你好，我最近有个项目急缺资金，打算申请一笔贷款，但我有点迷茫，不知道从何下手。
你好，完全可以理解。那么先来说说，你对这笔贷款有什么具体要求呢？
利率越低越好，我现在才开始创业，能省一点是一点。
明白了。很多人都认为贷款利率越低，支付的利息越少，是越划算的。不过呢这是一个常识性错误。
啊为什么？利息少不好吗？像我现在资金又不宽裕，肯定希望少点好。
我给你举个例子。假如有一个企业现在需要10万元资金付货款，1个月后会有20万元的回款入账。现在有两款产品，贷款产品A：年化利率3.85%，一年到期一次性还本付息；贷款产品B：年化利率5%，随借随还，按日计息。你会怎么选？
两个利率差这么大，肯定选A。
我来给你算一下。如果选择A，那么一年以后需要支付3850元的利息；如果选择B，那么一个月以后就可以用20万元回款去还款，这时需要支付约410元的利息。你看，尽管贷款产品B的年化利率更高，但是这里“随借随还”的贷款模式反而更适合这个企业现阶段的用款需求。
哦我明白了。其实就是要看我现在需要的这笔钱，什么时候能还得起是吧？
是的，因为企业当前的业务模式、资金状况，都会影响贷款的选择。所以说，申请贷款时，利率不是最重要的标准，关键还是在于匹配。
哦哦那我该怎么选呢？
首先，要确保贷款期限和你的需求匹配。我们上面刚刚说的例子，是一个短贷长投的做法，它更要求企业有足够的能力持续创造良好的现金流。如果是长期项目，选择短期贷款，肯定是不合适的，因为短期内企业很可能因为现金流不足还不起贷款。
是这个道理。我这个项目确实时间比较久，差不多有四五年，短期不太适合我。
其次，你选择的贷款要匹配自己的信用资质、还贷能力等。简单来说，就是贷款条件要匹配。尤其是有的低息贷款，可能还会要求提供抵押物、担保等等，审核流程也可能会比较久。如果盲目地选择贷款利率低的产品，很可能因为自身条件不符导致申请被拒。对于急需用钱的情况，不太适合。
是的。所以我得结合我的实际情况，而不是只看利率对吧？
没错。还有要注意的是，现在以低息为口号的诈骗很多，其中可能隐藏高额的手续费或苛刻的借款条件，还有一些不法分子会用低息吸引，编造借口引导借款人转账，骗取资金然后消失。还可能会盗取借款人的个人敏感信息，去进行其他非法活动。所以申请贷款时，一定要选择正规的渠道。
了解了，谢谢你。
不客气，合理借贷才能让贷款成为你的助力，而不是负担。如果贷款过程中有任何问题，建议及时咨询身边的信贷经理。
小结
下面用一张图总结一下：
本篇作者 | 周绍
图片来源 | 贝塔数据
整理编辑 | 贝塔研究院
*风险提示：贷款有风险，借款需谨慎；请根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期；贷款额度、放款时间以银行实际产品为准。
