现在很多人都知道养老要靠自己,而商业养老年金险也是很多朋友用来提高未来养老品质的首选产品。
如今市场已全面进入2.5%时代,在众多的养老年金中,还有哪款产品领取更高?
今天奶爸介绍的是复星保德信的一款养老年金险:星海赢家青鸾版,
这款产品有3个保障计划,终身有现价,超高年金,还有机会领取祝寿金和满期金。
一起来看看产品具体表现:
快速咨询可点击下图:
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星海赢家青鸾版保障内容
我们来看看这款产品的基本信息:
奶爸直接说产品亮点:
1、保障灵活,投保条件宽松
出生满30天-60岁的人都能投保,保至106岁,也相当于保终身了。
缴费期限也可以灵活选择,最长20年交,非常适合工薪阶级长期“定投”。
职业范围1-7类都可以买,对高风险职业人群友好。
起投门槛也较低,最低1万元起投。
而且这款产品没有健康告知要求,无需体检,特别适合非标人群用来补充养老保障。
2、资金规划灵活,终身有现价
共3个计划,每个保障计划各有特点,主要区别在于保证领取和身故赔付。
计划一保证领取20年,计划二保证领取保费,计划三没有保证领取的规定。
资金规划非常灵活,可以满足不同人群的投保需求。
年金领取后,几个投保计划都依然有现价,且现价持续时间都比较长,现价都可以持续到105岁。
而身故赔付方面,首次领取前身故都是赔付已交保费和现金价值的较大者,
计划二赔付已交保费-已领取年金,如果已交保费≤已领取年金,则无身故金,计划一和计划二不赔付身故金。
3、保单权益丰富,优质增值服务
这款产品包含丰富的保单权益:减保、保单贷款、自动垫交保费。
而且作为复星保德信的养老年金险产品,满足一定保费要求,还能对接养老社区服务。
复星康养旗下拥有两大核心产品线“复星星堡”和“星健”。
复星星堡为专注于城市中心高品质CCRC长者社区,星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成,形成全生命周期持续照护服务链路,
可以让老人享受到高端养老社区、医养结合康复护理、社区居家照护一体化服务的养老体验,满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
目前已经落户北京、天津、苏州、上海、宁波等城市,还有更多城市正在布局中。
此外,复星保德信还提供了包括教育、信托、医疗等板块在内的高端增值服务,满足一定的保费要求,就可以享受到这些服务。
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星海赢家青鸾版保单利益情况
以30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取为例,
我们直接来看保单利益情况:
先看年金领取,
计划一从60岁开始,每年可领取年金86577元,也就是一个月大概有7214.75元,
到71岁时,累计领取年金1038924元,超过已交保费。
保证领取20年,也就是从60岁到79岁,有1731540元是一定能拿到的。
到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金,到106岁还生存可以领取一笔865770元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取5848312元,超过5.84倍已交保费。
计划二从60岁开始,每年可领取年金94157元,也就是一个月大概有7846.42元,
到70岁时,累计领取年金1035727元,超过已交保费。
同样的,到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金,到106岁还生存可以领取一笔941570元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取6272792元,超过6.27倍已交保费。
计划三从60岁开始,每年可领取年金96437元,也就是一个月大概有8036.42元,
到70岁时,累计领取年金1060807元,超过已交保费。
同样的,到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金,到106岁还生存可以领取一笔964370元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取6400472元,超过6.4倍已交保费。
再看现金价值,
养老金领取后还有现金价值,并且可以持续到被保人105岁,相当于终身有现价了。
如果80岁的时候,选择退保,
计划一还能取回739371元的现金价值,计划二还能取回801509元的现金价值,计划三还能取回820196元的现金价值。
此外,再来看看身故保障金的情况,
计划一保证领取20年,身故保障可以持续到保证领取期结束,计划二则是保证领取已交保费。
这两个计划如果在保证领取期间,被保人不幸发生意外身故了,保险公司会把应领未领的养老金一次性给到受益人。
计划三则没有保证领取的规定,年金开始领取之后就没有身故保障了。
总的来说,
计划一属于平滑领取形态,年金领取较少,但是保证领取20年,确保能有一定的收益,适合在领取养老金的同时有定向传承需求,或者追求稳定领取的朋友;
计划二是均衡领取形态,年金领取的金额确定,领取金额稍多,保证领取已交保费,这样就杜绝了如果发生极端风险,领的年金还没有超过已交保费的情况发生,更适合追求领取的确定性,保证不亏的朋友;
计划三是高领取形态,年金领取是三个计划中最高的,高额年金领取覆盖终身,但是没有保证领取的规定,更适合对长寿有信心或者家族有长寿基因,想要终身获得高领取养老金的朋友。
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奶爸总结
星海赢家青鸾版可以说是目前年金领取的第一梯队,而且终身有现价,封闭期也短,
一共有3个保障计划,可以满足不同的养老需求。
此外,最近同时面世的还有星海赢家火凤版,两款产品非常相似,区别在于年金领取、保证领取期间以及身故保障的规定。
相对而言,星海赢家(青鸾版)是传统型养老金,养老金每年领取金额一样,3个计划主要是身故赔付有区别,连带影响到领取金额、现金价值有差异。
星海赢家(火凤版)的养老金领取则不同,计划二和计划三是不等额领取的类型,每个阶段养老金领取不一样,也算是目前养老金产品的一个创新形式。
如果还不知道要如何选择,可以联系文末规划师,1对1帮你解答。