复星保德信保险坑吗?来看看这些数据!

文摘   2024-11-01 19:31   广东  

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要说最近风头比较大的保险公司,复星保德信必须上榜。
这是一家极具竞争力的保险公司,近年来推出了不少爆款IP,
比如星无忧、星福家、星海赢家系列,深受客户的喜爱。
但对于复星保德信保险的具体情况,有的朋友并不是很了解。
今天奶爸将从保司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等方面入手,
帮助大家详细了解复星保德信保险公司,一起来看看吧。
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01
复星保德信保险的实力背景
复星保德信保险成立于2012年,注册资本为33.621亿元,总部位于上海。
公司性质为合资企业,由上海复星集团和保德信集团合资组建,各持股50%。
先来看看上海复星集团,这是国内医药领域的龙头企业。
成立于1992年,福布斯中国企业排名47位。
之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达,就是它家引进的。
同时,全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。
除了医药业外,复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。
像大家比较熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等,都是它家旗下产业之一。
2007年开始,复星集团就开始进入保险行业,
除了复星保德信外,还参股了7家保险公司,比如永安财险等。
且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50,实力非常雄厚!
再来看看外资股东,美国保德信金融集团
成立于1875年,拥有140年历史,可谓是百年老品牌。
2023年,保德信金融集团在世界500强排名第227位,
截止至2023年6月,管理资产已达1.41万亿美元,业务遍及全球40多个国家和地区。
旗下的保德信保险公司,也是美国最大的人寿保险公司。
有两大股东在背后“输送弹药”,使得复星保德保险具备强大的资本实力。
02
复星保德信保险的偿付能力
偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的,
代表了保险人履行赔偿或给付责任的能力。
监管部门评估保险公司的偿付能力和风险评级,主要有以下三个指标:
  • 综合偿付能力(包含保险公司的所有资本,即全部家当)≥100%;

  • 核心偿付能力(保险公司的优质资本)≥50%;

  • 风险综合评级(战略风险、声誉风险和流动性风险等)≥B级。


来看看过往复星保德信保险的偿付能力表现:
上图可以看出,过去4个季度均满足监管要求,风险评级也处于较优秀等级。
这表明,复星保德信经营情况很稳健,
公司有足够的资金储备来应对可能发生的风险,保障客户的权益。
除了偿付能力,我们应该关注保司的理赔数据表现。
对消费者理赔体验影响最大的,是获赔率和理赔时效。
据复星保德信《2024年第三季度理赔报告》显示:
当季度保险获赔率分别为99.09%!
身故理赔件均赔付11.6万元;重疾理赔件均赔付20.38万元
个人保险理赔申请支付时效为1.15天,要优于行业平均的2天。
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03
复星保德信保险的投资收益表现
一直以来,复星保德信走的都是稳健型投资路线,
比如在资产结构上:
固收资产占比在60%-70%,非标资产占比20%-30%,权益资产占比10%-15%。
比如在资产管理上,聘请的人员都是经验丰富、且过往历史业绩卓越的,
在资本市场的平均从业年龄都超过10年等等。
所以这几年来,复星保德信的总资产规模都在稳步增长,
截至2023年总资产规模已达到218.9亿,相比2020年底增加83亿。
在投资规模增长的同时,复星保德信仍然维持了较高的投资收益率表现,
2023年投资收益率3.24%,公司综合投资收益率6.16%,
2020-2022年三年平均综合投资收益率4.64%,投资收益水平位于行业前列。
这就意味着,保司在给客户分红的时候,就可能更“大方”。
来看看它家最新公布2024年分红险实现率:
共28款分红险产品,最低13%,最高75%,算下来平均46%;
另外复保今年销售的爆款产品,复保星福家分红实现率为50%
这个分红实现率,没能达到人们预期。
客观地说,并非复星保德信在经营层面翻车了。
今年大多数保司分红实现率普遍不高,例如中意人寿。
和2023年比,2024年的红利实现率大幅下滑。
究其原因,一方面受到今年新颁布的“限高令”政策影响,
中小险企分红险的收益上限调整为3.3%,导致了分红险实现率表现不好;
另外一方面,跟目前大的经济环境也是有关系;
今年的投资环境,相信大家都有目共睹,
保险公司就是靠保费去投资,公司效益也会受到影响,自然会影响分红。
在这种情况下,部分产品的分红实现率出现大范围波动,是十分正常的。
04
星保德信保险热销产品推荐
复星保德信出品的保险产品也挺多的,
奶爸稍微给大家透露一款新产品,那就是星海赢家火凤版
这款产品投保规则简单明了,
最高支持60岁的人投保,职业范围1-7类都可以买,并且没有健康告知要求。
一共3个计划,每个保障计划各有特点,主要区别在于年金领取。
并且火凤版的三个计划都有保证领取年限的规定。
这款产品包含丰富的保单权益:减保、保单贷款、自动垫交保费。
而且作为复星保德信的养老年金险产品,满足一定保费要求,还能对接养老社区服务。
复星康养产业发展集团作为复星旗下核心康养平台,
致力于为退休后的中产家庭,提供全生命周期的健康服务和产品,
旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”
专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区,星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成,满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
总的来说,星海赢家火凤版的保单权益丰富,增值服务优秀,产品极具竞争力。
而且年金领取高,很适合拿来规划退休养老用途。
05
奶爸总结
无论是背景实力、投资盈利情况、偿付能力或保险产品等,
复星保德信保险的综合实力还是不错的,大家可以放心选择。
旗下新品星海赢家火凤版、星海赢家青鸾版,都是市场上优质年金险产品。
如果你有养老、储蓄等计划,可以重点关注一下!
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