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一、形势研判与工作思路
（一）区域经济金融形势分析
当前，我行辖区经济呈现企稳向好态势，但恢复基础仍需进一步巩固。从经济运行看，工业生产持续回暖，XX省重点项目投资计划完成率达XX%，基建投资增速保持在XX%以上。制造业新兴领域发展势头良好，XX、XX等重点产业园区企业营收同比增长XX%。房地产市场继续调整，新开工面积和销售面积增速下滑，优质房企融资需求上升。消费市场逐步恢复，社会消费品零售总额增速回升至XX%。从行业发展看，新能源、高端制造、数字经济等新兴产业发展势头强劲，传统制造业转型升级加快，建筑、零售等传统行业经营压力仍存。
从金融风险态势看，辖区内金融机构资产质量整体稳定，但部分领域风险需重点关注。房地产行业风险仍在释放过程中，部分中小房企和相关上下游企业经营困难。制造业企业受大宗商品价格波动影响，成本压力较大。小微企业经营恢复不均衡，部分企业仍面临较大的经营压力和融资难题。互联网金融风险形势趋稳，但新型金融产品和业态的风险防控需持续加强。
（二）风险管理面临的挑战
存量风险化解方面，不良贷款处置和风险资产清收难度加大，抵质押物处置变现周期延长。部分问题企业通过关联交易、资产转移等方式规避债务，增加了风险化解难度。新型业务风险方面，供应链金融、科技金融等创新业务模式不断涌现，风险特征更加复杂，传统风控手段适应性不足。监管政策持续强化，对公司治理、内控合规、消费者权益保护等提出更高要求。数字化转型背景下，科技风险、数据安全、信息保护等新型风险日益凸显。
（三）2025年工作总体思路
坚持稳中求进工作总基调，深入贯彻全面风险管理要求，持续完善风险管理体系。以提升风险管理能力为抓手，以防范化解重点领域风险为重点，以数字化转型为驱动，切实提高风险管理的前瞻性、精准性和有效性。重点做好以下工作：强化风险管理机制建设，优化风险政策制度；加强重点领域风险防控，确保资产质量稳定；推进管理工具升级，提升数字化风控水平；加强专业队伍建设，夯实风险管理基础。
二、全面风险管理体系建设
（一）风险管理架构优化
完善总分支三级风险管理架构，强化条线垂直管理。优化分行风险管理部门职能定位，加强统筹协调能力。设立专业审批中心，提升授信审查专业化水平。建立健全分支机构风险管理体系，实行双线报告制度，强化条线管理职能。完善风险管理联席会议机制，加强部门间信息共享和协同配合。建立跨部门项目制工作机制，提高重大风险事项处置效率。
细化各层级风险管理职责，实施差异化授权管理。完善分支行风险主管派驻制度，强化一线风险管控能力。建立快速响应机制，提高风险预警和处置效率。加强与上级行风险管理部门的沟通联动，形成管理合力。建立风险管理资源统筹调配机制，提高资源使用效率。
（二）风险管理工具升级
推进风险计量工具升级，提高风险量化能力。优化评级模型，提高客户信用风险识别准确度。完善押品估值体系，建立动态估值调整机制。加强交易对手信用风险管理工具建设，提升金融市场业务风控水平。建立健全操作风险关键指标监测体系，强化流程管控。
升级风险监测预警系统，提高风险识别的及时性和准确性。整合内外部数据资源，建立多维风险监测指标体系。运用大数据分析技术，加强客户交易行为监测。建立舆情监测机制，及时掌握风险信息。完善预警信息处理流程，提高预警有效性。建设统一的风险管理信息平台，实现风险信息共享和联动管理。
（三）风险政策与制度完善
健全风险管理制度体系，强化制度执行力。修订完善授信政策指引，强化行业政策导向。制定专项业务风险管理办法，规范创新业务发展。完善风险预警、处置和问责制度，形成闭环管理。建立制度执行情况评估机制，及时发现和整改问题。加强制度宣导培训，提高制度执行效果。
优化授权管理机制，提高风险决策效率。实施差异化授权方案，匹配机构管理能力。建立授权动态调整机制，适应业务发展需要。完善"双签制"管理，强化风险制衡。建立授权行为跟踪评价机制，确保授权科学有效。加强检查监督，防止越权行为。
三、重点领域风险防控
（一）信用风险管控
强化授信政策执行，提高准入标准。严格落实"四个不同"要求，防范过度授信风险。加强客户综合授信管理，严控集团客户风险。实施差异化信贷政策，优化信贷结构。加强担保圈风险防控，严防区域性风险积累。建立问题授信退出机制，及时化解风险。
加强重点领域风险防控。房地产领域，实施名单制管理，加强预售资金监管，防范项目风险传导。政府平台领域，严格落实分类管理要求，做好续贷资金落实。产能过剩行业，严格控制新增，稳妥压降存量。落实普惠金融政策，防范小微企业信用风险。
强化贷后管理，提升风险预警效果。完善贷后检查制度，加强重点环节管控。建立健全预警分级处置机制，提高处置效率。加强押品动态管理，防范担保价值贬损风险。建立问题贷款专业化清收机制，提高清收效果。加强不良资产处置，盘活存量资产。
（二）市场风险管理
加强金融市场业务风险管理，建立市场风险限额体系。强化交易策略管理，防范交易风险。完善估值管理机制，加强市值重估管理。建立市场风险应急预案，提高快速响应能力。加强交易对手管理，防范信用风险传导。
做好利率风险管理，建立利率风险评估体系。加强利率风险限额管理，控制重定价风险。优化资产负债期限结构，降低久期错配风险。建立利率风险压力测试机制，评估极端情况影响。加强产品定价管理，防范价格竞争风险。
（三）操作风险防控
优化业务流程，加强关键环节管控。梳理业务流程风险点，建立管控清单。加强岗位制衡，严防操作风险。完善业务连续性管理，确保关键业务平稳运行。建立外包业务风险管理机制，加强供应商管理。
加强内控管理，防范员工行为风险。完善内控制度体系，强化制度执行。加强重要岗位管理，实施轮岗交流制度。建立员工异常行为监测机制，及时发现问题。加强合规文化建设，提高合规意识。
（四）流动性风险管理
完善流动性风险管理机制，加强指标监测。建立流动性风险预警体系，实施限额管理。优化资产负债结构，提高流动性储备。加强同业往来管理，防范流动性传导风险。建立流动性应急预案，开展压力测试演练。
四、重点业务风险管控
（一）公司金融业务
加强传统信贷业务风险管理。完善授信审查制度，强化尽职调查要求。加强授信用途管理，防止资金违规使用。实施差异化授信政策，优化客户结构。加强集团客户管理，防范关联风险传导。建立问题贷款处置机制，提高处置效率。
做好供应链金融风险防范。加强核心企业准入管理，严格评估资质。完善交易背景真实性审查，防范虚假贸易融资。建立供应链预警机制，监测上下游风险。加强渠道合作管理，规范业务开展。建立风险分担机制，控制损失程度。
（二）普惠金融业务
加强小微企业贷款风险管理。完善小微企业评级体系，提高风险识别能力。实施名单制管理，建立白名单准入机制。加强融资用途管理，防止资金挪用。建立续贷管理机制，防范断贷风险。完善风险补偿机制，提高风险承受能力。
做好三农贷款风险防控。加强新型农业经营主体管理，支持规模化经营。建立农业产业链融资机制，分散经营风险。加强土地经营权抵押管理，防范担保风险。建立快速处置机制，提高清收效率。
（三）零售业务
加强个人贷款风险管理。完善个人征信评估体系，提高风险识别能力。加强资金用途管理，防止消费贷款违规流入楼市。实施差异化信贷政策，优化客户结构。建立逾期贷款处置机制，提高清收效率。
做好信用卡业务风险防控。加强客户准入管理，实施信用额度动态调整。完善交易监控体系，防范欺诈风险。建立问题账户处置机制，加快不良清收。加强分期业务管理，防范过度授信风险。
五、风险管理能力提升
（一）专业能力建设
加强风险管理队伍建设。建立专业人才培养机制，完善培训体系。加强实战培训，提高风险识别能力。建立内部讲师队伍，开展经验交流。引进专业人才，充实管理力量。建立绩效考核机制，强化激励约束。
完善培训体系，提升专业素质。制定年度培训计划，覆盖各类人员。开展专题培训，提高专业能力。组织案例学习，总结经验教训。加强考核评价，确保培训效果。建立知识共享平台，促进学习交流。
（二）科技赋能应用
推进智能风控工具应用。运用大数据分析技术，提高风险识别能力。应用人工智能模型，优化审批效率。建设智能预警系统，提高预警准确度。开发移动检查工具，提升现场检查效率。
加强数据治理，提升分析能力。完善数据采集机制，提高数据质量。建立数据标准，实现信息共享。运用数据分析工具，强化风险监测。建设风险数据集市，支持决策分析。
六、工作推进与保障
（一）组织推进机制
明确责任分工，落实工作任务。建立工作协调机制，加强部门联动。定期开展督导检查，确保措施落实。建立考核评价机制，强化责任追究。加强与上级行沟通，争取工作支持。
（二）资源保障措施
加强人员配置，优化队伍结构。落实系统建设资金，保障项目实施。加大培训投入，提升团队能力。完善激励机制，调动工作积极性。加强后勤保障，改善工作条件。
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