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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。![]()
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本次测评的达尔文10号（超越版）来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：![]()
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瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经中国银行保险监督委员会批准正式开业，成为国内第七家专业健康保险公司，瑞华健康的定位是从事专业健康保险和提供健康管理服务的全国性公司，注册资本5亿元。在大鱼系统中的公司实力评价中等，目前瑞华健康得分为80.69。2024年三季度综合偿付能力为112.35%，运营状况较好。1）成立日期：2018年5月
2）注册资本：5亿
3）最新综合偿付率：112.35%
4）最新风险综合评级：BB
5）上年度原保费规模排行：70名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2024Q3数据，风险评级数据为2024Q2数据，保费数据为2023年年报数据。![]()
重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。达尔文10号（超越版）的保障指数得分为85.15，该项评分表现良好。特色1：重疾赔付后不相关联轻症和中症继续有效（不限制关联疾病）
不同于市面上其他重疾险重疾赔付后，轻症中症不能再赔付的固定设计，越来越多的成人重疾产品扩展了此项责任。达尔文10号（超越版）的轻症和中症不限制关联疾病，哪怕和重疾是同类型疾病也可以获得赔付，间隔期90天，但较重心肌梗死和较轻心肌梗死需间隔1年。随着未来重疾治愈率逐渐提升，这项责任的重要性也越来越高，对消费者保障的前瞻性比其他产品更加突出。达尔文10号（超越版）的主险分布和上一版变化不大，还是轻症、中症多次赔付+重疾单次赔付的基础责任为主，将全部灵活责任都放在了可选责任里。主险部分除了新增如果是意外导致的重疾，可以额外赔付30%保额，其他的8项责任都在可选里。附加身故和全残责任时，如果发生身故和全残同时符合其他对应重疾条款，则优先按照重疾赔付，合同就不会终止，附加险可以继续有效，这也是非常人性化的一点。其他可选责任包括了：60岁前确诊轻症、中症和重疾，额外赔付10%、40%、80%；癌症津贴每次间隔1年赔付3次；心脑血管二次赔付，病种个数多，取消了同一疾病才能获得赔付的情况，现在是无论是否同一疾病都可以获得赔付，但如果同时附加了重疾二次和心脑血管二次，只能按心脑血管二次赔付，不支持叠加赔付。被保险人在缴费期内发生重疾，除了赔付重疾保额外，可以赔付累计已交保费的责任，对于既想要重疾保额又想要拿回已交保费的朋友来说还是很实用；重疾的二三次赔付，也保留了65岁前确诊，后续间隔1年，可以获赔两次，在赔付年纪和次数上都有突破。另外针对女性妊娠期间内发生在重疾，也可以额外获得50%的赔付，新版的达尔文除了保留过往版本优势的责任外，也在女性妊娠导致重疾、意外导致重疾、心脑血管二次赔付上都有所新增和升级。
重点关注
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。达尔文10号（超越版）为重疾单次赔付产品，赔付保额的100%，如果是因为意外事故导致的重疾，可以额外获得30%的赔付；另外可以附加60岁前确诊重疾额外赔付80%保额，相当于在意外情况和60岁前确诊重疾的获赔保额都有不同比例的提升。达尔文10号（超越版）的病种，轻症、中症覆盖全面，慢性肾功能障碍要求持续透析90天，赔付标准宽松，还有不少病种升至中症赔付，或在轻症和中症都有覆盖，保障全面。达尔文10号（超越版）的轻症、中症，确诊重疾后也依然有效，赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。还可以附加60岁前，轻症额外赔付10%、中症额外赔付40%。达尔文10号（超越版），主险重疾单次赔付，责任基础，高发轻症、中症病种覆盖齐全，附加险责任丰富实用。不过这款产品从互联网全国可投保，转为了线下渠道，一共只有上海和广东两个省份的地址可以投保，并且上海全面进行双录。
达尔文10号（超越版）共计8项可附加责任，可以根据不同需求进行DIY组合，另外相较于早期版本，最新的达尔文还针对部分疾病和症状放宽了些智能核保标准（比如单发实性肺结节有标体可能），但也并不算市场最优，但针对老款有很大进步，如果身体记录较多可以点进核保进行尝试。
8个可选责任都可以同时附加，除了男性不支持选择妊娠期责任外，其他没有附加限制。但需注意的是，假如同时满足65岁前重疾第二次赔付和心脑血管二次赔付，是不能叠加赔付的，只能优先按心脑血管二次赔，后续再患重疾，才可以赔付重疾二次；癌症额外赔付改为津贴式赔付后就支持和其他责任的叠加赔付了。
另外达尔文10号（超越版）的重疾二三次赔付只能赔付不同种疾病，而超级玛丽12号可以赔付同一疾病（不含持续）和不同种疾病，但最近最新政策是不带身故责任的超级玛丽12号每天限额发售，达尔文10号（超越版）是支持两个省份投保，都有所限制，两款产品在责任细节上也有些许的差异，所以不同产品适合不同的朋友，还是因人而异。可参考：君龙人寿超级玛丽12号 | 重疾险评分
暂无。
目前，达尔文10号（超越版）支持线下投保，仅接受上海和广东地址，其中上海需要双录，提供智能核保，暂无人工核保（预计后期上线）；0-40岁主险最高免体检保额60万，支持1-6类职业投保，对特殊和高危职业友好。
在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，因为目前预定利率2.5%上限的产品测评数量有限，达尔文10号（超越版）和其他消费型重疾相比，依然有费率优势。30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，达尔文10号（超越版）的价格指数得分为96.17分，主险保障范围基础，性价比高。![]()
4）等待期内发生轻症、中症，该项轻症、中症责任终止，保单继续有效
达尔文10号（超越版）（条款名：瑞华福瑞保）由瑞华健康保险股份有限公司承保。除了价格指数表现优异外，其他指标表现良好均衡。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为86.11，给予4.5星评级，达尔文10号（超越版），作为可灵活选择身故责任的单次重疾险产品，主险责任基础性价比高，附加责任丰富全面选择灵活，适用需求场景较多，整体保费也有优势。除了逆向赔付和重疾二次有不少优势外，还新增了一些特色责任，都有一些责任突破和升级，是目前在售消费型重疾中很有价格优势的产品，保费和责任双优，适合预算有限，或者想要加保，身体情况较好的消费者，但受到投保地区的限制，并不适合大部分地区的朋友。
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