多年辛勤工作后有了一定财务积累的50岁年龄段叔叔阿姨们，在选择投资渠道时，常常有以下几个痛点：
1.有一定财富积累。在前几十年的人生赚钱高峰期，累积了一定的资金以及投资经验；
2.赚钱能力和精力下降。和年轻时有能力有精力搏一搏的状态不同，一定年龄后身体机能下降，精力减少，工作投入减少，逐步进入半退休状态；
3.投资产品的安全性有更高要求。赚钱能力下降后，手持本金在选择理财方式时更偏向保守，求稳心切，不愿承担本金损失风险；
4.本金应急需求。考虑到退休期可能的身体变化需要应急资金，选择投资产品时看重资金变现灵活度。
因此，快返年金因其安全性高、形态多变灵活、产品简单易懂等特点，更贴合50岁年龄段叔叔阿姨们需求，成为资金放置首选考虑。
手头有一笔资金，想要本金一直都在，能有一定现金流补充，现在的产品有哪些适合选择呢？
今天就为大家盘点一下目前50岁年龄段适合的快返年金产品。
固定利益快返年金
根据产品是否分红，5款产品分为固定利益型和分红型。
固定利益的有中邮人寿邮爱一生2.0，太平洋人寿瑞有余2024和长城人寿赤兔甄选；
带分红的有长城人寿赤兔（分红型）和恒安标准恒爱尊享2.0（分红型）。
按50岁女性趸交10万、保障期终身、最快第五年开始领取，先来看一下固定利益的3款快返年金情况：
3款产品的特点主要是：
1.领取计划。
邮爱一生2.0有2个计划选择，领取时间有最快第5年开始领取和60周岁开始领；
瑞有余2024有3个领取时间选择，第5年、第10年开始领取和纯养老计划，对于保障期也有定期和终身区分；
赤兔甄选有4个计划选择，均在第5年开始领取，4个计划在领取金额方式上做了区别；
2.领取金额。
3款产品的领取金额略有不同，瑞有余2024计划二每年领取金额固定，邮爱一生2.0计划一和赤兔甄选尊享计划首年第一笔领的多一些，之后领取持平，另外瑞有余2024计划二和赤兔甄选均有满期金。
包含满期金的情况下，总领取金额瑞有余2024计划二>赤兔甄选尊享计划>邮爱一生2.0计划一。
3.回本时间。
3款产品回本速度都比较快，都在第四或第五年回本，回本速度瑞有余2024计划二>赤兔甄选尊享计划=邮爱一生2.0计划一。
4.现金价值。
3款产品的现金价值都比较高，赤兔甄选尊享计划在回本后终身现金价值均不低于累计保费，瑞有余2024计划二和邮爱一生2.0计划一现金价值呈现逐渐增高又逐渐减少的过程，大部分时间段现金价值不低于累计保费。
中间时间段现金价值表现瑞有余2024计划二>赤兔甄选尊享计划>邮爱一生2.0计划一。
5.内部收益率irr。
3款产品的irr终身均不超过2.4%，邮爱一生2.0计划一由于首年领取一大笔，前期irr更高，瑞有余2024计划二领取和现金价值比较平衡，irr在30年后逐步超过瑞有余2024计划二，赤兔甄选尊享计划虽然irr表现不及其他两款，但总体差距不大，仅在千分位数。
3款产品长期irr表现瑞有余2024计划二>邮爱一生2.0计划一>赤兔甄选尊享计划。
分红型快返年金
接下来一起看一下带分红的长城人寿赤兔（分红型）和恒安标准恒爱尊享2.0（分红型）。
5款产品如何选？
5款产品虽然在长期irr上表现有一点区别，但总体利益差距不大，在领取金额、计划和现金价值上的区别，让几款产品各具特色。
怎么选更适合自己呢？几点建议：
1.是否看中利益确定性，固定利益产品和分红型产品二择一。目前市场产品主要有分红和无分红两大类产品，在确定具体产品前，可以先根据个人喜好，确定一下更偏向哪一种。如果追求利益确定性，固定利益的产品所见即所得，领取多少、现金价值都写入合同，明明白白；如果可以接受分红的不确定性，分红型产品可以在比固定利益产品稍低一些的保证部分上，由分红带来的更高利益预期。
2.考虑买固定利益产品，3款产品这样选：
看重前期领取，邮爱一生2.0更好。3款产品的现金价值大部分时间段都接近或者超过累积保费，有差异但不大，如果希望领取更多的话，在开始领取的前20年，邮爱一生2.0可以领更多，前期irr也是最高的。因此现金价值可以满足灵活变现应急需求的情况下，希望到手的钱更多一些的，邮爱一生2.0在75岁前是更好的选择。
想要领取和保单灵活性兼顾，瑞有余2024更好。瑞有余2024的领取金额持续终身固定，是当年领取金额该年龄段3款产品中最多的，终身现金价值大部分时间都超过累积保费，瑞有余2024在领取和现金价值上更平衡，对于“都想要”的叔叔阿姨们来说，这款更适合。
3.考虑买分红型产品，2款产品这样选：
希望领更多，赤兔（分红型）更好。赤兔（分红型）回本后终身有不低于累计保费的现金价值，保单灵活性有保证，在领取金额上，保证部分每年有打底，同时每年还有现金分红，分红可以直接领取，也可以累积生息二次增值，保底部分的利益与固定利益的赤兔甄选差距在0.5%左右，在100%分红实现率的情况下，保单在20年之后接近并逐步超过3%，在50岁年龄段，即使在50%分红实现率下，加上分红部分，每年领取已经超过赤兔甄选同计划，因此2款赤兔，如果可以接受分红类产品，赤兔（分红型）比赤兔甄选更有优势。
考虑增值和传承，恒爱尊享2.0（分红型）更好。恒爱尊享2.0（分红型）最大的特点是保额分红、长期累积后有较高的的保单价值，因此这款产品适合用于长期增值和定向传承，领取金额呈增长趋势，适合有一定养老金基础上做部分补充、平衡通胀的叔叔阿姨们。
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