随着存款利率的持续下调，目前国有大行大额存单利率已普遍降至“1”字头，多家股份制银行三年期大额存单利率降至2.1%左右。相比其他产品，大额存单过去一直引以为傲的收益优势正在逐渐减小。
面对这样的利率环境，大额存单还有必要购买吗？
大额存单还有啥优势？
尽管大额存单的利率水平有所下降，但相比其他投资产品，它仍然具有一些独特的优势，配置价值仍在。
保本保息。大额存单作为存款产品的一种，同样受《存款保险条例》的保护，即保障本息50万元以内的资产安全。
相对灵活。其他存款产品想要提前支取部分金额，大概率按照活期利率来计息，从而可能会造成一定的收益损失。相比之下，大额存单往往可以通过转让功能，让我们在不损失较高利率的前提下提前取出资金。
并且在当前利率下行的大趋势下，提前锁定较高利率的大额存单也更具优势，转让时还有望获取一定的溢价收益。
还有什么替代品？
不过，面对利率下行，我们也要及时优化投资方法，除了大额存单产品以外，也可以适当寻求其他稳健产品进行多元化配置，从而更好地实现财富的保值增值。
对于相对保守的投资者来说，现金管理类产品或是不错的选择。
它主要投资于存款、同业存单等货币市场工具，安全性相对较高，并且部分产品还具有快赎功能，资金能够随取随用，十分方便，是生活中闲钱的不错去处。
对于稳健的投资者来说，则可以适当尝试固收类理财等产品。虽然短期可能存在一定的波动，但长期来看收益仍然相对稳健，也是投资组合中底层资产的不错选择。
总而言之，根据自身需求进行多产品的均衡配置，或许才能在“变化莫测”的市场中以不变应万变~
