没弄懂这9个问题,别急着买达尔文10号

文摘   2024-10-28 19:30   广东  

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奶爸收到通知:呼声很高的达尔文10号将于10月29日停止新单录入
这款顶流成人重疾险保障全面,性价比很高。
因此有很多朋友打算赶在节点之前,给自己和家人投保。
奶爸提醒大家,若没做足功课情况下投保,容易踩坑。
这一期奶爸整理了关于达尔文10号的问题合集,建议大家浏览本文后再安排投保事宜。
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问题1:达尔文10号为何突然下架?
达尔文10号在9月2日上线,这才两个月不到,很多客户感到惋惜。
外界普遍猜测,本次下架大概率是因为“价格过于友好”。
受到预定利率下调影响,3.0%预定利率重疾险于8月底统一下架,
业内一致认为,新推出的重疾险价格涨幅普遍达到20%左右
作为首款上线的成人重疾险,达尔文10号价格平均涨幅仅为10%左右
另外达尔文10号保留了上一代产品优点,还新增了很多特色保障,
可谓“加量不加价”,将性价比卷到了极致!
从大的经营层面出发,保险公司不得不下架进行调整。
对于一款如此优质的产品,有需求的朋友,
建议尽早规划投保,避免错过了这个宝贵的投保窗口期。
问题2:达尔文10号提供了哪些保障?
达尔文10号保障内容可分为两部分,必选保障以及可选保障。
基础保障,这款产品做得非常全面:
  • 重疾:赔1次,Max(已交保费、保险现价、100%保额);
  • 中症:赔3次,每次赔60%保额;
  • 轻症:赔4次,每次赔30%保额。

达尔文10号取消了轻/中症分组限制,
且重疾赔付后,相应间隔期后,所有轻/中症继续保障!
这样一来赔付可得性更高,保障力度也得到提升。
除了基础保障三件套外,相较于达尔文9号,
达尔文10号自带意外重疾额外赔:意外导致首次重疾,可多赔30%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外,且是保至终身的双重保障!
对于家庭的顶梁柱、经常在外出差的朋友来说,这个保障真的非常贴心。
问题3:达尔文10号提供了哪些可选保障?
瑞华达尔文10号重疾险真的超丰富,有8大项目可以自主“DIY”:
这里简单说几个:
比如想要提高重疾赔付次数,可以附加多次重疾保险金:
65周岁前发生重疾,每次间隔365天,第2次/第3次不同种重疾额外赔120%保额。
达尔文10号的恶性肿瘤重度保障,作了较大升级:
赔3次,分别赔40%/50%/30%保额。
需要注意的是,赔付是有间隔期的:
非癌→癌,间隔180天;癌→癌,间隔365天。
达尔文10号提供的可选保障里,首创了妊娠重疾关爱金
女性孕期不易,若怀孕期间发生重疾额外赔50%保额!
目前重疾险市场对这一块的额外赔几乎是空白的,该保障十分人性化。
问题4:关于限时放宽人工核保尺度
截止至10月29日,达尔文10号放宽了人工核保尺度;
这次核保放宽针对的疾病有很多种,包括脂肪肝、胃炎、乳腺增生等18种常见疾病。
这里介绍其中几项疾病放宽后的核保条件:
超重,很多产品要求BMI达标才能投保;
本次调整:针对超重,BMI小于等于32,无血糖、血压、血脂异常的情况下,有机会标体承保。
乙肝病毒携带者,大多数重疾险要求近1年内的乙肝检查;
本次调整:如果半年内肝功能及肝脾超声无异常的话,有机会标体承保。
甲状腺功能亢进,通常保司依据病历评估,根据甲亢、甲减控制程度及有无并发症来核保。
本次调整:近半年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)持续正常、B超检查无占位或结节的话,有机会标体承保。
可以说,本次放宽的人工核保标准,对于带病投保人群十分友好。
问题5:智能核保和人工核保区别
核保,是保险公司的前端核心风控手段,分为人工核保和智能核保。
主要问及客户的过往健康病史问题、财务问题、健康习惯等。
现在很多互联网线上保险产品,都支持智能核保。
智能核保的优点在于,问答标准化,更加快捷高效。
至于人工核保,这是保险公司自诞生以来的传统核保方式。
由核保人员根据经验知识、以及提供的材料来评估风险,最终得出结论。
人工核保的好处是更灵活,准确性高,但效率较低。
温馨提示:达尔文10号本次核保放宽针对人工核保,智能核保部分没有变动。
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问题6:达尔文10号有哪些不足?
不足之处有两点:
(1)等待期为180天
相比市场上一些等待期较短的同类产品,等待期仅为90天。
但考虑到保险公司需要控制风险,这一设置也属合理范畴。
(2)仅提供终身保障版本
目前达尔文10号重疾险仅提供终身保障版本,
对于希望选择定期保障的消费者来说,可能略显单一。
问题7:瑞华健康保险靠谱吗?
达尔文10号重疾险,是瑞华健康保险的旗舰产品。
瑞华健康保险股份有限公司成立于2018年5月4日,是一家科技创新型专业健康保险公司。
该公司注册资本为五亿元,主要经营健康保险、意外伤害保险等业务。
瑞华健康由五家知名企业联合打造,分别持股20%。
成立至今,公司股权也没有发生变动,表明大股东们的经营状况良好,现金流充盈。
衡量一家保险公司运营是否稳健,可以分析其偿付能力。
可以看到,瑞华保险最新一期核心偿付能力充足率为73.43%;
综合偿付能力充足率为112.35%;
2024年1季度、2季度风险综合评级结果为BB级。
而且近三年平均综合投资收益率为2.89%
综合来看,瑞华健康保险总体是可靠的,大家可以放心选择。
问题8:达尔文10号适合哪些人群投保
达尔文10号可投人群更加广泛,最高支持55岁以内人群投保。
PS:若为婴幼儿投保,被保险人的职业可选学生或无业。
同时还放宽了承保职业要求,1-6类职业人群都有机会买。
对于高龄人群或者是高风险职业者,可以重点关注这款产品。
问题9:达尔文10号重疾险怎么买好?
达尔文10号重疾险保障如此丰富,怎么买好呢?
这里分享几种配置思路:
第一,预算不多的朋友,就只买基础保障
考虑到达尔文10号重疾险本身基础保障也非常扎实。
男性仅需5815元,女性仅需5405元,折合下来一个月仅需四百多元。
这种情况适合绝对大多数人群投保。
第二,预算比较充裕一点的,基础保障搭配可选保障
不同人群对保障需求不同,若是看重癌症保障,
可以考虑附加癌症津贴、又或者疾病关爱金。
都能在身患癌症时,可以多赔一点点。
如果是女性朋友,未来有生育需求,可以附加上妊娠重疾关爱金。
想要“白嫖”保障的,也可以附加重疾保费补偿金,
缴费期内发生重疾,额外赔付已交保费。
第三,追求全面保障,且预算较高的人群
在基础保障的前提下,同时勾选上多种可选保障,
比如重疾多次赔付、身故保障、癌症津贴等,以及其他所需要的保障。
这样一来,就是一份重疾多次赔产品,且不管将来是否出险,
这份保额是一定可以拿到的,保障非常全面。
PS:身故和重疾,只赔其中一个。
篇幅有限,关于达尔文10号的介绍就到这里,如果想了解更多内容可以加规划师咨询。
总的来说,达尔文10号重疾险是目前成人重疾险市场上第一梯队产品。
并且,它的承保公司瑞华健康保险整体实力还是不错的!
如果你有配置重疾险需求,建议把握住达尔文10号下架节点,提前规划。
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