每天，科技进步都在不断地把更多的人和企业带入数字经济，推动了对可信互动的需求，并提高了对简单性和无缝性的要求。（首图来自图虫创意）
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就在过去几年里，支付方式发生了翻天覆地的变化。"点击支付"（Tap to Pay）变得更加普遍，传统金融机构开始积极探索区块链，而生成式人工智能则正在成为将欺诈保护率提高300%的关键。国界不再是全球贸易的障碍，即时获取收益变成了人们的期望，而不是一种福利，纸质支票和实体钱包正迅速成为博物馆的珍品——至少在我们这些年轻人中间是这样。
每天，科技进步都在不断地把更多的人和企业带入数字经济，推动了对可信互动的需求，并提高了对简单性和无缝性的要求。
良性循环还在继续。技术正在以前所未有的速度凝聚，完善功能，产生新的用例，甚至创造新的商业模式。我们采访了万事达卡公司的多位领导，以下是他们认为可能影响2025年支付方式的十大趋势。
01 用人工智能战胜人工智能欺诈者
网络犯罪分子已经开始利用生成式人工智能制作深度伪造视频和超个性化的网络钓鱼信息来窃取金钱或数据，预计到2025年，相关网络犯罪规模将增长到每年10万亿美元。但这种武器也是一种工具，因为企业正在训练人工智能模型来实时预测和消除威胁。
02 小企业，大工具箱
在新冠疫情之后幸存下来，甚至茁壮成长的小企业往往是那些迅速采用电子支付、电子商务和其他数字接触点的企业。但在线业务只是冰山一角。小企业越来越多地能够使用各种数字工具和服务，这些工具和服务以前是遥不可及的，或者分散在许多不同的平台上，难以管理。针对小型企业需求量身定制的集中式平台让企业主能够自动执行管理任务，创建个性化的营销和忠诚度活动，并利用数据驱动的洞察力来指导决策。
03 数字包容的新时代
在发展中国家和新兴市场，数字钱包正越来越多地扮演着银行账户的角色，吸引着绝大多数消费者和企业。虽然这些数字钱包通过提供简单、方便和经济实惠的体验，解决了无银行账户人群的问题，但在连接国际消费者的传统银行卡支付方面却一直存在脱节。为了解决这一问题，万事达卡推出了"万事达卡本地支付"（Mastercard Pay Local）服务，使持卡人可以将信用卡或借记卡与本地数字钱包连接起来，从而在商户购物时无需设置或充值预付费账户。未来，数字钱包将继续发展成为集支付、身份识别、忠诚度甚至医疗保健于一体的综合平台，成为人们日常生活的重要方式。领先者将是那些创造直观、可互操作生态系统的企业。
04 按需提供数字身份
可信身份是数字经济的基础，它使人们能够以完全可信的方式、在他们需要的时间和地点进行互动。生物识别技术、机器学习和身份洞察已经在客户服务过程中为身份验证提供了极大的便利。通行密钥——通常由用户生物识别技术驱动的无密码身份验证——的采用正在推动这一进程，并将在2025年获得更大的发展势头。未来，人们将通过丝滑的服务流程与相关方分享自己的数字身份，协助提升医疗保健、教育和公共领域的服务体验。
05 让B2B像ABC一样简单
企业支付向数字世界发展的速度一直较慢，但随着企业认识到虚拟卡的好处，这种情况正在发生变化。虚拟卡会随机生成临时卡号，并与已建立信用额度的资金账户相连。通过自动对账减少人为错误，为企业提供实时数据洞察力和对支出的更多控制。通过将支付嵌入企业资源规划软件，企业能够进行实时支付、防止欺诈并更有效地管理成本。对于小型企业来说，2025年嵌入式金融的总市场价值可达1240亿美元。
06 收银机焕然一新
目前，在万事达卡网络上，每三笔个人消费中就有两笔以上来自非接触式支付，这项技术已经在推动快速、安全的消费支付方面占据了一席之地。但是，除了购物者在店内轻点银行卡或手机之外，这项技术还有更多的用途。“手机感应收款”（Tap on Phone）功能可以将任何设备变成支付受理终端，减少了对复杂结账基础设施的需求，缩短了等待时间。随着实体体验和数字体验的不断融合，我们将看到更多的轻触技术应用于各种商务用例，从验证交易到即时将卡添加到移动钱包，甚至是给亲朋好友汇款。
07 实时时代到来
目前，实时支付系统已在100多个国家投入使用，预计到2028年，实时支付交易量将达到5750亿笔，占全球电子支付总量的27%。实时支付为消费者提供了更多支付和被支付方式的选择。随着各国将其国内计划相互连接起来，跨境支付将变得更加无缝。实时支付与其他支付形式（如中央银行数字货币和数字资产）之间更多的互操作性，将使传统银行账户与数字货币账户之间的交易变得更加容易。
08 协作生态系统的兴起
世界如此紧密相连，技术发展如此迅猛，任何一方再也不可能在一个孤岛上取得成功。合作伙伴关系正在从单纯的战术配合和纸面协议演变为真正的合作，共同创造解决方案，加速大规模创新。金融机构、企业、政府和金融科技公司正在嵌入技术、提高效率、释放价值和增强体验。尤其是金融科技公司，将继续在简化金融服务、提供综合便捷的工具、扩大数字经济效益和确保信任方面发挥关键作用。
09 区块链银行业务
近年来，区块链和数字资产的成熟证明，该技术具有提升全球金融和商业系统的变革潜力。加密货币、稳定币和代币化资产已从概念走向商业化，特别是在其对现实世界资产的适用性方面。2025年，区块链技术将继续提高速度、安全性和效率，尤其是在B2B和商业支付方面。要做到这一点，需要继续与加密原住民和金融机构建立战略合作伙伴关系，以创建更高效、更安全的支付解决方案。
10 代币经济
代币化是万事达卡实现到2030年消除手工输入银行卡信息的愿景的关键，它推动了车载商务的采用，但其在银行卡支付之外的潜力也十分可观。例如，代币化技术可以让消费者与数字平台上的商家分享他们的购物习惯和偏好，从而获得更多相关的优惠和折扣，而这一切都不会泄露他们的个人数据。而通过区块链技术实现的资产代币化可以数字化和优化任何经济活动——从资本市场到贸易融资，再到交换土地所有权或碳信用额度。
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