9月底，央行宣布“引导商业银行降存量房贷利率”之后，大家时刻都在关注政策何时落地执行，利率怎么下调，还款金额何时变少。
10月份，存量房贷利率调整终于有下文了！大好消息传来，掷地有声！
今天（10月12日），工行、农行、中行、建行、交行等多家银行发布存量房贷利率调整具体操作细则，将在10月完成存量房贷利率批量调整工作。
对此，大居联系了桂林银行，该行也第一时间响应中国人民银行公告〔2024〕第11号及市场利率定价自律机制，发布了《桂林银行关于2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告》，惠及一大波桂林人！
哪些房贷可以调整？最终房贷利率能降到多少、还款金额何时有变动？……
为了弄清楚一系列关于“存量房贷利率”的问题，大居向桂林银行了解政策细节，并采访了相关工作人员，从中获得了专业解答，现在分享给大家，赶紧收藏！
统一调整为LPR-30BP
不需提出申请，“坐等降息”
在这里，大居先给大家划6个重点——
自各大行宣布下调存量房贷利率后，就有一些粉丝朋友“想当然”地认为：最新一期LPR为3.85%，这次调整后，下个月的房贷利率是不是就降至3.55%执行了？
NO!NO!NO!
这里先举个例子，让心急的朋友们马上弄清楚接下来你的房贷利率将会如何变动。
记住一点，此次存量房贷利率调整不涉及LPR，只调整BP。
【举例说明】假设你的LPR重定价日为次年1月1日，当前执行利率为4.2%，那么10月30日调整为LPR-30BP，即4.2%-0.3%=3.9%。
如果接下来两个月LPR无变动，继续保持3.85%，那么你在2025年1月1日的执行利率才是3.85%-0.3%=3.55%；
如果新一期LPR有变动，假设12月20日下调，降至3.65%，那么你在2025年1月1日的执行利率就会变为3.65%-0.3%=3.35%。
如果你的LPR重定价日不是次年1月1日，而是贷款发放日，比如大居在朋友圈看到有位朋友是每年6月16日重定价，那么这位朋友要等到6月16日，他的执行利率才会有变动！
大家的疑惑，应该不止一点点！
对此，大居联系桂林银行相关工作人员，就此次存量房贷利率调整的相关问题做了更全面、专业的解答。
你问我答专业解读
100万存量房贷，25年可省10多万利息
接下来，我们用问答和举例的形式，让大家秒懂关于存量房贷利率调整的问题。
①批量调整后，存量房贷借款人利率可降至什么水平？能节约多少利息支出？
如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP。
以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
②此次调整是否区分首套、二套？
符合条件的首套、二套及以上均可调整。
③我买的商铺的贷款利率可以调整吗？公积金贷款可以调整吗？
不可以！个人住房公积金贷款、组合贷款中的个人住房公积金贷款、个人商业用房贷款（含商住两用房），以及其他不符合《公告》和《倡议》要求的个人贷款，不在本次调整范围内。
也就是说，本次只调商业性个人住房贷款！
④存量房贷利率何时作出调整？我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？
由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%等几种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。
到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平（假设LPR仍维持当前的3.85%，届时大家的利率将统一调整为3.85%-0.3%=3.55%）。
⑤我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？
可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。
2024年10月29日（含）客户通过桂林银行APP、桂林银行金融服务微信公众号或贷款服务行发起“固定利率转浮动利率”申请，审核通过后，银行于10月30日进行集中批量调整贷款利率；
自2024年10月30日（含）起，客户可通过桂林银行APP、桂林银行金融服务微信公众号或贷款服务行继续发起“固定利率转浮动利率”申请（更多操作以桂林银行公告为准）。
全国“降利率”行动惠及1.5亿人
“降了，终于降了，又省下不少钱！”
相信不少粉丝朋友们都在欢呼，尤其是贷款上百万的朋友们，毕竟可以省下几万甚至10几万的利息支出。
据统计，此次存量房贷利率下调预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
桂林银行相关负责人向大居表示，此次调整存量房贷利率，是桂林银行响应中国人民银行公告〔2024〕第11号和市场利率定价自律机制倡议的具体行动。桂林银行积极响应国家政策下调存量房贷利率，有利于降低借款人的房贷利息支出、减轻居民财务压力，真正做到了惠民利民。
业内人士分析称，此次存量房贷款利率调整带来的影响和意义，不止“节省利息”这一点。
此前，由于新旧房贷利率之间存在较大利差，有些购房者选择提前还贷以减轻利息负担。然而，随着存量房贷利率的下调，这一利差逐渐缩小，居民提前还贷的意愿也将相应降低。这将有助于减少二手房市场的抛压，稳定房价预期。
长远来看，更有望为房地产市场注入新的活力并推动其向更加健康、可持续的方向发展。
最后，来个小互动，此次调整后，大家的利率降到了多少？欢迎评论区留言分享！如有疑问，还可以留言咨询哦！
