每月不过10镑!家里有房贷,这种保险一定要配齐,负债越多越要买

文摘   财经   2024-01-26 18:21   英国  


在英生活的人们,许多都购买了自己的家,背上了房贷。


有贷款之后,人们偶尔会担忧,在异国他乡,如果自己意外离世,家人可能需要承担贷款还款,或者被迫出售房产以偿还贷款。


本周欧泰小编将为您介绍房贷保险,每月支出10英镑的保险费,就能为您与家人带来安心与保障,下面一起来看看吧。


本文将为您介绍:

  • 什么是房贷保险?

  • 我是否需要房贷保险?

  • 如何以“低价”购买保单?

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什么是房贷保险?

房贷保险,即Mortgage protection,也可以称为房贷人寿保险(Mortgage life insurance),如果您在还清贷款之前发生意外离世,该保险将付清您的贷款。


房贷保险的运作方式与人寿保险有相似之处,但房贷保险仅针对于个人的房贷债务,如需了解更多关于人寿保险的细节,请点击阅读欧泰往期推文


房贷保险能够让意外发生后,您的家人不再担心支付每月贷款还款,或被迫出售房产以偿还仍欠的贷款金额。


由于该保险是对个人在贷款期限内离世时的贷款余额进行保障,所以保单价格具体取决于您的贷款情况,同时您的保单价格会随着您的贷款债务减少而减少。


房贷保险往往比人寿保险更为便宜,但承保的范围更小。如果您想为您的家属留下一笔资金,来支付其他债务和维持他们的生活质量,人寿保险可能是更好的选择,当然您也可以选择两者皆有。


如果关于这两类保险,您有任何疑问,欢迎联系欧盛泰德专业保险顾问,获得免费一对一咨询。

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我需要房贷保险吗?

当这个世界上,有亲人依赖着您,您总想尽可能保护他们。您希望保障父母、伴侣、孩子的生活不因为意外而陷入困境,那么房贷保险是一种以非常低的花费,来获得保障的方式。


您可以考虑以下几点来确定自己是否需要房贷保险:


如果您没有家属,您或许不需要

如果您没有任何亲属,也没有任何在世上会受到您的房贷债务影响的人,房贷保险对您来说似乎没有太大用处。


其次,如果您意外去世对家庭财务的影响很小,那么您可能仍然不需要房贷保险。反之,它能避免在不幸来临时,家庭除了遭遇莫大的悲伤时,还要处理沉重的债务。


检查您的雇主是否提供任何保险

如果您是一位被雇者,那么您有可能有来自雇主的相关保险,比如 Death-in-service cover。这类保险可以在您意外离世后,赔付您工资的几倍,通常为4倍。


但意外不一定在工作中发生,或与您的工作有关,依靠此保险作为您唯一的保障通常不是一个好主意。


已经购买了人寿保险,您可能已获承保

您可能没有房贷保险,但如果您已经拥有人寿保险,那么如果您去世,人寿保险保单将为您的家属提供一笔一次性赔偿。


如果他们希望用保险赔偿金来偿还贷款,您需要确保您承保的金额超过您所欠的贷款金额,并且保单在您的贷款期限内有效。

 

欧泰小贴士提醒您,如果您认为自己需要人寿保险,最好尽早购买,因为年龄越大,保险就越贵。


而对于年轻人来说,尽管保险期限通常会更长,但年轻人的保费通常要便宜得多,因此总体上可以节省资金。


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如何以“低价”

购买房贷保险

您的贷方提供的房贷保险通常来说价格会较高,您完全可以比价之后选择更实惠的保单。


同时,您的房贷保险与贷款协议以及贷方是彼此独立的,所以您没有义务购买贷方提供的房贷保险。


同时,切勿盲目直接购买保险公司的保单,因为这也是相对昂贵的购买方式。


与其他保险,例如汽车保险不同,最便宜的房贷保险通常不在比价网站上。


一般来说,您可以通过保险顾问找到最便宜的报价。下面这张图对比了不同渠道购买保单的花费差异:


从上图可以对比发现,从Broker,即保险顾问处购买是最便宜的方式。


这里有两个选择,即是否需要保险顾问的建议。


如果您确切地知道自己想要哪类保单,则通常您能获得最便宜的价格。


如果您不确定自己需要哪种保单,或者您的健康状况比较复杂,您可以咨询欧泰专业保险顾问。


如果您当前正在考虑购买房贷保险和人寿保险,欢迎扫描文末二维码,与欧盛泰德保险顾问获得免费一对一咨询。

欧盛泰德
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