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半年就赚了8.8个亿,中英人寿保险到底是什么来头?
文摘
2024-11-08 19:30
广东
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买储蓄险,保险公司的实力情况,一直都是一个比较重要的考察维度,
这两年来,我们推荐的储蓄险榜单中,中英人寿家的产品,就曾多次上榜。
包括已经下架的金多多6号、福满佳等等。
产品收益率高,中英人寿自身实力也不错:
比如说2024年上半年,就实现营业利润9.09亿元,净利润8.8亿元,
这个成绩单,在寿险公司中,也是非常亮眼的。
实力这么强,中英人寿到底是什么来头?
目前值得买的好产品又有哪些?
我们马上来看看!
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01
中英人寿股东都有哪些?
中英人寿成立于 2003 年,目前注册资本达29.5亿元人民币,
总部位于北京,是我国加入世贸组织后成立的第一批中外合资险企。
而中英人寿的股东构成也非常简单,背靠两位世界500强大股东:
中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团,两者各持股50%。
先来了解中方股东——中粮资本投资有限公司。
中粮资本控股股份有限公司,是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台,
除了拥有中英人寿,还持有中粮信托、龙江银行等金融机构。
而我们都知道,中粮集团是与新中国同龄的中央直属大型国有企业,连续28年都是财富世界500强。
我国农粮行业的领军者,同时也是十大“国之重器”品牌之一。
我们熟悉的蒙牛、特仑苏、纯甄、每日鲜语,大悦城等等,都是中粮旗下产品。
再来了解外资股东——英国英杰华集团。
英杰华集团成立于1696年,是英国最大的保险服务提供商,拥有300多年保险领域经验,
主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。
同时,英杰华集团是全球第五大保险集团,全球9家“大而不能倒”的保险公司之一,
在世界多个地区占据着稳固的市场地位!
例如物理学家牛顿、前英国首相丘吉尔、前美国总统肯尼迪、戴安娜王妃等都是英杰华客户。
1912年泰坦尼克号沉船事件,英杰华集团为324位客户进行了理赔,共计赔付14.5万英镑。
可以说,中英人寿的实力背景相当雄厚。
02
中英人寿经营状况和投资实力怎么样?
我们逐个来说一下:
1、经营情况
2003-2022年以来,年均复合增长率为33.25%,保费增长变化显著。
2023年保费收入达161.71 亿,2024年三季度,总资产已突破千亿,达到 1048.75 亿元,
这个经营能力,在合资寿险公司中,都是稳居第一梯队的。
除了保费增长稳定,中英人寿的风险管理也是非常稳的,
评估保险公司的偿付能力和风险评级,主要有以下三个指标:
综合偿付能力(包含保险公司的所有资本,即全部家当)≥100%;
核心偿付能力(保险公司的优质资本)≥50%;
风险综合评级(战略风险、声誉风险和流动性风险等)≥B级。
我汇总了4个季度的数据:
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,都远超监管要求,
而且,
中英人寿的风险综合评级已经连续
31个
季度,都保持
【A类】
评级,
这是寿险行业的最高标准,市面上同评级的寿险公司仅有5家。
尤其是在“偿二代”实施后,更是
7次取得AAA最高等级。
此外,中英人寿还聘请了境外财务实力评级机构保司,惠誉和穆迪均授予【A类】殊荣。
综合来看,中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。
2、投资收益
当然啦,选择储蓄险,尤其是分红险,
最重要的还是看保司的赚钱能力——
即投资收益率。
毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多,我们才能分得多一些。
我汇总了市面上77家寿险公司,近3年平均综合收益率和平均财务收益率,
来看看中英人寿的钞能力:
可以看到,中英人寿近3年平均综合收益率、近3年平均财务收益率分别为 5.93%、6.04%,
全部超过了5%,位列第5位。
3、分红实现率
我也给大家汇总了中英人寿过往和最新分红实现率情况:
2023年1月1日--2023年12月31日,共披露34款产品,全部分红实现率都超过100%,最高还达到133%。
可以说这个年度的分红实现率,是超过大家预期的,且收益非常不错的一年。
2024年1月1日--2024年12月31日的分红实现率,平均红利实现率80%左右,
虽然中英人寿比之前数据差了一点,但也是为数不多突破“分红限高令”的保司之一。
总的来说,中英人寿分红实现率还是值得期待的。
03
中英人寿值得买的产品推荐
了解完中英人寿保司介绍,目前它家值得买的产品,
我也汇总了两款:
这两款产品缴费形式都比较多,长缴短缴都能选到合适的。
投保门槛的话,福满盈3.0(分红型)相对更低,
不过福满佳2.0(分红型)在2025年1月31日前,限时降低缴费门槛,
如3年交只要3万元起、8/10年交只要1万元起。
满足一定保费,还有机会对接养老社区、享受中英VIP服务,
包含健康咨询、预约挂号、对症预约、SOS紧急援助、重疾绿通、就医陪诊、MR肿瘤筛查等服务。
来看看大家都比较关心的收益情况:
以30岁男性年交10万交5年为例子。
PS:投保金额仅供收益测算对比,想要了解其他缴费年限或保费收益,可以
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这两款产品保底收益都是在2%以内,叠加红利收益后,收益轻松就能超过3%。
比如福满佳2.0(分红型),保单第10年,红利收益率超过2.3%,
到保单第20年,红利收益就非常接近3%,持有时间越长,收益越高。
到保单第40年,直接突破3.1%。
对于追求较高收益的朋友来说,可以重点了解一下这两款产品。
04
奶爸总结
总的来说,中英人寿保险综合整体实力、历年偿付能力、经营状况、投资收益和多年分红实现率等,
从公布的数据来看,整体实力还是不错的!
如果近期有理财规划,可以重点考虑一下它家的福满盈3.0(分红型)、福满佳2.0(分红型)等产品。
如果你想了解它家更多的产品,欢迎文末咨询规划师,1V1聊一聊。
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