房贷有两个新动态。
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一是12月份的LPR出炉了。
利率不变，一年期LPR为3.1%，五年期以上LPR为3.6%。
所以咱们的房贷，也暂时保持不变。
但最近有一个时间点，大家可以关注下，就是1月1号。
1月1号，是大部分人的房贷调整日，LPR会更新到最新利率。
今年以来，五年LPR下降挺多的。
降了三次，2月份从4.2%降到3.95%，7月份又降到3.85%，10月又降到3.6%。
如果你房贷利率是LPR-30基点，且1月1号调整，那1月1号那天——
房贷会从3.9%，降到3.3%。
2月1号就开始少还房贷。
100万本金，30年等额本息，月供能减少337元，一年少还4000块，总利息少还12万左右。
省下利息钱蛮多的。
像我是12月23号调整，正好是今天。
刚去银行app看了一眼，房贷已经降到3.3%了，开心~~每月又能少还几百块钱~~月供的减少和快乐的增加成正比哈哈。
2
另外顺便说一下，如果你是1月1号调整房贷，先别急着调整重定价周期。
即使不调，1月1号房贷也能降，没必要着急调整。
一笔房贷一生只能调整一次，调整后就再也不能变了，没有后悔药吃了，所以更建议先保留机会，看明年什么时候情况再说。
可以重点关注1月、4月、7月、10月的LPR。
为啥呢？
参考历史，LPR在年初1月、2月下降的次数较多。
因为大部分人是1月1号调整房贷，如果LPR在1月末、2月末下降，要等到下一年1月1号房贷才能下降，银行能多赚一年利息。
反向来看，就像2020年以来，五年LPR从来没有在12月下降的。
因为12月下降了，我们1月1号就能享受，不用多等一年，银行也少赚一年利息。
按照这个逻辑，1月1号调整的人，重定价周期换成3个月调一次的，重定价周期变成1月1号、4月1号、7月1号、10月1号。
如果LPR在1月、4月、7月、10月下调——
（一般是20号调，20号是假期就顺延到最近的工作日公布）
我们就得多等两个月，等到4月1号、7月1号、10月1号、明年1月1号，才享受房贷利率下降。
银行就能多赚两个月的利息。
所以后续LPR调整，可能会集中在1月、4月、7月、10月左右。
这一点也可以利用起来。
如果你的银行允许自定义【重定价日】，自己选几号调整，不妨选1、4、7、10月的20号之后的几天，保险一点的，就选2、5、8、11月20号之后的几天。
短期来看，大概能早点享受到房贷下降的好处。
3
第二个动态是，明年房贷大概率能降，且降幅不小。
起因是12月召开的中央政治局会议、中央经济工作会议都提出，要实施适度宽松的货币政策。
货币政策从「稳健」切换成「适度宽松」。
上一次这么切换还是16年前，2008年11月应对国际金融危机时，一直持续到2010年。
说白了就是，要降息放水。
降多少呢？
比如中信证券认为，明年LPR降息幅度在50基点以上，首次降息可能在明年年初。
那么原先房贷是3.3%的，明年有希望降到2.8%。
好夸张啊。。。这么低的房贷，以前想都不敢想。
而且商贷降了，公积金贷利率估计也得降，否则就失去了它的意义。
现在商贷最便宜的3.1%左右（之前有2.8%的，没两周就被要求上调了），公积金贷2.85%，差了0.25%左右。
要是商贷降到2.8%，公积金贷会不会降到2.6%？甚至2.5%？
万一呢。
所以打算提前还贷的朋友，不妨可以等一等。
房贷利率下降，能低成本借钱，利息负担不大的情况下，不如留一笔流动资金防身，会更稳健些。
