截止到今年12月，重疾险市场的产品种类和形态，逐渐恢复，各色重疾险皆有其优劣，大鱼也已经完成了190余款重疾险评分。
但由于全行业预定利率的调整，外加报行合一等行业政策调整，重疾险产品整体调整较大，未来新的产品设计也有新的趋势，不再以过多的责任堆叠为主，而是从不同方向进行了适当减配，或者把一些责任从主险中调整到可选责任里，身故责任将身故赔付保费或者保额作为二选一等方式，让保费涨幅不那么明显，给到更多的责任灵活度让消费者自行选择。
因此，除了日常发布的各个维度的全种类重疾险榜单排名，我们结合消费者关注度比较高的几个选择重疾险的维度，从中挑选了一些代表性产品，制作成2024年12月成人和少儿重疾险推荐合集。
如果想选择保障全面的不分组多次赔付的产品，但相对预算少一些，或者不需要太多附加责任，可以考虑中英人寿的爱守护3.0和瑞泰人寿的乐享无忧尊享版。
爱守护3.0在这次长期险定价利率调整后，可以说是涨幅最小的产品之一，从而和第一组别的产品拉开了一定的价格距离，反而成为了责任和服务双优，同时价格也不是第一梯队的产品。最大的优势都是基础责任优质，且承保公司背景好，增值服务质量高，但没有癌症二次等附加责任，另外这个价格控制也是靠身故区分了时间段，以及将增值服务做了一定服务时长的减配而来，具体可以点击单篇测评查阅。同时爱守护3.0的核保都相对宽松还提供核保复议，也适合体况较多的朋友。
乐享无忧尊享版，责任依然十分全面丰富，除了常规责任外，特定肿瘤切除术、少儿特定疾病属于主险外，60岁前额外赔付、癌症和心脑血管额外赔付、长期护理责任也有扩展；重疾赔付后不相关联轻症、中症还可以再赔付1次。乐享无忧尊享版控制保费的方式也是身故责任赔付累计保费，不再赔付保额。同时瑞泰人寿也有2年后复议的核保复议政策，并写进合同，这是它的特有优势。
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分组重疾
分组重疾序列，目前在售产品并不多，随着重疾的发展，这个类别的产品没有早期那么的有优势，保费和不分组重疾比差距开始缩小，单次重疾在丰富了责任后好像也可以部分替代分组重疾，因此这个维度的产品目前不多。
信泰人寿的如意久久守护2025，作为重疾分组多次赔付的常青树产品，无论怎么升级迭代，都是值得推荐的产品。2025版本的保障责任丰富且全面，最高发的恶性肿瘤—重度均单独分组，也能满足高发重疾的二次赔付。重疾赔付后轻症中症继续有效，额外赔付作为附加险，从60岁前扩展到70岁前，确诊重疾可以额外赔付100%保额。
和信泰的重疾不同，富德生命的臻健康，责任要简单不少，并且身故责任强制赔付累计保费，整体责任比较基础，公司网点多，但比较存在争议，不做主要推荐。最大的优势还是在于轻症和重疾，65岁后确诊可以分别额外获得10%、50%的赔付比例。
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暂未测评
单次重疾
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消费型重疾——多次赔付
消费型重疾就是可以灵活选择是否带有身故责任，通常来讲，这类型以单次重疾赔付产品为主。但由于疾病的年轻化，医疗水平发展，越来越多疾病被攻克，多次赔付意义重大。目前市面上在售的可以自选身故责任的多次赔付产品不多，主要推荐昆仑健康和君龙人寿的两款。
君龙人寿守卫者7号（可戳），属于可不带身故责任的多次赔付产品，在保障责任和保费价格上十分有竞争力。主险仅涵盖重疾和ICU保险金，轻症中症等都放在了可选责任中，相对于健康保青春多倍版保障责任更加灵活。适合看重多次赔付、又想要灵活搭配的消费者。另外在智能核保中，守卫者7号对肺结节等身体异常情况比较友好，可以进行核保尝试，有机会正常承保。
昆仑健康保青春多倍版，除了价格变化外，条款责任和9月之前的版本一致。重疾不分组多次赔付的同时，60岁前额外赔付、恶性肿瘤津贴责任都很实用，少儿特定疾病额外赔付的病种覆盖也还不错，适合孩子和成人投保。但可投保区域不多，只能在有分支机构的地区投保，核保尺度对于2级结节类比较友好。
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消费型重疾——单次赔付
单次重疾推荐的是瑞华健康达尔文10号超越版和国富人寿小红花2025（可戳），在售的同类产品君龙人寿超级玛丽12号（可戳）会在月底下架升级，更新后再发布新的测评。
达尔文、超级玛丽、小红花这三款产品IP一直都是这几年消费型单次重疾险的主流产品系列，一直都在竞争中不断升级。都是以主险轻症+中症多次赔付、重疾单次赔付的形态存在，身故责任可以灵活选择，再附加一些特色可选责任组合在一起，高度同质化。
只是部分细节责任有些许的区别，比如重疾逆向赔付没有时间间隔、60岁前额外赔付覆盖轻症、新增了重疾补偿金等可选责任；比如达尔文10号（超越版）的重疾二三次赔付只能赔付不同种疾病，而超级玛丽12号可以赔付同一疾病（不含持续）和不同种疾病。另外超级玛丽系列提供的增值服务更为全面，核保尺度相对最宽松；达尔文10号超越版转为了线下渠道，只有上海和广东两个省份的地址可以投保，并且上海全面进行双录；小红花2025可以全国投保。
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小红花暂未测评
少儿重疾
少儿重疾部分，在结合了公司实力、条款责任、增值服务、特色保障等综合因素后，推荐的是复星保德信大黄蜂13号旗舰版（可戳）和复星联合妈咪保贝星礼版2.0。
大黄蜂系列一直是北京人寿承接，今年最新推出的大黄蜂13号旗舰版，承保公司易主给复星保德信，别的不说，至少在承保公司的实力上变得更好了。比较大的升级是除了一些少儿时期的责任倾斜外（特定疾病手术移植、严重肥胖手术），还扩展了3岁前确诊先天疾病额外赔付。少儿特定疾病和少儿罕见病的覆盖也足够全面。
妈咪保贝星礼版2.0是目前最有新意的一款少儿重疾险，曾经的老网红IP回归。可以分为母婴计划和少儿计划，少儿计划就是出生后宝宝投保即可，主要特色是母婴计划，是目前国内地区第一款孕期就可以投保的少儿重疾险，孕20-30周、20-45周岁女性即可投保，既可以提供母婴相关妊娠期保障，还可以保障新生儿一出生即可享有保障提前解决了双胞胎低体重、早产、新生儿病理性黄疸、卵圆孔未闭等投保难题。好消息是，2025年复星联合会重回互联网市场，可以坐等他家产品全线回归，可以更加方便投保。
另外除了大黄蜂13号旗舰版外，小青龙5号、大黄蜂12号焕新版、青云卫5号、小淘气5号都是同类型的竞品，基本责任没有太大区别，已经十分同质化，可以根据实际的身体情况、智能核保等因素综合考虑。
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复杂体况投保
重疾险的选择，不一定可以完全按照自己的偏好来，假如已经有不少“疑难”问题在身，或者一些对于核保不那么友好的体检记录、就医记录，那么选择权上会相对局限些。虽然不同保险公司针对同一个身体情况可能会给出不同的人工核保结论，但如果想更加快捷的通过智能核保，或者希望找到健康告知宽松的产品，就会推荐上面两款。
截止到目前，易核版们上线的还不多，目前只推荐复星联合的康乐一生易核版3.0，健康告知仅3项，只要满足健康告知的问题，很多会被其他产品除外或拒保的情况，都可以正常承保，比如乳腺结节、肺结节、大三阳等。
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暂未测评
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