彻底不去体检了。
定期体检是非常好的一个习惯。
条件允许的话，也应该拉着父母一起体检。
不过一定要找靠谱的体检单位哟，毕竟之前假体检的事情也是搞得沸沸扬扬……
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