最近，许多城市的房贷利率纷纷上调，原本低于3.1%的利率现在统一调整到了3.1%。受影响的城市包括广州、宁波、无锡、杭州等，引发了不少人的猜测。有人认为这是因为房地产市场再次火热，房子好卖了，银行因此上调利率以赚取更多利润。但实际上，情况并非如此。从长期来看，房贷利率仍有下调的空间，明年可能会继续下调。那么，为什么现在会往上调整呢？
短期调整过度的非理性竞争
2024年，我们的LPR（贷款市场报价利率）连续超预期地大幅度下调。许多城市在LPR的基础上进一步减点，导致房贷利率迅速下降，甚至接近公积金贷款利率。公积金贷款利率是2.85%，而一些地方的商业贷款利率已经降至2.8、2.85、2.9%。这种情况下，银行显然需要上调房贷利率，以确保商业贷款利率高于公积金贷款利率。
实际上，这种现象是由于过去一年银行之间为了抢夺业务而进行的非理性竞争所致。在过去的一年里，房子不好卖，贷款也难以发放，银行之间为了竞争客户，纷纷降低房贷利率。结果是，许多二线城市的房贷利率甚至低于三线、四线城市，这显然是不合理的。三线、四线城市虽然房地产市场不景气，但房贷利率依然保持在3.2%、3.3%左右，而许多二线城市已经降至3%以下。
这种非理性的竞争不仅影响了银行的利润，还可能导致市场混乱。因此，监管机构介入，统一将房贷利率调整到3.1%以上，以规范市场秩序。
实际市场状况
虽然房贷利率上调引发了市场的关注，但实际上，无论利率是3.1%、3.0%还是2.9%、2.8%，真正需要购房的人不会因为这点利率差异而改变购房计划。该买的依然会买，不该买的也不会因利率调整而仓促入手。
网上许多鼓吹说“再不买还得涨”的声音，不过是制造恐慌以吓唬人。这种行为不仅缺乏专业性和诚信，还可能误导购房者。实际上，当前房地产市场的成交状况并不像网上宣传的那样火热。
一线和部分二线城市的情况：
我们看到，一线和部分二线城市的二手房市场表现确实较好，但新房市场的销量依然一般。这一轮的救市措施主要是为了帮助开发商，防止项目暴雷、烂尾和交不了房，将大风险化解为小风险。然而，实际成效并不明显。新房销量仍然低迷，市场延续了原有的下行趋势。尤其是那些低价位、80平米左右的“老破小”房源，尽管成交加速，但这只是市场承接力不足的表现。
整体市场分析
当前房地产市场的成交结构显示，即使是二手房市场，也主要是总价300万元左右的低价房源成交较为活跃。这进一步证明了市场的承接力不足，短期内难以出现全面的上涨趋势。所以，房地产市场的这种回暖只是昙花一现，无法持续推动市场量价齐升。
一线城市的特殊性：
一线城市的房地产市场尤其明显地表现出这种特点。一旦资金收紧，市场立即陷入困境，迫切需要救助。一旦资金放松，市场又开始咬人，要求价格上涨。这种典型的市场特征，使得一线城市的房地产市场在短期内更易波动。
从长期来看，房贷利率的进一步下调仍有空间。国家对于房地产市场的救市政策旨在帮助开发商，而不是全面推高市场。因此，即使短期内利率有所调整，整体市场依然会保持在合理区间。
总之，大家要明白一个态度，国家对于楼市不会放任一直掉价，但是也别指望会扶持他，主要态度就是托而不举，缓慢下降到合理。
所以呢购房者应保持冷静，不要被短期内的市场波动所影响。无论是3.1%还是3.0%，甚至2.9%、2.8%，真正的购房需求不会因此大幅变化。大家应理性看待市场，根据自身实际情况做出购房决策。
