一到年末，很多单位都在组织体检。
说来神奇，很少有东西像体检一样做到人人都害怕。
虽然我老劝你们定期体检，但我自己哈，也不是经常做到，每次体检前都要做一番心理建设。
有句热门的话说，小病不用治，大病治不了。
乍一听挺有道理，越琢磨越不对。
有机会去医院转下的，会发现，得大病的人治起病来最积极，就没有不治心甘情愿等挂的，除非没钱，除非治好了要躺在床上一辈子。
但凡有一丝希望，都会争取下（即使自己不想治家人也不愿放弃）
我身边有老头老太太哦，平时爱吃剩饭，各种生活习惯不健康，但住院时比谁都养生，吃好喝好，每天散步，非常爱惜这个身体，要活久点。
而且大病治不了，真的治不了吗？
有个数据，统计了常见重大疾病的5年生存率，5年是一个节点，如果能熬过去，后面治愈康复的几率就大一些。
像冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血细胞移楠术都是90%+，急性心肌梗塞也有70%左右，
人人闻之色变的癌症，也接近60%。
所以大病治不了，是一个错觉，还是有很大希望的。
这也是为啥我更建议你们买多次赔重疾险，它赔了一次重大疾病之后还能赔，比如赔了癌症后，又得心肌梗塞，能赔。
但要是单次赔重疾险，赔了一次重大疾病后就不能赔其他重疾了，此时也买不了其他重疾险，因为重疾险为了控制成本，一般只卖给相对健康的、没得过大病的人。
咱不光投资要有长线思维，买保险也要，尽量把病了以后、老了以后的情况也保障到。
多次赔重疾险，我推荐最多的就是守卫者系列，保障好+性价比高。
这次更新到守卫者7号，我对比了下，依然很能打，还没重疾险的朋友推荐买它。
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为啥推荐守卫者7号，不推荐其他呢？它好在哪？
我概括为三点：
1，便宜
不是说它在所有重疾险里最便宜，而是综合保障和价格，跟它保障差不多的没它便宜，比它便宜的没它保障好。
大概是你在这个价位能买到的，顶尖一级的保障。
2，真正的多次赔重疾，无分组、无三同条款限制
哪都有鄙视链，多次赔重疾也不例外。
保障最好的是重疾不分组+无三同条款，比如守卫者7号，今年以前几乎没有这类产品，可以说守卫者系列开了个好头；
其次是重疾不分组+有三同条款，现在的主流产品，出得最多；
最后是重疾分组多次赔，三四年前很多，当时互联网保险刚出来，性价比啪啪打脸线下保险，流行过一阵子，但随着重疾险变卷，现在不够看，卖的也少了。
重疾不分组——
意味着只要符合间隔期和疾病要求，每种重疾都有机会理赔，不会因分组而让很多疾病失去理赔的机会。
分组就是把100多种重疾分成十几个组，赔了一次重疾后，这个组里其他重疾都不赔了，不保了，而且这个组里的病往往是相关的。
无三同条款——
因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的2种及以上重疾，只要符合间隔期和疾病要求，都有机会赔。
而不是，只赔其中一种。
比如理赔了1型糖尿病(重疾)，1年后发展成双目失明(重疾)，也能赔。
换成有三同条款的重疾，是赔不了的，因为这两个重疾属于同一疾病导致的不能赔。
无三同条款很实用，因为不少重疾间都有相关性：
3，住ICU也赔钱，保障合同大病以外的情况
因为重疾/轻中症之外的疾病、意外受伤入住ICU，连续住满7天，赔30%保额。
一口气把合同没提到的、又非常烧钱的治疗情况，都考虑在内，保障更全面。
住ICU=烧钱这点是共识吧，有数据显示，住ICU平均一天要花1万左右，平均每次住十多天，一共就要花十几万。
根据山东省某市三级甲等医院ICU病房2012-2016年收支明细表，它们的ICU平均住院17.33天
而且哦，不是只有非常严重的大病才会入住ICU，像急性上/下消化道出血、中毒等也可能需要去ICU治疗，所以这个ICU保障蛮实用的。
以上提到的优点呢，都是守卫者7号自带的基础责任，买了就能享受。
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下面大概讲下，买了守卫者7号能享受什么保障？
首先是基础责任，投保就有。
1，重疾保险金
确诊120种重疾，每次赔100%保额，最多赔6次，两次重疾要求间隔1年
比如买50万保额赔50万。
2，重疾保费豁免
赔付了第一次重疾后，后面剩下的所有保费都不用交了，保险公司给免掉了，但保障继续，再得病还能赔。
比如交35年保费，刚交5年就赔钱了，剩下30年的保费就不用交了，同时保障继续。
3，ICU关爱金
因为重疾/轻中症之外的疾病、意外受伤入住ICU，连续住满7天，赔30%保额。
比如买50万保额赔15万。
ps：因入住ICU的原因在365天内导致或发展为重/中/轻症，赔付重/中/轻症保险金需扣减已赔付ICU住院关爱保险金，
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以下是可选责任，加钱可以享受更好保障。
1，第一次买重疾必选：轻中症保障+轻中症豁免
确诊35种中症，每次赔60%保额，最多赔6次，比如买50万保额赔30万；
确诊40种中症，每次赔30%保额，最多赔6次，比如买50万保额赔15万；
重疾赔付后，没有间隔期，确诊非同组轻中症还能赔。
并且，
赔了任一轻中症后，剩下没交的保费都不用交了，但保障继续。
比如交35年保费，刚交3年就赔了轻症，剩下32年保费都不用交了。
一般重疾险的轻中症+重疾责任都在基础责任里，不用额外选择，但守卫者7号把它们分开了，方便第二次买重疾的朋友只加保重疾保额，选择更自由。
如果你第一次买重疾险，一定要加上这个，像轻症里的恶性肿瘤-轻度、原位癌等是常见高发疾病，保障得有。
2，重疾多赔钱选：疾病关爱金
60岁前，第一次确诊重疾理赔，额外赔80%保额。
比如买50万保额，确诊重疾除了赔基础责任50万外，还额外赔40万，加起来90万。
这个没啥好说，就是多赔钱用的，60岁前在工作，万一生病收入损失更大，需要赔更多的钱弥补损失。
有预算都建议买一个。
3，癌症多赔钱选：恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金
两种情况任赔一种：
1）第一次赔的重疾不是癌症，间隔180天后，第二次重疾确诊癌症，赔50%保额，后面每间隔1年还没好，不管持续复发新发转移，赔40%/30%保额。
2）第一次理赔了癌症后，后面每间隔1年还没好，不管持续复发新发转移，赔50%/40%/30%保额。
常见的癌症保险金有两种，一种是得癌症三年后还没好赔钱，
另一种就是上面的，一年后还没好赔钱，后面每间隔1年没好继续赔。
后者理赔的门槛更低，概率更大，因为间隔1年、2年、3年后没好都能赔，但前者要3年后没好才能赔。
大家知道癌症复发率很高，但现在医疗技术进步，一些癌症即使无法痊愈，也能做到带癌生存，长期吃药治疗，所以癌症保险金会越来越实用。
4，加强心脑血管保障：特定心脑血管疾病关爱金
两种情况任赔一种：
1）第一次赔的重疾不是特定心脑血管疾病，间隔180天后，第二次重疾确诊特定心脑血管疾病，赔120%保额；
2）第一次赔了特定心脑血管疾病后，间隔1年后，第二次确诊特定心脑血管疾病（持续状态不算），赔120%保额。
这个建议经常抽烟喝酒的中年男人买，有理赔数据显示，男人理赔这类疾病的概率大些。
5，有病赔钱没病返钱选：身故保险金或全残保险金
选保障终身+身故保险金——
一直到去世时，都没有理赔过重疾（赔了轻中症不算），就赔一笔身故保险金50万，留给家人。
也就是说，50万是能到手的，要么通过重疾保险金的理赔，要么通过身故保险金的理赔。
当然一辈子无病无痛是好事哈，但如果你觉得买保险没赔钱就亏了，可以加上这身故保险金，有病赔钱，没病赔身故保险金。
6，给老婆/老公买选：投保人保费豁免
投保人给被保人买，比如老公给老婆买，老公付钱，老婆享受产品保障，比如保费交35年，
万一刚交了5年，老公确诊合同上的重疾/轻中症，剩下30年的保费都不用交了，但是老婆保障继续。
这能减少家庭一笔开支负担。
很适合夫妻互保，老公给老婆买+老婆给老公买，都加上投保人豁免，这样不管老公/老婆哪一个人生病理赔了，俩人剩下的保费都不用交了，但是保障继续，再得病还能赔钱。
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那怎么选呢？
第一次买重疾险的，附加轻中症+轻中症豁免保费；
预算够的，依次加上疾病关爱金、癌症保险金。
家族有心脑血管疾病病史的，或者中年男人爱抽烟喝酒的，可以附加特定心脑血管疾病关爱金。
想有病赔钱没病返钱的，选身故保险金。
夫妻给对方买，或者给孩子买的，加上投保人豁免。
保费都总结在下面表格里了：
对了，投保会送下面一些增值服务，
最实用的是重疾绿通、二诊、检查加急，相当于优先看病做手术，找专家会诊，能帮上大忙。
大家有啥问题，对产品有疑问，不知道自己买不买得了等等，都可以点下面产品链接预约个保险顾问，咨询都是免费的，一定要多问问哈。
