在过去的数十年间，中国经济的迅猛增长为第一代创业者开辟了广阔的财富累积之路，涌现出了数量可观的高净值群体。随着这批高净值人士步入家族事业与企业领导权的“世代交替”关键期，我们也正迎来一个以“传承”为核心主题的新时代篇章。渣打「优先私人理财」始终关注高净值人士的财富与传承需求，以“传承致真”为使命，为中国高净值人士构建“传承新路径”。
去年进博会期间，渣打「优先私人理财」携手福布斯中国发布《俯仰星河间-中国高净值人士家族传承启示录》，揭示中国高净值人士在家族财富传承方面的核心需求。研究发现，保值增值与灵活分配是关键，家族信托成为未来重要趋势。此外，客户在访谈中还透露出了更多关键信息。他们表示：
家族传承不是目的，而是一种手段，是我们一代人将这个时代给予我们的能量传递到下一个时代，继续发光发热。
不论家族传承、企业传承还是文化传承，最重要的是它们都应建立在精神传承之上。
物质财富只是基础，如何能把它运用好，却是需要精神财富的支撑。
多子女家庭结构：家族信托如何发挥效用，化解传承难题？
针对成功企业家在多子女家庭结构下面临的传承挑战，家族信托如何发挥效用？以下案例为我们提供了生动诠释：
案例聚焦
渣先生（全文以“渣先生”作为示例，非代指实际客户），一位企业经营者，正面临企业经营波动与家庭财富管理的双重考验。其企业虽毛利率高企，但收入稳定性却受现实因素影响有所下滑。同时，渣先生对子女们的未来财务安全充满忧虑，特别是对子女们的婚姻状况和的消费习惯。为应对这些潜在风险，渣先生选择了渣打「优先私人理财」家族信托转介及综合顾问服务。
专业方案，传承致真
依托于我行1+N专家服务团队及专业财富管理等优势，在专业第三方合作伙伴信托机构的信托计划下，帮助渣先生实现全面的定制财富传承方案，该方案不仅聚焦了物质财富的传承，更融入了家风隔离与传承的精髓，旨在实现“传承致真”的家族愿景。
✦信托架构与财富分配策略✦
通过保险与信托的有机结合实现了更好的财富保障和传承效果。通过配置近两千万保额的终身寿险装入信托实现合理的杠杆，填补了信托本身不具有杠杆的特性。同时配置了足额的年金以满足信托内的现金流安排。
在渣打银行专业服务团队的协助下，客户成功与合作的第三方信托公司建立了联系。经过深入的讨论，客户与信托公司共同决定，由信托公司为其子女量身定制一套财富分配策略。旨在确保财富的合理分配和有效传承。信托公司专业地为客户构建了信托架构，实现个人及家庭财富与企业经营、债务、以及可能的子女婚姻变故及挥霍等风险的隔离，指定子女为受益人，并制定了详尽的信托分配方案，旨在正面引导和支持女孩们的未来成长及发展。具体分配方案涵盖定期财富分配、教育成就奖励及毕业支持、婚姻祝福金及生育奖励金、创业资金支持等多个层面。
✦渣打银行的专业护航✦
渣打银行以其全球网络和专业化财富管理能力，为客户们引入了第三方合作信托公司，帮助客户构建家族信托计划，并通过专家团队全方位地为客户的的家族信托提供咨询与支持，以助信托架构的稳健与周全。此外，渣打银行所合作的知名律所和会计师事务所等专业机构，也有助于客户更坦然地应对家族财富规划和资产传承中遇到的法律和税务挑战。
值此渣打「优先私人理财」家族信托转介及综合顾问服务上线一周年之际，渣打「优先私人理财」正以焕新的服务范式，持续迭代并强化其四大优势，致力于为高净值人士提供更加完善的传承服务。
我们深知，随着时代的发展，客户的个性化需求日益增长，因此在满足物质财富与精神财富传承的基础上，我们正与合作伙伴紧密携手，力求在产品和服务上寻求新的突破。
未来，渣打「优先私人理财」将继续助力客户将家族价值观不断传续，引领家族迈向“致真自在 弘毅有为”的新高度。在此，我们诚邀您共同见证并参与这一旅程，“传承”是家族的荣耀，更是文明的使命，渣打「优先私人理财」愿与您共担使命，薪火赓续，奋楫笃行。
声明
(一) 渣打银行仅为客户提供信托公司的转介绍服务，并不提供家族信托服务，不是家族信托的受托人，亦不提供信托方案，也无法对家族信托的具体方案和运营管理负责。家族信托的受托人是由客户自主选定的信托公司，信托法律关系发生在客户与选定的信托公司之间。
(二) 渣打银行不向客户提供在家族信托设立前的法律、税务等有特定资质要求的专业咨询服务。
(三) 在家族信托的法律关系中，客户以家族信托作为投资载体所进行的投资依然可能面临相关投资风险。
