普通型人身险预定利率上限调整到2.5%后，大部分公司的新增额寿险产品已经重新就位。目前在售的增额寿险产品有3类：
1.传统确定现金价值的增额终身寿险——普通型
2.类增额终身寿险的年金、长期护理险等——普通型，这一类别最近又开发出重疾险的形式
3.分红型终身寿险——分红型
前两类属于收益确定型产品，现金价值白纸黑字写进合同，所见即所得。最高确定收益的一批，长期年化复利（IRR）普遍在2.3%以上的水平，但不超过2.5%的预定利率。其中，第二类选择时需要注意，保障责任和现金价值在不同年度的表现和第一类传统型产品有些区别。
第三类分红型的终身寿险，现金价值由保底+分红组成，也逐年持续增长。保底部分写进合同，长期复利在1.2-1.8%之间；红利部分按监管规则进行分配，每年以通知书形式推送给投保人，加红利后有希望打破普通型2.5%利率上限，一些产品预期收益甚至能超过3.0%。
分红型增额寿的利率短期内也被监管限高，不过决定最终收益的红利部分和保险公司盈利情况绝对挂钩，一些盈利能力强、分红险运营良好的公司实际分红实现率可以维持到不错的水平。因此分红型产品最终收益由演示现金价值和实际实现率两方面决定，演示现金价值的多少也具备参考意义。
部分数据概览：
注：榜单只涉及发布时在售产品。
筛选后榜单涉及产品：
以30岁男性年交10万，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、20年交）进行演示，其他年龄、性别数据相差不大。以下演示不限投保区域，选择时还需要注意当地是否有分支机构。榜单分为不考虑分红类和考虑分红类带红利演示数据两部分现金价值数据对比。
趸交
1）不考虑分红型
2）考虑分红型产品
分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险，我们拿1款收益最高的普通型增额寿（爱心守护神2.0尊享版）来做参照，分红型产品的预期收益全面超过普通型产品。
其中，趸交演示收益光大永明人寿光明至尊2024最高，同方全球传世乐享紧随其后。长城、复星保德信、中英等产品的演示收益也有不错的表现。分红型产品的选择还要结合分红实现率预期来综合考虑。
相关测评链接：
光大永明光明至尊2024版 | 央企背景第一梯队分红增额寿测评
中意一生中意尊享版，高分红实现率国资背景公司分红型增额寿新品测评
3年交
1）不考虑分红型产品
3年交长期现金价值海保福多多1号和颐悦无忧珍藏版分别在前期和后期最高，但两款都是类增额寿险，可接受的投保区域也不多。爱心守护神2.0尊享版仍然是传统增额寿中现金价值最高的产品。另外，其他第一梯队产品现金价值也相差不大，如果看重公司背景，阳光鑫享阳光菁英版、太平洋福有余2024也是不错的选择，接受投保的区域也很广泛。
3年交同样分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险。其中，光大永明光明至尊2024预期现金价值最高，100%分红实现率下的数据持续保持领先，后期irr达到3.5%以上，今年公司最新实现率数据也不错，平均值超过60%。未来的分红实现率一定是大家最关心的部分，大鱼对光大未来的分红情况的分析详见：光大永明光明至尊2024版 | 央企背景第一梯队分红增额寿测评，适合看好后续分红实现率表现的朋友。
同方全球传世乐享排名第2，产品测评近期更新。如果想要分红实现率更有依据、公司股东背景更强或者规模更大的公司，可以考虑排名第3的中英福满佳2.0，另外一生中意尊享版公司背景、分红实力也都在线，可作为备选。
5年交
1）不考虑分红型产品
2）考虑分红型产品
10年交
1）不考虑分红型产品
10年交现金价值前35年爱心守护神2.0尊享版最高，40年开始瑞华颐悦无忧反超，海保福多多1号前期表现也不错。另外，收益靠前的产品还有鼎诚诚心如意庆典版、复星联合增多多7号等。优质公司背景的选择，仍然是太平洋福有余2024、阳光鑫享阳光菁英版等产品。
10年交同样分红型寿险预期现金价值长期超过传统型增额终身寿险
其中，光明至尊2024演示的长期现金价值依然是最高，星福佳2.0、福满佳2.0、山海关龙腾版等产品在不同年份有各自优势，可再结合分红实现率预期和个人喜好进行选择。同方传世乐享在10年交费期的表现不如短期交费，中邮和同方的产品在这个交费期下，现金价值也要等到20年后才超过普通型高收益产品。
20年交
普通型+分红型
支持20年交的分红型寿险较少，我们把分红型和普通型放在一起来看，瑞华颐悦无忧是普通型产品中演示数据表现最好的，其实是鑫享阳光菁英版。分红型产品支持20年交费的不多，长期现金价值演示数据光明至尊2024最高。
end.
增额终身寿险咨询，请点击下方阅读原文或扫码。
声明：文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
