我老了可怎么办？先别焦虑丨自我管理

文化 2024-11-20 12:06 北京

叶丹

武汉珞珈分舵

三级拆书家

你玩儿过数独吗？有一次曾和儿子周末玩到半夜两点，最后也没有整出一个结果来。可就是这样一个极其考验逻辑推理能力的数字游戏，却被一个洛阳的老人玩得津津有味，甚至被子孙看为偶像。

这老人叫徐锺英，来自河南洛阳，如今已经百岁了。她和其他老人不太一样，除了每天读书、看报和散步之外，老人最大的爱好就是玩“数独”。

“数独”是一种逻辑推理性极强的游戏，需要在一个大的九宫格的空格里填上不同数字，使每一行、每一列、每一个粗线宫(3×3)内的数字均含1至9，还不能重复。

如此烧脑的游戏竟然成了老人每天必玩的项目，经常一坐就是一个多小时。老人说：“刚开始，我只是想锻炼脑子不‘生锈’，但是没想到越玩越有意思，怎么也玩不够，就这么坚持下来了，现在眼不花，耳不聋，身体也没什么大毛病”。数独如今也成了一些高端养老社区里极其受欢迎的娱乐项目，因为烧脑的计算，可以激活大脑的前额叶区。

当同龄人都活在变老的恐惧中时，而这位老人却活出了自我的极致状态。关于变老，似乎人人都是谈老色变，认为变老就是一系列的失去，失去健康，失去财富，失去能力，失去机会.......都有一种天然的畏惧，畏惧因为变老随之而来的社会价值的丧失，畏惧因为价值的丧失而造人嫌弃，畏惧因为变老，而失去了自由健康。

安心老去，这是一本研究型的书籍。作者李佳是盘古智库老龄社会研究中心的副主任，高级研究员。曾长期从事信息分析的理论研究与工作实践。致力于探寻老龄社会下各领域各层面的机遇和挑战。

老龄化正在成为全社会关注的焦点和热点。但是，老龄化到底是什么？来自哪里？冲击有多广？影响有多深？很多人对此仍然毫无认知或知之甚少。

书里有大量的数据调研，多角度、多层次讲述了人口老龄化对每个人的影响，通过对比发达国家应对老龄化的现状和有效做法，让大家明白，必须要更新认知，为在老龄化社会“安心老去”及早准备。退休只不过是一个阶段的结束，不代表人生的结束，在长寿时代我们会有更多的机会，更多的选择来丰富我们的下半生。

1. 面对老：享受长寿的再创造

《安心老去》

随着寿命的提高，人的老龄期特别是健康老龄期不断延长，产生了新的人生阶段--第三人生。这是有别于未成年期“第一人生”和中青年期“第二人生”的全新生命阶段。

农耕社会，人的平均预期寿命很短。从生到死，人基本是一生劳作，直至工作能力与生活能力尽失，老年期非常短暂。工业社会，人的平均预期寿命明显延长。是否退出工作岗位，主要取决于人能否跟上机器的工作速度。大部分人退休时还有相当的生活能力，离去世还有相对较长的时间，由此开始出现了10年以上的老年期。信息社会，人的平均预期寿命大幅延长，工作和生活方式也发生了巨大变化。绝大多数人退休的标准只是年龄是否达到，离去世还有非常长的时间。在至少20年以上的老龄期里，人们不仅具有享受生活的需求和能力，而且具备深度参与经济和社会发展的工作需求和能力。这就是第三人生。

什么是第三人生呢？广义上讲，从退休到失能失智这一段时期，只要还可以参与社会经济和发展，都可以成为第三人生。我国的平均寿命已经从1949年的35岁，提高到2000年预期平均寿命71.4岁、2010年预期平均寿命74.83岁、2019年预期平均寿命77.3岁。相当于每10年增加3岁，按照这个速度推算下去，未来人人都会是百岁人生。而早在2016年世界上最早的国际性科技期刊英国《自然》杂志刊载的一篇文章指出，人类寿命的自然限制约为115岁。最高年龄可能是125岁。

第三人生究竟有多长呢？还真不好说，短的话10年以上，中等的可以是20年以上，长的话30-40年以上都有可能。这个时间长度足够你从幼儿园到大学毕业重新读一遍。甚至比你从参加工作到退休的时间还长。

这个全新第三人生的到来，有没有颠覆你以往的认知。30-40年足够你把所有想做的事情都在做一遍了，把没有实现的梦想努力再去实现。

这让我想起网上最近流行一个段子：73岁的张纪中在忙着当爹，74岁的刘晓庆忙着谈恋爱，78岁的特朗普忙着竞选总统，你的人生才刚刚开始......

张鸣和，一位90岁高龄的老人，在山西太原通过微信视频无偿教授英语，他的故事非常鼓舞人心。张鸣和每周一、三、五晚上都会准时坐在书桌前，开始英语教学。学生主要是老年人，年纪最大的70多岁，最小的也有50多岁。自2019年1月建立英语学习群以来，张鸣和带领老人们学习英语已经超过100小时，每周三节课，从未有人失约。

张鸣和在退休前是一位大学教师，专业是电气，并非英语。但他对英语有着浓厚的兴趣，退休后甚至应聘了一份英语笔译工作，期间共翻译了一百余万字的英语科技文献。75岁时，他因为年龄渐高，被儿女们接回山西。由于对英语口语感到遗憾，他开始自学英语，并进入太原开放大学系统学习英语口语。通过近五年的学习和背诵，他的英语口语得到了显著提高。2018年，他代表学校参加了国家开放大学英语口语大赛并获得特等奖荣誉。

阿籽奶奶曾是一个平凡的老人，2016年老伴去世后，她的精神也随之垮了下来，成为医院的常客，两次病危。

为了响应孙女阿籽的关心，74岁她开始学画。从一开始连画笔都握不稳，到后来乐此不疲一天一画。她两年间完成600幅画作，一身疾病在不知不觉中消失，76岁还举办个展，77岁出书。尹奶奶在画画中找回了自我，开启了人生新旅程。

人生不设限，在生命的长河中，年龄从来不是限制，而是经验的积累和智慧的沉淀。无论年龄多大，都可以有新的开始和追求。

真正的第三人生不是躺平，不是等死，而是自我实现，自我探索，自我规划，自我进化，重新启航，开启新的人生更多的可能性。从现在开始我们要思考学会老，我们需要对老后的生活工作，学习，重新定义和设计。

2. 学会老：防止创造力的衰落

周轶君在《学会老》纪录片中指出，时间会带走身体的能力，但是主动学习可以推迟它的发生。

纪录片里89岁的金和增老人，正站在讲台专业地解读歌剧《费加罗的婚礼》…看到此情此景，你很难把眼前这个笑盈盈的老人和马航 370 家属联系在一起。可十年前她的女儿在马航370事件中失联，经历女儿失联事件后的很长一段时间，她也一度生活在痛苦当中，但有一天她突然“顿悟”想明白了：“这个世界上每天都在发生这种意外，遇到事情就要面对，生活还要继续，太阳照样升起！

金和增在养老社区里每个月都要组织《古典音乐欣赏》课程，至今已经坚持了近 10 年。为了准备音乐会，如今每天要花近 15 小时准备资料，她说所有的时间都被歌剧填满，充实又自在的人生。

钮薇娜从80岁起从零开始系统学习宋词，每周开一节宋词鉴赏课，她的讲义近10万字，厚厚一摞，密密麻麻的手书标注了每首词创作的历史背景，俨然一张张建筑工程“图纸”。疫情期间，钮阿姨更是化身网络主播，通过直播讲解宋词。讲课的同时，钮阿姨用两年半的时间将讲课稿的文本编辑整理，并反复增补修订。

2022年，钮阿姨完成了又一本书籍《婉约豪放三百年》的出版，从晚唐五代起，按历史进程，将一个个词人放入时代背景下，把每一首词放回词人生活里。在宋词里，钮阿姨收获欢乐、收获知识、收获友谊，还收获了一批“铁杆粉丝”。

不管是70岁，80岁还是90岁，年龄对于这群老人来说，也许只是一个数字而已。每天忙着创作，忙着学习，忙着自我实现......根本没有时间去考虑其他的事情。

永远保有这份活力和创造力是我们学会老这件事上需要具备的一个重要能力。它是精神活力的源泉，也是对抗中老年焦虑的有效武器。

而保持创造力的关键便在于不断学习新知识新技能，可以刺激大脑，保持思维活跃，以防止智力和创造力的自然衰退。

其次就是跨界思考，尝试将不同领域的知识或技能结合起来，跨界思考，这有助于激发新的创意。

还有就是要保有好奇心，对周围的世界保持好奇，对新事物保持开放态度，有助于激发创造力。

3. 规划老：积极应对中年焦虑

40岁前觉得自己还是年轻人，能跑能跳，能熬夜能抗压。可是过了40岁，似乎总有一些迹象在提醒我，即使没有笑容也依然挡不住眼角的皱纹，皮肤也渐渐失去了原有的弹性和光泽；稍稍用脑的时间长一点，就感觉整个人两眼发黑；父母曾经笔挺的腰杆不知道什么时候突然有点驼了，孩子突然长高了许多可以分担起家里大大小小的事了；而我再也不敢熬夜，凡事有点瞻前顾后了，希望越简单约好，追求安全感……这一切在告诉我，我已经步入了中年。

七八十岁的老人尚且如此有活力，我还只不过是遇到中年，我很庆幸自己还有时间。从现在到70岁，我还有30年的时间为“老去”做准备，无论是经济上还是精神上我们或许都可以从现在开始积极应对。面对精神生活的需求，我们最重要的就是在老年做好经济基础的准备。

《安心老去》

从单支柱到三支柱

三支柱，就是在刚才说的公共养老金之外，再加上职业养老金和个人储蓄。1994年，世界银行在《防止老龄危机--保护老年人及促进增长的政策》中首次提出了多支柱养老金方案，将传统的单支柱公共养老金扩展为三支柱，即公共养老金(第一支柱)、职业养老金(第二支柱)和个人储蓄(第三支柱)

书里讲到三大养老支柱，公共养老金，职业养老金，个人储蓄。公共养老金对应的就是我们所熟悉的社保养老，谈到社保养老，必须要提到一个词，叫“社保养老替代率”，社保养老替代率指一个人退休后养老金收入较退休前收入的占比。

社保养老金替代率=养老金/退休前工资，它是衡退休前后生活保障水平的基本指标之一。

根据世界银行的建议，养老金替代率在70%~80%就可以保证退休以后生活水平基本保持不变，60%的替代率只能保证最基本的生活水平，55%已经处在警戒线附近。中国现在的养老金替代率是45%，远远低于55%的国际警戒线水平。

职业养老金也叫职业年金或者企业年金，这个覆盖的人群非常有限，企事业单位或者公务员才有。截至2023年末，企业年金约覆盖3144万人，职业年金约覆盖6077万人，合计起来约1亿人。覆盖人群非常有限，绝大部分人注定是没有的。

最后一个就是靠个人储蓄。个人储蓄的方式也非常多，有商业年金保险，存款，基金理财。不管哪种方式，首先要确保资金安全，收益是其次。但是养老是一个过程，不是一个时间点，所以在除了社保外，再额外补充一个和自己生命等长的现金流，最好的工具就是商业年金。存款的好处就是灵活，可以自由支配。这几项可以搭配着来，不要鸡蛋房子一个篮子里，重要的是尽早行动。

道理很简单，赚钱能力强的时候不准备更待何时？早准备会更轻松。早准备会更省钱。到底该如何设计和规划自己的养老金呢？

1.定养老金目标。目标要和实际情况相匹配，参考月收入，上下浮动最好不要超1/3。比如月收入是6000，最少养老金不能低于4200，最高7800。这些都仅仅是一个初步的参考标准。还会因个体需求不同有所差异。

2.按照目标开始准备。假定养老金目标是8000，那这个8000从哪里来呢？有三个渠道，社保，职业年金，存款或商业年金。社保预估可以领取2769（按照武汉的标准，以一个40岁的人按照最低档交社保，目前已经缴费18年情况下，预估58岁退休可以领取的金额），企业年金预估2000，那还有3300的缺口，就需要早做准备。早准备意味着省钱多拿。

3.按时缴纳社保。社保是基本保障，既可以保证有口饭吃，同时还是一份社会责任，为社保基金账户贡献自己的一份力量。

老年并不意味着全面衰退，它甚至可能是一个全新的起点，在这个阶段，人已经完成了事业和家庭的使命，积极地提前规划，当我们经济有了足够的保障，就拥有了养老的主动选择权。

保持精神独立，退休后还有一半的人生，也可以像是回到童年，拥有新的梦想，投身于新的目标，找到行动的理由，对自己更有要求，从“被动养老”变为“主动享老”。查理芒格说，如果你活得足够长，大多数人都会得到他们应得的。从过去对老的恐惧变成对老的期待。

面对第三人生，每一个生命或许还将在这里抽出新芽，开出未曾见过的花。学会老，把自己活成一道光，因为你不知道，谁会借助你的光走出黑暗。

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