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昨天给大家盘点了目前很能打的一批保险产品，唯独落下了成人意外险。
或许是在我潜意识当中，意外险应该是人手一份了。
讲真的，如果你关注了保底的钱却还没有意外险的话，我真的是要生气了，保障意识多少是有点差了哈。
一年最便宜的不到100块钱，全面些的版本300多，人手一个的标配！
今天我再讲一下基础保障的四大金刚吧，是每一个家庭，每个人家庭成员都需要配齐的四类保障。
1，百万医疗险+重疾险，基本上解决了大病带来的经济压力，百万医疗险能报销各类住院治疗费用；
重疾险一次性赔一笔钱，可以解决院外用药、治病期间的路费生活费，因病失业的经济压力等等。
目前我推荐的是百万医疗险长相安2号➕成年人重疾险守卫者7号/小孩重疾险小淘气5号的组合。
2，定期寿险主要是给家庭经济支柱买的，尤其是家庭主妇，一定一定一定要给自己的老公买，因为如果家庭经济支柱倒下了，一下子就没了收入，这对家庭的经济打击是巨大的，生活、房贷、孩子教育等等都是经济问题。
而定期寿险能直接赔一笔钱，后面还房贷、养孩子等等经济问题也会得到缓解。
定期寿险买到60岁/70岁就够了，因为从现实角度来讲，60岁以后赚钱能力已经接近尾声了，倒下对家庭经济的影响也不大了哈。
定期寿险一年2000-3000块钱，有预算的就多买点。
目前我推荐的是大麦2024。
3，意外险主要解决两大部分的问题，一个是意外导致的身故、伤残，符合条件直接赔钱；另一个是意外导致的去医院的医疗费，可以报销。
我目前比较推荐的就是小蜜蜂5号。
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详细的给大家讲一下小蜜蜂5号吧，没有意外险的一定要抓紧配上它。
1）它有4个版本，价格越高，保额越高，最便宜的版本是86元一年，最贵的是356元一年，建议大家直接买高配版本，也就是至尊版。
2）以356元版本为例子，讲下什么情况能直接赔一笔钱：
a、意外身故，包括意外溺水、自然灾害、高空坠物、交通事故、跌倒坠落等等意外情况，一次性赔150万
b、意外导致的伤残，按照1-10等级赔付，最严重的植物人状态，赔付150万。
c、飞机意外身故，额外赔1000万，与a的基础赔付是叠加赔付的。所以买了小蜜蜂5号以后，坐飞机不需要买航空意外险了。
d、火车、高铁、地铁、公交、轮船等意外身故，额外叠加赔100万
e、乘坐网约车导致意外身故，乘坐非运营车辆，比如自家车、朋友车等导致的身故，平日额外赔50万，节假日额外赔100万
3）可以报销的情况：
a、意外导致受伤，去看门诊/住院，可以报销。报销不限制社保范围，自费药也能报销。
比如被狗咬了，医生说要打进口疫苗，可以报销。
0免赔，先用社保报销后100%报销，没用社保报销则报80%。
b、住院有意外津贴，150元/天，0免赔，单次不超过90天，一年内不超过180天；
c、猝死，一次性赔50万；
以上，都是356元的至尊版的保障责任。
其它版本的保障会更少一些，大家对照着表格看：
小蜜蜂5号的投保地址放在下面了，有需要的自取哈：
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最后我科普下猝死这个保障哈，因为近两年确实猝死的相关新闻特别多，包括我身边也有那种30多岁突然猝死的事情发生。
因此现在好的意外险，基本上都有猝死这个保障。
可能在很多人眼里，猝死就算是意外了，但是在保险和医学范畴，猝死属于疾病身故的。
但就是因为大众常识认为猝死属于意外，于是意外险不得不单独增列一个猝死保障。
这个保障的保额也不高，就50万。
其实我们可以简单粗暴地得出一个结论，疾病身故的概率是远远大于意外身故的。
因此建议大家，还是要买一份定期寿险。定期寿险的保障范围比较广，无论是疾病还是意外导致的身故，都是可以赔付的。
如果是意外导致的身故，可以和意外险叠加赔付的。
如果你是一个保险小白，还在纠结犹豫，不知道买啥，我给你一个最简单的方案——
先买意外险和医疗险，因为这两个都是百数的价格，先让自己有些基本的保障。然后再配重疾险和定期寿险。
四大金刚配齐之后，其实人生中最最基础的经济风险就是被对冲掉了。
所谓保险保障，其实并不是保障我们的身体，因为生病和意外这种小概率事件，就是看命。
保险保障的其实是我们积累的资产和财富，有了保险，如果倒霉催的遇上小概率事件，那起码可以用保险的钱解决大部分，我们积累半生的财富不会被一夜耗尽，这才是保险最大的意义。
这也是我为什么说，保险是家庭资产配置最最重要的一环。
