2025 年第四个工作日，站在普通家庭理财的视角，和大家一同盘点过去一年的资产配置情况。
1、股市
经过2年深度熊市，A股迎来四年来最好的一年。
上证指数上涨12.67%，深证9.34%，沪深300上涨14.68%，创业板13.23%，科创50为16.07%，香港恒生指数17.67%。虽然没有纳斯达克28.64%这样丰厚的收益，但整体还算不错。
不过聊到股市，离不开赚钱效应。2024年赚钱效应非常分化。我拉了下数据。2024年共有2194只个股上涨，但是下跌的却有3086只。
且拉开全年看，赚钱效应其实也就集中在9月末那10天里(上证9.20-30日，涨幅20%），而不少人是刚好国庆之后才追高冲进去的。
为什么牛市是亏钱的原因，相信2024也可以给你答案。
2、存款
2022、2023年的银行存款都比较火热，一方面投资不好做，另一面理财、信托也时有暴雷，居民疯狂存款。但2024年，因为国家禁止了手工补息，加上利率下行，银行端也有部分存款转到了理财。截至今日，1月、3月、6月、1年期、2年期的大额存单均已破2%，3年期存单，四大行均在2.15%左右。大额存单相比2023年吸引力弱了不少。
3、理财
资管新规实施5年，大家也逐渐习惯了银行理财的不保本和净值化，买的时候也开始看一眼是哪个风险评级。2024年，规模下跌了两年的银行理财回升一些。根据普益标准的数据，目前存续的开放式固定收益理财产品近1年的收益率平均值为2.98%，相比2023年的3.6%下降明显。
4、基金
经过了连续三年的亏钱效应，今年基金总算是表现不错了一把。2024年，81%的基金取得正收益。股票型基金：整体平均收益率为 11.14%；混合型基金：整体平均收益率为 5.45%；由于国债收益率下跌，债基2024表现也非常亮眼，债券型基金：整体平均收益率为 4.31%。
当然我们最常见的货币基金则表现不佳，由于利率全年均在下行。2024年年初不少货币基金年化收益还高于2%，但到年底，平均7日年化收益率降至1.48%，部分产品甚至跌破1%。
其中大家都比较熟悉的货基：余额宝，存续规模也从最高的1.5万亿，下降到现在的不足8000亿，也算是一个时代的缩影。
5、保险
2024年是储蓄险分化的一年，2024年预定利率从3.0%降至2.5%。停售期也激发了不少的购买力。
而同时，2024也是分红险崭露头角的一年。政策鼓励分红险，供给端保险公司新品不断推出，加上传统固定利益产品吸引力降低，都导致2024市场出现不少分红险爆品。
