在固定利益养老金中，青竹2号是其中利益顶尖的一款，很多朋友来咨询，这款与同类的热销产品相比哪款好？年底到处都在推广个人养老金，该买这款还是个人养老金？
本文就来测评青竹2号，并且分析回答这些很多人关心的问题。
基本信息
1.产品信息
青竹2号基本信息如图，值得关注的有：
1）没有趸交，但其他常规交费期都有，最长可20年交；
2）除了年交，还有半年交、季交和月交等多种交费频率可选，可满足多样化交费需求；
3）保证领取已交保费和10年金额取大，在任何情况下被保人身故，都不会导致领不回保费；
4）终身有现金价值（保定期现价也会持续至保单结束前），且前期现金价值比同类养老金更高，在高领取的养老金中，灵活性相对更高。
2.公司介绍
青竹2号来自利安人寿，股东包括多家国有大型企业和知名民营企业，其中国资股东持股比例达50.1%。
经营指标
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2024Q3数据，风险评级数据为2024Q3数据，SARMRA评分为2023年数据，保费规模为2023年年报数据。
产品形态及2个方案对比
青竹2号有2个方案，其中方案一为终身领取，方案二为领取至85岁，都属于高领取的养老金。
我们以30岁男性，每年交10万，交10年，60岁开始领取为例来看看这2种方案的形态：
可以看出：
方案一保终身、均匀领取的养老金，现金价值持续终身（至104岁），保证领取10年或保费取大；
方案二与方案一的主要区别就是保定期，领到85岁合同结束；领取比方案一高，但高得不多；虽然有期满金，但期满金只是1年养老金，并不像有些定期养老金期满会有一大笔钱；
因此方案一在87岁累计领取金额就会超过定期领取的方案二，相当于领到85岁，方案二只是比方案一多领了2年的年金，但却失去了活更久领更多的可能性；
2个方案的现金价值、身故金、IRR在开始领取前是一样的，开始领取之后方案一的现金价值更高、持续更久，保证领取金额则差距很小，IRR也是方案一更有优势。
所以，绝大多数情况下，青竹2号选择方案一更有利。
青竹2号V.S.其他养老金
再来看看青竹2号与同类养老金的领取金额对比，以30周岁男性、女性年交10万，60岁开始领取，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、20年交）进行演示。
1.方案一V.S.其他终身均匀领取养老金
青竹2号方案一是保终身、均匀领取的养老金。可以看到，跟这类中保证领取保费的同类产品相比，青竹2号的领取是数一数二的，这其中，青竹2号最大的竞争对手就是星海赢家（青鸾版）计划二，这2款的利益总差距不大，细节区别有：
青竹2号方案一3/5/10年交费期领取更有优势，在11款产品中排名第一；
星海赢家（青鸾版）计划二其他交费期领取更高；
前期现金价值青竹2号更高，“回本”后不久，星海赢家（青鸾版）就会反超，但总体来说二者现金价值差距不大；
星海赢家（青鸾版）在99岁会返还已交保费作为祝寿金，并且在106岁会一次性给付10倍基本保额，确实很有吸引力，但这2笔钱都是被保人很高龄才能拿到，对于大多数人来说，其实有没有差别不大；
还有星海赢家（火凤版）计划一也经常会被一起做比较，它保证领取10年，有些年龄、性别，如果刚过保证领取期就身故，可能领不回保费，但在领取金额上会有微弱优势，除了10年交之外，其他交费期领取都比上述2款略高一点，10年交仍然是青竹2号更高。
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2.方案二V.S.其他定期（领取至85岁）均匀领取养老金
青竹2号方案二是保至85岁，均匀领取的养老金。与其他保障期限相同、均匀领取的养老金相比，大多数情况下都是青竹2号领取最高。
盛享丰年的定期版虽然会在85岁给付已交保费，但由于每年领取的养老金与青竹2号差距较大，期满累计领取还是比不上青竹2号的。
2个方案对比下来，可知无论保终身还是保至85岁，青竹2号在同类产品中都是TOP。
3.青竹2号V.S.个人养老金保险
最近年底，很多收入较高的朋友会来咨询可以抵税的保险，其中个人养老金热销保险种，也有与青竹2号类似的高领取养老金，该如何选择？我们以颐享阳光为例来做分析：
1）颐享阳光也有保终身和保定期（20年）2个选择，其中保终身，税率要达到20%及以上，颐享阳光的IRR才有优势，反之都是青竹2号方案一利益更高；
2）保定期，税率10%时颐享阳光与青竹2号各有优势，颐享阳光期满金更高、保证领取期更长（20年），青竹2号每年领取更多，需要具体情况具体分析，但税率20%时颐享阳光的优势就比较明显了；
3）收入越高、养老金替代率反而越低，因此如果税率在20%及以上，虽然可优先考虑每年投保个人养老金中的保险产品，但每年上限1.2万很可能不够，且如果将来继续延迟退休，个养保险领到养老金的时间可能还要推迟，完全可以在投保个养保险的基础上，再搭配青竹2号或其他优秀的养老金。
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养老社区
青竹2号除了高领取、高利益，还有一个很大的亮点：超低门槛对接超多选择的养老社区。
超低门槛：权益分为个人版、夫妻版和全家版，2025年1月1日前，对接标准打5折，5年及以下交费期总保费15万，10年及以上交付期总保费10万即可对接养老社区；
超多选择：目前对接的养老机构覆盖30个省份，200+城市，1000+机构，150+CCRC，机构数量最多、地域分布最广、高端CCRC最多；
不光是选择多，大雁养老服务还会从客户需求出发，需要入住时，会结合实际家庭情况，来推荐最适合的养老机构。
青竹2号是第一梯队，与其他TOP产品利益差距不大，可根据偏好，结合可投保区域考虑，家族有超长寿基因、不想亏保费的可选星海赢家青鸾版计划二；想多领一些，为此愿意牺牲少部分身故金的可选星海赢家火凤版计划一；想要低门槛对接养老社区的可择青竹2号；
青竹2号方案二利益顶尖，但前面说过，方案二不如方案一，所以还是建议考虑终身，或是定期领取到其他期限的养老金；
与个人养老金相似产品颐享阳光之间的选择：
个税税率10%时，青竹2号和颐享阳光选哪个需要具体分析，但税率达到20%及以上时，可以优先考虑颐享阳光，但建议有余力搭配青竹2号或其他优秀的非个养养老金。
2025年1月1日前，养老社区在原有的低标准上又打了5折，是大多数朋友都可以达到的门槛，近期有养老金投保需要的朋友，可以抓住这个机会。
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