没钱还房贷，能延期吗？“断供保房”靠谱吗？江门能操作吗？
楼市
2024-08-28 18:52
广东
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凤凰君有位广州朋友最近就面临着这个问题，最终，他和银行达成了协议，延期12个月还贷，这段时期可以先还利息，不还本金，月供压力暂时降低了一点。![]()
另一边，凤凰君也发现，近期朋友圈、小x书也经常能看到“断供保房”的消息。所谓的保房机构，会给已断供的房子延长拍卖时间，在法拍的流程上以不同方式延长保房5-8年，用时间换空间。
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谨慎起见，凤凰君咨询了不少江门银行业、金融业人士。延期是可以的！但要符合资格！
针对房贷展期方面，江门有银行表示，的确有这方面的业务。事实上，自从口罩事件之后，国内大部分银行都有3-36个月的延期政策。
可以跟放款银行协商，在理由充分且未出现断供的前提下，银行会综合贷款人情况适当延长贷款期限。某国有银行业务员A：的确有这方面的业务，不过只有极少数人会搞这些，除非真的是无法还款才可以，而且银行审批也很严谨，是真是假，很容易发现。某商业银行业务员B：暂时没有提供过这类型业务，断供3个月后会按拍卖流程走。某商业银行业务员C：有试过做一笔帮客户延期6个月的，那个客户是突发意外事件，提供了证明文件，我们银行酌情处理，其余的没试过。凤凰君问了一圈发现，能延期还款的几率还是比较低，而且，后续还款压力还是有的。一方面，想要申请延期还款，需要提供大量证据，证明无法偿还债务，足以说服银行。比如短期的失业、资金周转困难、突发事件等等，银行有可能根据实际情况衡量延期期限，不同人不同银行不同情况。另一方面，延期其实只是短暂的松一口气，期限到后，还是需要继续偿还房贷。而且，有部分银行延期期间是需要偿还利息的，那么，中间累积的本金和利息，还会叠加到后面的还款额上。如果，期限内收入没有改善，期限结束后，仍然无法还款，房子依旧还是会进入拍卖流程。断供还能保房8年？风险还是有的
除了延期还贷以外，最近还有一种新型业务在兴起，那就是“断供保房”，在朋友圈、小x书上随便一搜，就有一大堆中介广告弹出。这些中介大多都是通过延长房子被执行拍卖的节点，来争取保房的时间，大部分是说可以延期5-8年。![]()
凤凰君就咨询了其中一家“保房机构”，他们主要分两种情况操作：1.房子断供初期，法务根据借贷合同、借贷人信用状况、还款能力等等，与银行协商申请延期还贷，据“机构”表示，他们会提供专业协商顾问服务，能让借贷人少走弯路，向银行争取到更长的延期。从银行催收、起诉借款人、诉讼审理、法院查封房屋、评估房屋、挂网公示、到正式竞拍，甚至法拍后都能有空间“操作”。若果后续借贷人资金回笼，还可安排第三方购下房子，最后再把自己房子回购。凤凰君咨询这家，保房费用是按贷款余额收费，100万元以内为5%；100万-500万为3%，500万以上为2%。举个例子，假如你还欠银行100万房贷，那就得他们5万元服务费；如果欠200万，那就是6万；欠500万，那就是10万元。在此期间，除了正常的月供款，房贷逾期产生的利息、违约金等都是需要你来埋单的。慎重！理性！注意风险！
事实上，无论是延期还款，还是所谓的“断供保房”，最终的本质，都只是帮你争取多一点时间，但该还的钱，最终还是要有你来承担。甚至，在这一顿猛如虎的操作后，你还可能要额外承担更多的利息、罚金、违约金、服务费等等...而且，只要你逾期或者断供了，征信就会受影响，一不小心成为了老赖，不但自己出行消费受到影响，连下一代都有可能受到牵连。比如，对背景要求严格的国企，很可能就过不了，更不用说体制内了。![]()
最后的最后，若果你依然无法还款，房子还是会被法拍抵债，殊途同归。所以，大家还是谨慎投资，理性置业，努力工作，老实还贷吧。
最后想问一下大家，如果月供过于紧张，会考虑怎样的解决方案呢？评论区聊聊。
凤凰君深耕江门楼市超10年
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