在商业医疗险的维度里，不同的就医需求可以对接不同的产品，高端医疗虽然保障全面但价格不菲，但中端医疗，却是大多数人可以触碰、且值得推荐的医疗险。
作为最早一批上市的中端医疗险，安盛智选住院因在其系列产品中购入门槛较低、接受度较高受到欢迎，9月安盛医疗险迎来全新升级，智选住院有哪些变化呢？今天来聊聊这款产品升级后情况到底怎么样。
保障责任
安盛智选住院计划为纯住院责任，主要责任框架未变，还是维持往年水平，今年在几个细节部分做了升级：
住院部分：
1、调高耐用医疗设备费用：耐用医疗设备的年度报销额度从2000元上涨至3000元。对于耐用医疗设备，仅限胰岛素泵、胰岛素针头、血糖监测仪及试纸、足部矫形拱形支架、压力袜、助听器、助讲器(电子喉)、轮椅、拐杖、医用夹板和医用矫形支架、行走靴。
耐用医疗设备部分一直是智选住院报销的“短板”，虽然今年仅提高了1000元的报销额度，但也算一进步。
2、新增康复治疗：对于符合条件和要求的康复治疗费用，可以全额赔付，每一保单年度最高赔付28天。对于康复治疗部分，需要注意的是仅覆盖急性或亚急性阶段的住院费用，且需经过保险公司同意。
特殊门诊部分：
1、增加入院前后就诊可赔付天数：出入院或日间治疗前后相关治疗费用支持赔付天数从原来的14天上调为30天。
这块是今年非常重要的调整，在百万医疗早已支持30天赔付天数的情况下，智选住院还是坚持了多年的14天赔付天数，一直是这款产品的“缺陷”，今年上调后与市场大部分产品持平，对保单持有人是利好的，可以支持赔付天数增加了，可以报销更多的相关费用。
其他：
1.开放民营医院白名单：今年开放了200多家指定的社保定点私立医院，例如今年甲流高发时间段，成都很多公立医院人满为患，不少家长选择带孩子去天使儿童医院、锦欣妇幼，今年新增为白名单后，给孩子购买了智选住院也能去这些医院报销了。
新增民营医院白名单，保障人多了医院选择，至少就医开销部分少了费用担忧。扩展医院可以扫描二维码查看当地情况：
2.无理赔续保折扣：如最近一个保单年度无理赔，可享受5%无理赔续保折扣。费用折扣部分，去年只有2人及以上的新投保保单才可以享受5-10%的折扣，今年政策出来后，续保保单只要上一年没有理赔，即使只是1个人投保，也可以享受到5%的折扣。
其他部分，依然延续了以往稳定全面的风格：部分核保提供加费承保与除外二选一的人性化选择，相较宽松且合理的外购药政策，意外门诊保障，增值服务部分的心理咨询、全球救援、在线开药服务还能提供一定的报销额度等等。
价格情况
中端医疗险是一年期的产品，没有保证续保写入合同，基本每隔1-2年，在给产品责任升级的同时，也会适当的调整费率，以维持其稳定性。基本上中端医疗险的涨幅费率根据免赔额不同，在2%-8%不等，当然涨价的同时，也在根据当下最新的医疗水平、治疗方式，给予不断的责任升级、服务覆盖，这是一个良性共赢的模式。
智选住院提供两个免赔额选择，另外区分了北京和其他地区费用，来看一下今年的情况：
0免赔，续保费率
1.5万免赔，续保费率
由于新投保单有30天等待期，所以同一年龄第一年因为少了30天，价格要便宜些。我们呈现更能反应真实费用情况的续保费率。
60岁年龄段之前，每一年龄段当年涨价在1000元以内，60岁开始受基础保费较高原因，即便涨价幅度相同，反应在费用上就要高不少，比如0免赔的70岁（北京）费用，涨价近2000元。
关于医疗险涨价，咨询新投保的朋友，或者要续保的老客户都会问怎么解决？
越来越多的人认可医疗险，但涨价却是一个不可避免的问题。涨价有诸多因素：每年全社会自然医疗费用的通过膨胀，单家公司单款产品理赔率飙升后的成本平滑，自然随年龄增加而上涨的幅度，等等。选择中端医疗险的朋友大多是对医疗有一定需求、也具备一定购买实力，以1.5万免赔额来看，50岁以前的费率大部分可以承担，50岁以后费用上涨幅度加大，后期也越来越接近退休年龄，整体费用压力主要在退休后年龄段，无主动收入来源和高涨的医疗续保费用。
因此我建议在购买商业医疗险的同时，可以同时购入一份在增额终身寿险，在工作年龄段完成缴费，为未来的医疗费用开销完成支付累计，通过20年及以上的长期积累，以保单的复利功能平滑后期支出，可能是目前最好的解决医疗费用涨价的方式。
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