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大家好，我是一本正经的吐槽君。
存量房贷叕降息咯~
之前在《存量房贷利率下调，竟然没戏了？！》还说，房奴们不要放弃希望；
虽然这次没降成，但是未来还是非常光明滴~
果不其然没两天，随着LPR的又一次下调，存量房贷也终于是蚌埠住又下调了一次。
不过这次调整的方式和模式，和以往区别还是很大的。
一起来给各位房奴们说道说道~
PS：《最近我把房子卖了……》，纯替你们开心！
1
之前的存量房贷下调，虽然已经跟着浮动LPR走了，给老房主们省了不少钱；
但和现在新买房的人比起来，绝对就是陈年老韭菜了……
现在，很多地方对于房贷利率，是按照LPR减去80或100个基点来算的。
例如像苏州、南京、东莞等城市，首套商贷利率调整后，都已低至2.95%了。
而之前高点上车的老韭菜们，加个50bp，甚至80bp都很常见……
于是，从10月25号开始，银行决定对存量房贷进行调整。
此次调整，将会把存量房贷的加点值，统一调整为-30bp。
之前很多4.2%的陈年老韭菜（3.6%+60bp），一下子就可以降到3.3%（3.6%-30bp）。
晚上做梦都能笑醒好嘛！
具体每个人能剩多少钱，银行这两天应该都会发短信给到你。
出去搓一顿庆祝一下，绝对是够滴~
不过，这顿饭不是谁都能吃得到的；
因为房贷合同的LPR，是一年调整1次。
具体什么时候调整，要看你的定价调整日期。
重定价日为2024年10月22日至10月25日的，调整后的利率为3.30%(对应的LPR为3.60%)；
重定价日为2024年10月26日至2025年2月20日的，调整后的利率为3.90%(对应的LPR为4.20%)；
重定价日为2025年2月21日至7月22日的，调整后的利率为3.65%(对应的LPR为3.95%)；
重定价日为2025年7月23日至10月21日的，调整后的利率为3.55%(对应的LPR为3.85%)。
2
当然~
这只是之前的政策！
这次除了利率调整外，官方还带来了一个重大利好。
那就是重定价周期可以调整了~
原来我们LPR的调整，每年只调整一次，以合同约定的定价日为界限。
而现在，增添了3个月和6个月的选项。
假设你的重定价日为6月5日，调整定价周期为3个月。
那你的重定价日就是6月5日，9月5日，12月5日，3月5日。
一年四次调整机会！
在最近的12月5号，你的LPR就能从3.95%更新为3.6%。
起飞~
不过问题也是有的。
那就是定价周期的调整，每笔贷款只有一次机会，买定离手。
现在是利率下行周期，所以肯定是周期越短，我们省的钱越多。
而未来如果经济复苏，利率进入上行周期的话；
那么周期越长，我们少交的贷款就越多。
所以和之前LPR选浮动还是固定利率一样，选择题就摆在你面前了。
你可以纠结一会~
你要问我的意见的话：
试错成本不高，且利率下调的趋势依旧看不到尽头，短周期目前看来是更优选择。
最后还有个小利好。
如果房贷LPR加点值，高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可向银行申请调整LPR加点值。
举个例子。
央行在今天公布了，今年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率，为3.33%。
而第三季度，5年期以上LPR均值为3.85%。
那么，对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，再加上30个bp的话，调整门槛为-52BP+30BP=-22BP。
那么，所有加点幅度高于-22BP的，都可以去银行“协商一下”。
当然，由于这次所有人已经批量调整至-30BP。
所以今年第四季度，这个利好是跟我们没关系滴。
脑袋里挂根弦，知道有这件事就行了，未来说不定用得上~
3
这个经济形势是真的不好呀，前几年还在秋天的第一杯奶茶，今年就为8个瑞士卷吵起来了。
经济起不来，大家的钱不敢花，那么宏观的政策调控就不会结束。
情况就是这么个情况，接下来的几年，无论是LPR利率，还是存款利率下调的速度，都可能会超出所有人的预期……
那银行存款不行，我买银行理财总可以了吧，总会有收益高的产品。
我只能跟你说，去年3月和11月，银行理财两次大面积跌破净值，甚至R2的银行理财都能亏10%。
也算是见证历史了！
这也是为什么，理财险最近莫名其妙火起来的原因。
在经济下行周期，不光收益安全不会亏损，还能锁定利率不降，那可太牛逼了~
最近2.5%预定利率的新品也是上的差不多了，这几周准备铆足劲给大家淘淘好产品。
这个时候，存钱，总不会错！
当然，如果你对于保险有什么疑问，别害羞，直接来找我：
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