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手握众多爆款IP的君龙人寿，实力到底怎么样？

文摘 2024-11-13 19:30 广东

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很多人可能对君龙人寿这家保险公司不是很熟悉，但它家旗下的不少产品，

你可能就有看过：

重疾险有超级玛丽系列、小青龙系列，储蓄险的龙抬头系列。

那都是每年蝉联各大推荐榜单的产品之一，产品红公司不红。

当然啦，也有些朋友对这家保司不是很了解，可能有点担心：

君龙人寿实力怎么样？理赔售后跟得上吗？

马上带大家来了解一下！

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01

君龙人寿这家保险公司怎么样？

先来看看它的【身份证】信息：

君龙人寿成立于2008年，现注册资本21亿元，总部位于厦门，

由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司共同发起成立。

先说一下厦门建发集团有限公司，

它是厦门市属国有独资企业，创立于1980年。

现主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康以及新兴产业投资等领域，

2021年营业收入超7,000亿元人民币，资产总额超6,500亿元人民币，已连续多年登榜“《财富》世界500强”。

再来看看台湾人寿保险股份有限公司，

这是台湾地区第一家寿险公司，成立于1947年，2015年正式成为中信金控100%持股之子公司。

同时也是全球品牌100大寿险公司，及台湾地区获利前5大寿险公司。

现资产总额高达 4969亿元！

两家企业可谓是强强联合了。

了解完股东实力，我们来看看君龙人寿的偿付能力情况，

顾名思义，就是保险公司偿还债务的能力。

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

我汇总了近年来君龙人寿的偿付能力情况：

综合偿付能力和核心偿付能力都远超监管要求，风险综合评级稳定维持在B或BB级。

经营非常稳健！

此外，可能还有个别小伙伴，对君龙人寿的理赔服务也非常关注，

我们从这几年官方公布的理赔报告，可以看到：

理赔件数和金额在逐年增加，理赔时效也比较短，

毕竟公司成立时间还不算很长，所以其实总体表现还是可以的。

此外，君龙人寿也在积极搭建“保险+医疗”生态圈，

为客户提供更优质、专业的医疗健康类服务。

当然啦，作为一家比较新的公司，君龙人寿也不是没有缺点的，

那就是净利润在亏损，比如去年就亏了一个多亿。

亏损主要有两个原因，一是监管要求提高准备金，

即保险公司要交一笔押金放在国家这里，万一出现经营问题，这笔钱就用来应急。

另一个是君龙人寿这几年在转型调整业务，陆续推出了多款有竞争力的重疾险、以及分红险产品。

转型期间，难免盈利状况会不太稳定。

而且，年轻保险公司前期出现一点亏损是正常的，毕竟一家新险企成立本身就有较大投入，

早年还需要经过市场的一顿摸爬滚打，才能真正迎风而上。

所以寿险公司行业内有“七平八盈”这一“定律”，即开业后第七年打平，第八年进入盈利周期。

再加上这几年君龙人寿的注册资本一直在增加，从当初的2.4亿到现在的26亿。

保费收益也在稳步增长中：

总体来说，实力还是非常不错的。

02

君龙人寿旗下重疾险、年金险值得买吗？

了解完君龙人寿后，它家值得买的产品有哪些呢？

重疾险的话，推荐超级玛丽12号、小青龙5号；
储蓄险的话，推荐龙抬头龙行版A款年金险。

我们先说重疾险：

从投保年龄来看，

超级玛丽12号大人小孩都可以买，

小青龙5号是少儿重疾险，17岁以内的孩子都能投保。

我们逐个来说一下：

1、超级玛丽12号重疾险

超级玛丽系列IP自出道以来，就是每年重疾险的王牌产品之一，

主打就是保障内容扎实、且性价比极高。

迭代到超级玛丽12号，更是卷到极致！

👉基础保障责任全面且非常灵活：

将必选责任的轻症和中症责任瘦身成各赔1次，降低了保费门槛。

相应地，在可选责任里新增中症轻症多次给付保险金，这样一来更灵活！

且重疾赔后，与已确诊重疾非同种中轻症可以继续赔，没有时间间隔限制。

👉同时还自带肺癌关爱保险金和癌症拓展保险金，癌症保障非常全面，

前者如果有肺结节，并做了结节切除手术，术后病理检查不属于恶性肿瘤和原位癌，

手术后满365天，确诊为肺癌恶性，保司额外赔30%基本保额。

后者如果首次确诊原位癌或恶性肿瘤—轻度，没有间隔期，

再次确诊恶性肿瘤—重度，可以再赔100%保额。

👉可选责任也非常丰富，按需附加：

比如有疾病关爱金、重疾二次赔、心脑血管二次、癌症多次赔等等。

具体保障搭配方案👉点这里咨询我们规划师：

👉且超级玛丽12号重疾险核保宽松，

支持智核加费+人核加费，针对部分疾病设计了更宽松的投保条件，

比如对于常见的甲状腺结节和乳腺结节，只要没有严重情况即可正常承保。

其他重疾险对肺结节的核保比较严格，肺结节低于5mm，大多都除外承保，超过5mm就会拒保。

✅追求全面保障、身体有点健康小异常的，都可以考虑这款产品。

2、小青龙5号少儿重疾险

👉小青龙5号是一款重疾多次赔产品：

重疾不分组，赔4次，每次各赔100%/120%/140%/160%保额。

且小青龙5号重疾险的少儿特疾赔付力度和次数也非常不错：

20种特疾，不限年龄，最多赔4次，每次赔120%保额，不分组；

20种罕见病，不限年龄，最多赔4次，每次赔200%保额，不分组。

小青龙5号重疾险还自带自闭症、少儿生长发育保障等，真的关爱到孩子的方方面面。

👉投保以后，还可以享受高达46项健康管理服务：

包含重疾就医直通车、CAR-T医疗服务、少儿发热就医服务、少儿脊柱康复服务等。

👉可以附加疾病关爱金、癌症拓展金等多重保障。

✅如果想要给孩子提供全面保障、看中售后体验及服务的家长，小青龙5号值得考虑。

除了重疾险这两大热门IP外，储蓄险君龙人寿家的龙抬头系列，也是历年爆款年金险产品。

这次更新到龙抬头龙行版A款，最低年交1万元起：

年金领取设计比较特别，主打一个越老越值钱！

比如说30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领：

70岁前每年领20800元；70-79岁每年领41600元；

80-89岁年领10400元；90岁后年领166400元。

领到100岁左右，累计领了近350万，累计领取IRR约3.7%。

而且，龙抬头龙行版A款还是目前为数不多的，

能够保证领取20年的产品，安全感非常足。

此外，龙抬头龙行版A款早期现价增长速度也非常快，

还是30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，

保单第10年现价就能超过已交保费，比大部分同类产品更快一些。

✅如果家族有长寿基因、身体健康程度较高的朋友，

有养老规划，可以重点看看这款产品。

03

奶爸总结

总的来说，君龙人寿保险公司实力雄厚，公司成立以来运营稳健。

旗下多款重疾险产品，比如超级玛丽12号、小青龙5号，

都是目前市场上热门爆款，基础保障全面，适合大多数人投保。

储蓄险比如龙抬头龙行版A款年金险，也是养老规划好产品之一，

如果想要了解更多君龙人寿家的产品，欢迎文末咨询我们规划师。

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