半年就赚了8.8个亿,中英人寿保险到底是什么来头?

文摘   2024-11-08 19:30   广东  

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买储蓄险,保险公司的实力情况,一直都是一个比较重要的考察维度,

这两年来,我们推荐的储蓄险榜单中,中英人寿家的产品,就曾多次上榜。

包括已经下架的金多多6号、福满佳等等。

产品收益率高,中英人寿自身实力也不错:

比如说2024年上半年,就实现营业利润9.09亿元,净利润8.8亿元,

这个成绩单,在寿险公司中,也是非常亮眼的。

实力这么强,中英人寿到底是什么来头?

目前值得买的好产品又有哪些?

我们马上来看看!

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01
中英人寿股东都有哪些?


中英人寿成立于 2003 年,目前注册资本达29.5亿元人民币,


总部位于北京,是我国加入世贸组织后成立的第一批中外合资险企。

而中英人寿的股东构成也非常简单,背靠两位世界500强大股东:

中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团,两者各持股50%。

先来了解中方股东——中粮资本投资有限公司。

中粮资本控股股份有限公司,是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台,

除了拥有中英人寿,还持有中粮信托、龙江银行等金融机构。

而我们都知道,中粮集团是与新中国同龄的中央直属大型国有企业,连续28年都是财富世界500强。

我国农粮行业的领军者,同时也是十大“国之重器”品牌之一。

我们熟悉的蒙牛、特仑苏、纯甄、每日鲜语,大悦城等等,都是中粮旗下产品。

再来了解外资股东——英国英杰华集团。

英杰华集团成立于1696年,是英国最大的保险服务提供商,拥有300多年保险领域经验,

主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。

同时,英杰华集团是全球第五大保险集团,全球9家“大而不能倒”的保险公司之一,

在世界多个地区占据着稳固的市场地位!

例如物理学家牛顿、前英国首相丘吉尔、前美国总统肯尼迪、戴安娜王妃等都是英杰华客户。

1912年泰坦尼克号沉船事件,英杰华集团为324位客户进行了理赔,共计赔付14.5万英镑。

可以说,中英人寿的实力背景相当雄厚。

02
中英人寿经营状况和投资实力怎么样?


我们逐个来说一下:


1、经营情况

2003-2022年以来,年均复合增长率为33.25%,保费增长变化显著。

2023年保费收入达161.71 亿,2024年三季度,总资产已突破千亿,达到 1048.75 亿元,

这个经营能力,在合资寿险公司中,都是稳居第一梯队的。

除了保费增长稳定,中英人寿的风险管理也是非常稳的,

评估保险公司的偿付能力和风险评级,主要有以下三个指标:

  • 综合偿付能力(包含保险公司的所有资本,即全部家当)≥100%;

  • 核心偿付能力(保险公司的优质资本)≥50%;

  • 风险综合评级(战略风险、声誉风险和流动性风险等)≥B级。


我汇总了4个季度的数据:


核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,都远超监管要求,

而且,中英人寿的风险综合评级已经连续31个季度,都保持【A类】评级,

这是寿险行业的最高标准,市面上同评级的寿险公司仅有5家。

尤其是在“偿二代”实施后,更是7次取得AAA最高等级。

此外,中英人寿还聘请了境外财务实力评级机构保司,惠誉和穆迪均授予【A类】殊荣。

综合来看,中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。

2、投资收益

当然啦,选择储蓄险,尤其是分红险,

最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多,我们才能分得多一些。

我汇总了市面上77家寿险公司,近3年平均综合收益率和平均财务收益率,

来看看中英人寿的钞能力:


可以看到,中英人寿近3年平均综合收益率、近3年平均财务收益率分别为 5.93%、6.04%,


全部超过了5%,位列第5位。

3、分红实现率

我也给大家汇总了中英人寿过往和最新分红实现率情况:

2023年1月1日--2023年12月31日,共披露34款产品,全部分红实现率都超过100%,最高还达到133%。

可以说这个年度的分红实现率,是超过大家预期的,且收益非常不错的一年。

2024年1月1日--2024年12月31日的分红实现率,平均红利实现率80%左右,

虽然中英人寿比之前数据差了一点,但也是为数不多突破“分红限高令”的保司之一。

总的来说,中英人寿分红实现率还是值得期待的。

03
中英人寿值得买的产品推荐


了解完中英人寿保司介绍,目前它家值得买的产品,


我也汇总了两款:

这两款产品缴费形式都比较多,长缴短缴都能选到合适的。

投保门槛的话,福满盈3.0(分红型)相对更低,

不过福满佳2.0(分红型)在2025年1月31日前,限时降低缴费门槛,

如3年交只要3万元起、8/10年交只要1万元起。

满足一定保费,还有机会对接养老社区、享受中英VIP服务,

包含健康咨询、预约挂号、对症预约、SOS紧急援助、重疾绿通、就医陪诊、MR肿瘤筛查等服务。

来看看大家都比较关心的收益情况:

以30岁男性年交10万交5年为例子。

PS:投保金额仅供收益测算对比,想要了解其他缴费年限或保费收益,可以👉点这里咨询我们规划师

这两款产品保底收益都是在2%以内,叠加红利收益后,收益轻松就能超过3%。

比如福满佳2.0(分红型),保单第10年,红利收益率超过2.3%,

到保单第20年,红利收益就非常接近3%,持有时间越长,收益越高。

到保单第40年,直接突破3.1%。

对于追求较高收益的朋友来说,可以重点了解一下这两款产品。

04
奶爸总结


总的来说,中英人寿保险综合整体实力、历年偿付能力、经营状况、投资收益和多年分红实现率等,


从公布的数据来看,整体实力还是不错的!

如果近期有理财规划,可以重点考虑一下它家的福满盈3.0(分红型)、福满佳2.0(分红型)等产品。

如果你想了解它家更多的产品,欢迎文末咨询规划师,1V1聊一聊。

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