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财经野武士 | 穿透迷雾 洞见趋势
随着最新一轮LPR下降，存量房贷利率批量下调之际，各大银行也先后开始下调存款利率以压降成本。最近几天，多家农商行、村镇银行等农村金融机构都宣布将下调存款利率，其中降幅最大的广东资金农商行，五年期整存整取存款利率下调幅度高达45个基点。
当然，也有一些银行在存款利率压降潮中岿然不动，青岛农商行旗下的深圳罗湖蓝海村镇银行便是其中之一。
10月28日，有网友在今日头条微头条板块分享其在深圳罗湖蓝海村镇银行的储蓄存单，存单显示该行的5年期存款的利率是3.5%。与高达3.5%利率相对应的，是今年上半年以深圳罗湖蓝海村镇银行为首的6家“蓝海村镇银行”都出现亏损，正拖累着青岛农商行的业绩增长脚步。
资产规模收缩，8家村镇银行亏损6家
不仅微头条，在小红书，也有用户分享了自己在深圳罗湖蓝海村镇银行营业厅拍的易拉宝宣传海报照片，照片显示该行的定期存款2年期、3年期、5年期的存款利率分别是2.75%、3%、3.5%，以存入10万元为例，存款五年就可以收获17500元的利息，利率下面还有一行加大的“保本保息 纳入存款保险 安心存”，笔记发布时间为9月14日。
事实上，这一利率，还是经历了两轮降息后的水平。去年，深圳罗湖蓝海村镇银行发布利率调整公告，将3年期和5年期的定期存款利率分别下调到3.4%、3.9%，在此之前，该行的5年期定存利率高达4%。今年1月26日，深圳罗湖蓝海村镇银行再次发布存款降息公告，将2年期、3年期、5年期定期存款的存款利率再次进行一轮下调，调整至上文小红书用户分享的利率水平。
今年6月25日，方直科技曾发布公告称，拟将公司持有的深圳罗湖蓝海村镇银行10%的股权全部转让给青岛农村商业银行。
青岛农商行一共发起设立了8家村镇银行，其中5家在省内，2家在江西省，1家在深圳市。除了深圳罗湖蓝海村镇银行，目前暂未发现其他蓝海村镇银行存在高息揽储的情况。今年4月，沂南蓝海村镇银行也发布了存款利率调整公告，将3年期、5年期整存整取定期存款的利率都下调到2.15%，不过，略显奇怪的是，2年期整存整取的利率反而比3年期、5年期更高一些， 有2.2%。
今年6月25日，青岛农商行拟接盘深圳罗湖蓝海村镇银行第二大股东手中持有的10%股份，只是这一股权变化还未体现在2024半年报中，半年报显示的持股数量依然是25%。从半年报来看，深圳罗湖蓝海村镇银行还是青岛农商行旗下资产规模第二大的村镇银行，截至6月末，该行总资产为15.15亿元，相较2021年末已经缩水33.37%;上半年实现营业收入2187.1万元，实现净利润-1668.8万元，同时也是青岛农商行旗下村镇银行中，上半年亏损额最高的一家银行。
除了深圳罗湖蓝海村镇银行，今年上半年还有5家蓝海村镇银行的业绩也是亏损的。日照蓝海村镇银行净亏损604.4万元，德兴蓝海村镇银行净亏损 521.9万元，济宁蓝海村镇银行净亏损43.7万元，沂南蓝海村镇银行净亏损791.8万元，平阴蓝海村镇银行净亏损21.2万元，6家银行合计亏损了3651.8万元。
这一亏损额相对于上半年归母净利润超20亿的青岛农商行来说，并不算很大的负担。但农村商业银行发起设立村镇银行，其中一部分原因也是为了通过村镇银行突破原有的地域限制，拓展业务范围，实现跨区域布局发展。而“高息揽储”却依然出现规模缩水，意味着异地业务拓展并不容易，资产扩张效果也不明显;6家村镇银行齐齐亏损，也只能对青岛农商行的经营业绩产生“负加成”。
前十大股东里，两家存在股权质押
旗下村镇银行“拖后腿”的同时，青岛农商行的股东也不叫人省心。前两年，与主要股东之一的“巴龙系”之间的金融合同纠纷，一度将该行卷进舆论旋涡。
“巴龙系”曾是青岛农商行的第三大股东，与青岛农商行存在较大额的关联交易。2023年4月，青岛农商行发布一则公告表示，该行香港中路支行与巴龙建设、巴龙国际都存在金融借款合同纠纷，涉及将近9亿元的逾期贷款，该行已向法院申请了强制执行。值得一提的是，在申请强制执行后，同月28日，青岛农商行发布的2023年日常关联交易预计额度公告中，还给予巴龙国际集团及其关联企业的2023年预计授信额度为12.45亿元，且主要用于流动资金贷款等业务。
不过，近一年里，青岛农商行也在竭力摆脱“巴龙系”的负面影响。去年至今，“巴龙系”持有的青岛农商行股权，频繁出现在京东拍卖平台、阿里资产交易平台等拍卖平台上。半年报中，青岛农商行披露的前十大股东里，只有巴龙国际这一家“巴龙系”公司还持有股份了，且上半年减持了3400万股股份，截至6月末的持股比例仅2.36%，是青岛农商行的第八大股东。而剩余持有的约1.31亿股股份中，已有99.92%被质押和标记，另外还有10万股股份被冻结。
除了巴龙国际，前十大股东中，持股比例达5.43%的第三大股东日照钢铁控股集团，其所持青岛农商行股份，也有49.06%被质押。企业预警通显示，日照钢铁控股目前有6条被执行信息，被执行总金额为169.15万元，其中一条的立案信息是10月18日，另外五条则是10月29日。
在股东和子公司的“双重夹击”下，青岛农商行自身的经营业绩表现尚可，今年上半年营收和归母净利润分别同比增加4.75%、7.21%，录得58.59亿元、20.28亿元。但同时，不可忽视的是，该行的不良率虽然有所下降，却依然高于行业平均水平，截至6月末的不良率仍有1.8%。今年的最后两个月，青岛农商行要如何“查漏补缺”，在董事长王锡峰为首的新领导班子带领下，交出一份更优秀的成绩单呢?
