来源：财联社
上午（10月31日），工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从明天(11月1日)起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。
这意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，即将正式落地。
9月29日，央行发出的原文为：
六大银行公告，明确取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，也可以保持为一年。
需要注意的是，在借款合同期内，房贷利率重定价周期只能调整一次。
也就是说，如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。
下面以建设银行今日发出的公告为例。
尊敬的中国建设银行客户：
为贯彻党中央、国务院决策部署，助力深化利率市场化改革，促进房地产市场平稳健康发展，我行坚决落实《中国人民银行公告〔2024〕第11号》有关要求，现就完善存量商业性个人住房贷款（以下简称“存量房贷”）利率定价调整机制有关事项公告如下：
一、存量房贷定价调整机制
我行已发放的以贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准的浮动利率商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分）借款人，可向我行申请变更借款合同中的定价条款约定，包括：调整贷款利率在LPR基础上的加点值（以下简称“加点值”，可为负值）；变更重定价周期的约定。
固定利率或采用基准利率定价的个人住房贷款，如需申请变更借款合同定价条款约定，须先转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款（以下简称“固转浮”）。转换时，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。转换成功后，在贷款剩余期限内，不能申请转回按固定利率或基准利率定价。
（一）加点值的调整
借款合同约定的加点值比全国新发放房贷利率平均加点值高30BP以上的，可申请调整加点值；调整后的加点值不低于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP，且不低于所在城市房贷利率加点下限（如有）。具体加点值根据市场供求、客户资信情况、贷款担保变化等因素确定。
全国新发放房贷利率平均加点值=中国人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算术平均值。
（二）重定价周期的变更
重定价周期，即贷款合同约定的利率随定价基准（LPR）调整的时间间隔，可选择三个月、六个月或一年。新的重定价日从原合同重定价日起算，按每满三个月、六个月或一年的对日确定，即重定价周期选择三个月的，每年有四个重定价日；重定价周期选择六个月的，每年有两个重定价日；重定价周期选择一年的，每年只有一个重定价日。重定价周期调整后，原合同重定价日在某周期的对应月份无相应对日的，以当月最后一日为重定价日。在借款合同期内，重定价周期只能变更一次。
二、办理方式
（一）自2024年11月1日起，我行开始受理符合条件客户的申请。
1.加点值调整申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“加点值调整查询”，查询是否符合协商变更加点值条件。符合条件的客户，可以按系统提示，提交加点值调整申请。
2.“固转浮”申请。申请“固转浮”的客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能，按系统提示自助办理。成功转换为浮动利率贷款后，可按上述“1”中的方式查询和申请。
3.房贷是否首套复核申请。北京、上海、深圳的房贷客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，查询是否首套房贷款。如贷款当前已符合当地首套房贷条件，对我行“非首套”认定有疑问，客户可点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合当地首套房贷款政策的，我行将及时变更为首套贷款标识。成功变更后，可按上述方式查询和申请。
4.符合加点值调整条件的客户，提出申请并办理成功后，新约定的加点值在办理成功当日生效。
5.符合加点值调整条件、但存在贷款拖欠的客户，需联系贷款经办机构咨询和办理。
（二）我行将不晚于2024年11月15日，开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。
如有需要，借款人亦可按上述时间安排，联系贷款经办机构申请办理上述业务。
三、温馨提示
（一）为尊重您的合同权利，保护您的消费者权益，敬请关注人民银行官网利率政策栏目每季度第一个月最后一个工作日公布的上季度全国新发放房贷平均利率值。
（二）我行协商调整合同定价不收取任何服务费用。我行没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理，请广大客户谨防各种形式的诈骗，保障财产和信息安全。
如需进一步咨询，可关注“中国建设银行客户服务”微信公众号，或者拨打95533咨询，亦可联系您的贷款经办机构。衷心感谢长期以来对建设银行的大力支持。
特此公告。
中国建设银行股份有限公司
二O二四年十月三十一日
