上周，2024年巴黎奥运会在法兰西体育场的和平钟声中圆满落幕。
不知道您是否眼熟这位在观众席上织毛衣的小哥？这位意外走红的是著名的英国跳水名将汤姆·戴利(Tom Daley)，在2020年东京奥运会期间，以一种独特的方式吸引全球观众的注意：在比赛间隙织毛衣。
汤姆·戴利(Tom Daley)曾获得四枚奥运奖牌
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戴利此前表明，针织帮助他缓解比赛压力并保持心态平和。除此之外，他还在社交媒体上分享了自己的针织作品，收获百万粉丝，网友们纷纷表示对他的才艺表示惊叹。
但本次巴黎奥运会结束后，这名年仅30岁的五枚奥运奖牌得主正式宣布从跳水运动中退役，开始他的退休生活。
汤姆-戴利(Tom Daley)谈到退役开始抹泪
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针对退役，他谈道：“知道这是我最后一次参加奥运会时，我感到非常紧张。既有压力，也有期待。告别自己热爱的运动总是很难，是时候说再见了。” 各路网友情感上既有不舍，也有祝福，但还有不少的是对运动员提早退休的生活表示好奇。
相对来说，运动员的职业生涯是短暂的。
研究表明，田径运动员的巅峰年龄中位数为27岁，而平均退休年龄为32岁。中国每年退役的运动员约有3000-4000名，尤其在奥运年后通常会有40%的运动员宣布退役。然而，运动员们在体育事业上的辉煌，并不意味着他们在提前退休后能够妥善管理养老金或财务规划。
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英国奥运短跑名将科林·杰克逊(Colin Jackson)曾在1988年首尔奥运会上获得110米栏银牌。2003年退役后，他在财务规划上遇到了一些挑战。尽管在21岁时他就开始缴纳个人养老金，但在35岁时一次性提取了部分养老金，将剩余部分转入了另一个计划。杰克逊反思道，“过去，我浪费了不少钱在名牌服装和滑雪装备上，现在我更谨慎，知道钱来之不易。我也意识到该更早投资房产，如今我的养老金价值仅为预期的三分之二。”
相比之下，巴西足球巨星罗纳尔迪尼奥的退休境遇则更为艰难。尽管他职业生涯中赚取了近两亿美元，在退役后不久便破产。三年前他的账户里仅剩7欧元，因欠下数百万欧元的违建罚款，名下的57处房产、3辆豪车都被扣押，甚至连驾照也被吊销。
罗纳尔迪尼奥于2018年正式退役
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虽然提早退休因人而异，但我们可以从运动员身上学到一个重要的经验——为未来做好财务准备。对于我们大多数非运动员来说，为退休储蓄更像是一场马拉松，而不是一场短跑。
那么，英国养老金到底是怎么一回事呢？一般来说，养老金分为三种。
三种养老金分别为国家、职业和个人养老金
Source：Nuts about money
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国家养老金(State Pension)
当人们达到国家退休年龄（目前为66岁，26年至28年将提高至67岁）时，可以开始领取国家养老金。您需要缴纳 10 年的国民保险费才能获得国家养老金，缴纳 35 年才能获得全额国家养老金。
根据“三重锁定”制度，每年4月，国家养老金会根据通货膨胀率、全英国工资的平均增长率或者固定的2.5%中的最高一项进行上调。2024/25年，新的全额国家养老金为£11,502每年，或£221.20每周。
如果您在退休前的国民保险(NI)缴纳年限不足10年，您将无法领取国家养老金；如果缴纳年限在10至35年之间，养老金将按比例折算。如果您目前的缴纳年限不足以获得全额国家养老金，回购补足社保年限是一个值得考虑的选择，欢迎查看有关回购年限最全指南。
回购年限有严格的时间限制，通常情况下，个人最多可以回购六年社保时长。不过，由于新国家养老金制度的推出，政府设立了过渡性措施，允许个人填补2006至2016年的社保缺口，但在2025年4月之后将无法再回购这段时长。
如果您的社保记录中有中断的年份，比如移居海外或担心未来无法继续缴纳社保，您应该检查是否有可以购买的社保年份。在某些情况下，个人只需花费很少的金额，就可以将某些社保年份补足为完整年份。
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职业养老金(Workplace Pension)
如果您是被雇佣，那么雇主会根据国家规定，自动帮您设置以及缴纳职业养老金。职业养老金分为两种类型—固定比例型和固定收益型。
如果您更换过工作，您的职业养老金可能分散在不同的账户中。您需要了解当前职业养老金的缴纳方式、已缴金额、投资产品、年收益以及未来的收入预测。您可以使用以下计算器，查看未来职业养老金的金额及退休后的月收入预估。
1) 固定比例型(Defined contribution pension plan)
固定比例型养老金计划是目前最常见的职业养老金类型。如果您超过22岁，年收入在10,000镑以上，雇主就必须负责在法定时间内将雇员纳入职业养老金计划。
您的供款将从每月工资中的一定比例形式上缴，您雇主的缴费也将从您工资中的一部分扣除，以此累加。一般来说，职业养老金需要缴纳收入的8%，其中雇主需要至少缴纳3%，员工缴纳5%。
Source：Nuts about money
当您退休时，固定比例型养老金会为你提供一笔累积金额，您可以通过购买一种叫做年金(annuity)的产品来维持养老金收入；您也可以一次性领取这笔钱，但可能会面临巨额税费；如何领取养老金也是门学问，您可以添加微信: Oceantide_mkt1，获得免费专业养老金咨询。
现在，大多数公司养老金计划都是固定比例型的。
2) 固定收益型(Defined benefit pension plan)
如果您从事于教师、警察、NHS或政府等公众服务部门工作，则通常加入的是固定收益型养老金计划。这种计划将确保您退休后能获得固定收入，金额依据您的工资和服务年限来计算，养老金池通常投资于股票市场。
与固定比例型养老金不同，您在退休时将获得的是有保证的、预先约定的金额，并且将直接支付给您—您不需要考虑如何再投资养老金池产生固定收入。
领取固定收益型养老金时，您的退休金通常取决于最终薪资(final salary)或整个职业生涯中的平均工资(career average)。
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个人养老金(Personal Pension)
个人养老金是您除了国家养老金跟职业养老金之外的补充。与职业养老金类似，一般只能在55岁时开始领取（政府打算在 2028 年将最低年龄提高到 57 岁）。
个人养老金适合自雇人士以及希望增加未来养老收入的人群，个人自助投资养老金(Self-Invested Personal Pension) 给您更大的决策权。
这部分资金允许您自主决定投资不同产品，包括基本储蓄或投资证券资产等，投资范围非常广泛，您还可以享受不同时期不同程度的返税或免税优惠。
Source：Nuts about money
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