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财经野武士 | 穿透迷雾 洞见趋势
最近，一则网友发帖将齐商银行推进舆论漩涡。据该帖文内容，山东淄博一储户多年间在齐商银行合计存款40多万元，最近该储户打印近4年的银行流水，才发现其存入银行柜台的每一笔钱，都会在存钱当天，被人在储户不知情的情况下提现，最终导致其账户余额显示为零。
该帖文一出，立马引起了大范围的讨论和传播。10月22日，齐商银行客服对外回应，称确实收到了相关的情况反馈，并已经向相关业务部门反馈此事，具体情况需等后续回复。10月23日上午，又有媒体记者致电齐商银行，客服人员则表示网传情况正在调查中，请及时关注官方通报。除了齐商银行，国家金融监管总局淄博监管分局的工作人员也作出了回应，表示该局已经关注跟进此事。
储户40多万存款清零一事，目前尚未有官方通报，故无法深入了解其来龙去脉，但作为一家长期在淄博本地存贷款市场份额排名中保持首位的股份制商业银行，储户存款丢失一定程度上也反映出该行在存贷款管理中可能存在不足之处，而在客户存款规模本就出现收缩的现状下，蔓延的舆论也可能对齐商银行的揽储造成一定威胁。
工商资料显示，齐商银行成立于1997年8月28日，2009年2月经原银保监会批准更名为齐商银行，截至去年末一共有10家分行级单位，116家传统支行和8家小微支行。值得一提的是，齐商银行近几年的经营业绩、规模扩张一直保持着稳定的增长态势，而这种稳定增长态势，却在2024年被打断。
10月22日，中国货币网发布了齐商银行2024年三季度信息披露报告。报告显示，今年前三季度，齐商银行实现营业收入27.96亿元，同比减少1.61%，实现归母净利润5.88亿元，同比减少7.87%，虽然降幅相比中报数据有所收窄，但依然没能扭转负增长的局面。具体来看，齐商银行营收下滑的主要原因是手续费及佣金净收入以及投资收益减少。前三季度，该行的手续费及佣金净收入仅有1.51亿元，同比大幅下降22.56%;而投资收益则为1.2亿元，也同比下降了6.98%。
营收净利润下行之外，在资产负债端，齐商银行的存款规模也在收缩。截至三季度末，该行的资产总额为2592.17亿元，负债总额为2355.51亿元，分别较年初增加了5.3%、3.47%。其中，贷款余额为1446.05亿元，较年初增加了1.73%;存款余额为1955.02亿元，较年初余额减少了0.14%。只有存款规模出现负增长，侧面反映出齐商银行在揽储方面存在较大的压力。
事实上，齐商银行的揽储压力并非一时的，2023年以来，受经济环境影响，再加上齐商银行自身积极开展零售揽储活动，该行的存款定期化趋势愈发明显。截至2023年末，齐商银行的零售定期存款余额为906.6亿元，在该行的负债总额中占比高达39.82%，这同时意味着齐商银行并不具备很强的揽储能力，只能通过高利息的零售定存实现存款规模扩张。
此次“存款清零”事件发生后，据“界面新闻”报道，有网友表示经常在某个社交平台上刷到齐商银行的存款广告宣传，且每条广告下面都强调了“存款保险”，也说明齐商银行在揽储业务的宣传方面下了不少功夫。过去三年，齐商银行的业务宣传费每年都在5000万元以上，其中，2023年的业务宣传费为5785.25万元。
