自今年8月，全行业保险产品的预定利率已完成了新的一轮调整。随着预定利率“2时代”的全面来临，保险市场也呈现了新的变化，在新的时代下，作为消费者，如何选择长期稳健的保险产品，且现在的选择较过往又有什么不一样呢？
结合当前的社会环境和经济发展形式，我们在选择长期寿险产品时，应重点提升对保险公司长久稳健经营能力的关注。
只有保险公司经营稳健，各项数据指标都优秀， 这类公司才能值得信赖，这家公司的产品才值得我们去选择，那我们应该从哪些方面去评估一家保险公司是否具备长久持续经营能力？
我们从个人角度来看，认为应该重点关注方面：
股东背景；
公司评级，包含偿付能力、信用评级、风险评级、风险管理要求与评估；
投资实力，包含投资业绩、投资策略、投资团队。
那市场上有没有一款保险产品长期保障利益可观，公司经营稳健、各项指标优秀的公司和产品呢。近期，有一家公司的增额终身寿险引起了我们的注意，它就是中英人寿的臻享至尊终身寿险。
首先从产品责任角度看，该产品责任清晰， 保额递增明确，且兼顾一定的定向传承和出行保障功能：
▶保额逐年递增，现价终身增长
自第二个保单年度起，以后各保单年度的当年度保险金额在每个保单周年日按基本保险金额的2.5%以年复利增加
▶保单权益明确，财富定向传承
保单权益均在保险合同中载明，可通过合理的受益人安排，实现资产的定向传承。
▶出行安心守护，尊显卓越保障
提供航空公共交通工具意外身故保障，非凡守护，出行更安心。(被保险人年满75周岁后的首个保单周年日（含）之前)
其次从该产品的利益演示角度看，在当前的预定利率环境下，以40岁女性5年交为例：5年交费，每年交费30万元，第六年现金价值与已交保费持平，后续年度现金价值年增速约为2.5%，至105岁时的IRR最高可达到2.34%，能够为客户的长期资产配置提供稳定的价值贡献。
（单位：元，实际投保时，可能由于实际承保时被保险人的年龄、性别、交费期间、交费方式等的不同造成有所不同的情况，您可以参考保险合同了解被保险人的利益）
最后，臻享至尊这款产品在当前预定利率下极具优势，那么中英人寿这家公司如何呢？
股东背景
根据中英人寿官方网站披露信息显示，中英人寿保险有限公司由中国中粮资本与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日正式开业。
中粮资本是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台，经过20余年的发展，中粮资本铸就了一条以“寿险、信托、期货、保险经纪”为主要业务，以“产业基金、跨境金融、金融科技、银行”为有益补充的金融服务链。产融结合、融融结合，立足中粮产业链，中粮资本致力于成为以服务主业为特色，具有行业竞争力的综合金融平台。
再说英国英杰华集团，英杰华集团是英国领先的保险集团，全球化金融服务公司、卓越的保险、财富及养老业务提供者，拥有超过325年历史，其主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险。英杰华集团业务遍及英国、爱尔兰、加拿大，同时在中国、印度、新加坡进行国际投资，帮助1920万客户享受生活，规划未来，2023年理赔及客户收益总额达256亿英镑。
截止目前，中英人寿业务已覆盖广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、厦门、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西、陕西、深圳等18个省市，共90多个重点城市，公司规模与利润均稳居合资第一梯队。
公司评级
公司评级我们一般看四种；
第一，偿付能力充足率；
2024年Q2最新数据显示，中英人寿综合偿付能力充足率239.8%，核心偿付能力充足率165.7%，充足率强劲；远远高于监管合格标准线，即综合偿付能力充足率≥100%，核心偿付能力充足率≥50%。
第二，风险综合评级；
风险综合评级（IRR）是偿二代体系下的监管评价工具，衡量保险公司偿付能力风险大小。自偿二代实施以来，截至2024年二季度，中英人寿风险综合评级（IRR）已连续32个季度保持“A类”评级，其中在偿二代二期新规下取得7次AAA、3次AA的成绩，反映出中英人寿长期致力于风控体系建设的努力与成效。
第三，风险管理要求与评估
风险管理能力评估（SARMRA）也是偿二代体系下的监管评价工具，评估保险公司偿付能力风险管理能力。中英人寿当前适用的SARMRA监管评分为83.08分，位居行业前列，体现了中英人寿稳健的经营管理能力和良好的风险管理水平，为客户提供更安心、放心、贴心的保障！
第四，外部评级
外部评级，我们一般参考全球最为顶级的三大评级机构，即标准普尔、穆迪和惠誉国际。
根据最新发布的评级显示，惠誉确认中英人寿财务实力为A-评级，展望稳定，评级确认反映了中英人寿“强健”的资本水平、“强劲”的财务表现以及“中等”的公司状况。
另外此前，穆迪投资者服务也对中英人寿的财务实力（IFS）进行了跟踪评级，评级结果为：主体保险财务实力等级A3，展望稳定。
这均凸显中英人寿的财务实力获得了国际认可。
下面我们来说一下中英人寿的投资。
投资实力
2023年综合投资收益率为6.42%，行业排名第二位；
2021-2023年三年平均综合投资收益率为5.46%，行业排名第五位。
优异的投资业绩表现，印证了中英人寿投资团队的专业性和实力，能够为公司的稳健发展和投资者的资产增值提供有力保障。
我们相信，未来无论行业环境如何改变，对于这么一家非常重视风险管理和长期投资价值的保险公司而言，消费者可以放心的选择它。
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