在规划退休生活与储蓄的时候，人们通常会担忧两类问题，一类是，养老金是否足够支持晚年生活；另一类则是，去世后，剩余的大笔养老金如何传承给下一代。
通常来说，养老金账户内的资金可以免税或以较低税率传承给子孙后代，当您有丰沛的养老金资金池和庞大的资产时，全盘规划您的财富传承显得尤为重要。
许多人只有在设立遗嘱时才开始考虑继承问题，但实际上，让家庭财富有效传承的方法，是提早规划，让财富长期稳步增长，并最终以最节税的方式传承。英国40%的高额遗产税，意味着如果没有合理税务架构的保护，家庭财富面临着被大大吞噬的风险。
这就需要您提早将退休和传承二者结合到一起，将它们视为长期家庭财务规划的一部分，欧盛泰德能根据您的个人情况与财富目标，为您量身定制财务规划，并与专业税务师配合，设立高效节税的税务架构，为您的家族财富保驾护航。
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养老金：财富传承中的节税利器
养老金账户中的财富只要设置合适，您想将养老金传承给后代时，不需缴纳 40%的遗产税。
如果您早于75岁去世，那您的受益人在继承养老金的时候除了免交遗产税外，也无需缴纳个人所得税。
如果您晚于75岁去世，当您的受益人最终提取这笔资金时，可能需要按照当年个人所得税率缴纳所得税。
受益人可以根据自己当年的收入情况来决定是否支取，以及从继承的养老金中提取多少资金，由此在提取养老金时涉及到的所得税率很可能为0%，或20%的基础税率，而避免40%和45%的高所得税档。
养老金中的财富可以代代相传，假如您将养老金传承给子女，但他们的经济情况好，无需支取养老金，那么可以继续传承给孙子女，这样无需缴纳遗产税，也可以避免缴纳高所得税。
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哪类养老金账户能够传承？
英国有着完整且成熟的养老金体系，包含多种养老金类型，更多细节请阅读欧泰往期推文。
总体来说，英国养老金主要分为三类，第一类为国家养老金，在您去世后，某些情况下，您的伴侣可以继承部分或全部您的国家养老金，但总体来说无法由您灵活决定如何传承。
其次，工作养老金，您需要查看您的工作养老金是固定福利养老金（Defined Benefit Pension）还是固定缴款养老金(Defined Contribution Pension)，其中固定缴款养老金是可以传承的。而固定福利养老金在传承的过程中有一定的限制，与您相应的养老金计划有关。
第三，个人养老金，您可以设置选择传承人。
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为未成年的下一代存储养老金
在您的退休规划和财务规划中，如果您有充裕的资金，同时您已经达到了个人的养老金限额，您也可以考虑为您的孩子甚至孙辈开设青少年养老金，这也是一种提早将财富进行传承的方式。
父母或法定监护人可以为孩子开设青少年养老金，此后任何人都可以将资金存入账户中，存入账户中的资金也将正常获得政府的税收优惠。
青少年养老金可以获得税收优惠的年度限额为3,600 英镑。自己只需存入2,880英镑，政府会提供720英镑的税收补贴，一共3600镑存入孩子的养老金账户，之后免税增长。更多细节，请阅读欧泰往期推文。
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财富传承与退休规划
在对退休生活和财富传承进行规划的时候，您可以想象一下您期望中的退休生活的品质，以及您想留给亲人多少财富，在此基础上，欧盛泰德的金融顾问可以为您量身定制一个完成这一财富目标的长期规划。
金融顾问可以帮您计算您退休实际需要的资金，为您的资产规划长期理财与投资策略，并与税务师合作架设合理的税务框架，在您去世后可以将您的遗产顺利传承给您所爱的人。
如果您对财富传承和退休规划感兴趣，可以扫描文末二维码，与欧盛泰德的专业金融顾问一对一免费咨询。
