最近2个月，新品养老金回归势头明显，产品类型比之前更加丰富，保障责任也更多元。值得肯定的是消费者的选择更多了，只要锁定到核心梯队的产品，选错的风险大大减少。但另一方面，眼花缭乱的投保方案也让选择难度变得更大。之前我们盘点了终身均匀领取形态的养老金：终身均匀领取养老金榜单 | 哪款最好，如何选择？
本篇我们从实用角度进行细分，盘点领取最高的养老金，做重点产品的排名推荐：
养老金领取金额上榜的产品，核心定位是尽可能放大养老年金的领取金额，保证最大限度提供养老现金流的供给，养老风险的保障意义和专款专用的功能性更强。但同时，养老金的身故保障（保证领取）和退保的灵活性（现金价值）可能有所牺牲。和以往养老金领取多数为终身-等额领取不同，此次榜单产品包含终身-等额领取、终身-减额领取、定期领取几种形态。
榜单涉及的产品为：（排名不分先后）
1）复星保德信人寿-星海赢家青鸾版-计划3
2）复星保德信人寿-星海赢家青鸾版-计划2
3）利安人寿-安享颐生青竹2号-方案1
4）复星保德信人寿-星海赢家火凤版-计划2
5）阳光人寿-颐享阳光-领取20年
除以上5款产品外，中荷金生有约臻享版、利安安享颐生青竹2号、北京人寿京福颐满鑫欢喜等产品一些领取条件下，养老金领取金额也较高，可额外关注。以下是对5款【领取最高的养老金】分析介绍。
NO.1 星海赢家青鸾版-计划3
星海赢家青鸾版的承保公司为复星保德信人寿。这款产品的计划3，是目前所有确定领、等额、终身领取的养老金中，领取最高的产品。各个交费期都有领取金额上的优势，养老金领取和前3款其他产品差距不大，同时还保证现金价值和身故保险金保持到105岁，综合收益高。
产品优势是除了高领取的养老金外，还保留现金价值到105岁，养老金中途中止领取可以退还现金价值，有更多灵活操作的空间，适合想要领取养老金额较高，同时有可能中断养老金领取的用钱需求。
不过需要注意的是，产品形态上牺牲了身故保障才做到的极致领取，极端情况下过早身故有本金损失的风险，建议这个情况若能提前预判，可提前进行退保，退回现金价值。如果在意这一点，建议考虑后面几款有身故保障的产品。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，年领取45187，至80岁共领取948927，当年现金价值385246；
----35岁女性，年领取41809，至80岁共领取877989，当年现金价值400338。
2）40岁男性，年领取39894，至80岁共领取837774，当年现金价值341806；
----40岁女性，年领取36887，至80岁共领取774627，当年现金价值355899。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.2 星海赢家青鸾版-计划2
星海赢家青鸾版计划2和计划3非常接近。计划2的年领取金额比计划3稍低，不过计划3差距不大。现金价值方面，同样保留现金价值到105岁，养老金中途中止领取可以退还现金价值，有更多灵活操作的空间，同样适合想要领取养老金额较高，同时有可能中断养老金领取的用钱的需求。
和计划3相比，计划2的优势在于兼顾了身故责任，身故保证返还没有领取完的保费，确保过早身故的极端情况若发生，不会带来保费本金的损失。
需要注意的是，身故赔付额度和现金价值有一定差距，开始领取养老金后的大多数情况下，身故赔付少于现金价值，所以即使有身故责任兜底，也建议在现金价值＞身故赔付的时间，实操时优先在被保人身故前退保，整体收益更高。
另外，复星保德信青鸾版和火凤版两款养老金共有6个计划，火凤版计划1的领取金额介于青鸾版计划2和计划3之间，实际领取金额是比青鸾版计划2多的，但因为身故保障赔付金额（10倍年领取养老金）有可能依然小于所交保费，可能还是出现青鸾版计划3不确保本金的极端情况。所以，这里优先展示了可以保证本金的青鸾版计划2。
星海赢家6个计划的详细对比，可戳：高领取养老金Pick | 星海赢家（青鸾版）、星海赢家（火凤版），6个计划怎么选？
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，年领取43933，至80岁共领取922593，当年现金价值374966；
----35岁女性，年领取40952，至80岁共领取859992，当年现金价值392594。
2）40岁男性，年领取38382，至80岁共领取806022，当年现金价值329464；
----40岁女性，年领取35842，至80岁共领取752682，当年现金价值346459。
NO.3 安享颐生青竹2号-方案1
安享颐生青竹2号的承保公司为利安人寿。这款产品有2种方案，方案1为终身领取。我们更推荐终身方案，领取金额和定期方案相差不大，并保留了终身领取的可能性。
青竹2号-方案1，利益设置和星海赢家青鸾版计划2基本一致，现金价值也持续至104岁。3年交、5年交、10年交的主流交费期，领取金额大多数年龄比青鸾版计划2要高。另外，青竹2号的开始领取后的身故赔付设置更加合理，保证10年领取或者保证保费，两者取大，能适当的提升身故利益。
青竹2号和星海赢家青鸾版等终身养老金、和定期养老金、和个人养老金的详细对比分析，可戳：青竹2号V.S.头部养老金，V.S.个人养老金产品，如何选择？
目前，利安人寿对接大雁养老的社区选择非常多，全国有超过1000家以上的机构，并且2025年1月1日前，对接标准打5折，5年及以下交费期总保费15万，10年及以上交付期总保费10万即可获得入住资格。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，年领取44000，至80岁共领取924000，当年现金价值307379；
----35岁女性，年领取40800，至80岁共领取856800，当年现金价值327359。
2）40岁男性，年领取38500，至80岁共领取808500，当年现金价值268670；
----40岁女性，年领取35700，至80岁共领取749700，当年现金价值287024。
NO.4 星海赢家火凤版-计划2
星海赢家火凤版计划2为减额领取的养老金，无论养老金多少岁开始领取，80岁之前领取的金额比80岁开始以后领取的金额高。这种设置比终身等额领取的产品，提升了80岁之前的领取金额。80岁前的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要高，而80岁以后的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要低。
火凤版计划2同样现价持续终身，且回本较快，保单的整体灵活性高。前多后少的领取形态，更适合针对活力养老阶段计划尽可能提升生活质量，或者是对寿命没有绝对自信的朋友。但选择火凤版计划2，最好是仍有其他的养老资金补充，来预备高龄支出和预防长寿风险。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，80岁前，年领取50745，80岁后，年领取16746；
----35岁女性，80岁前，年领取48037，80岁后，年领取15852；
2）40岁男性，80岁前，年领取44812，80岁后，年领取14788；
----40岁女性，80岁前，年领取42383，80岁后，年领取13986。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.5 颐享阳光-领取20年
颐享阳光由阳光人寿承保，这款产品的领取金额+满期金，为定期养老金最高。定期养老金适合计划在领取到一个确定的年龄时，一次性“买断”后续领取，获得一笔金额不小的满期金。产品的领取期是20年，同样需要注意20年后，养老现金流中端的风险。
颐享阳光在保障期内，同样具备现金价值，有一定的灵活性；保证领取20年，比目前主流养老金的保证领取期长不少；公司规模大、分支机构多、可投保范围广，也适合看重保司的消费者；并且这是一款可以对接个人养老金账户的产品，有税收优惠功能。
不考虑个人养老金的税优，对于注重20年内领取的朋友来说也是很不错的选择；税率达到20%以上时，和市面上其他产品比，收益率更有优势，具体测算和其他税优产品，可戳：个人养老金节税，IRR复利最高可达3%-5%，怎么做到的？| 附热门个养产品对比
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，年领取44120，至80岁共领取1103000；
----35岁女性，年领取43500，至80岁共领取1087500；
2）40岁男性，年领取38910，至80岁共领取972750；
----40岁女性，年领取38410，至80岁共领取960250。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
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