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把钱存银行，似乎是刻在中国骨子里的一种习惯，兜里不存点钱，心里总是不踏实。
换句话说，也可以认为是国人普遍缺乏安全感，必须通过储蓄来应对不时之需。
不过，现在存钱，也不都只是存银行了，甚至有很多人把钱从银行拿出来，挪到其他地方。
因为，钱放银行，利息越来越少。
据财联社消息，
工商、建设、交通三家国有大行再次下调存款利率，
其中，一年期、三年期、五年期定期存款利率均下调25BP至1.10%、1.50%、1.55%。
这也是2022年9月以来，大行第六次主动下调存款利率。
并且，这种趋势还会持续。
很多人不禁要问，好不容易攒点钱，存哪里比较稳妥？
快速咨询可点击下图：
01
利率下行，“被迫”挪储
这两年，“挪储”早已不是什么新名词。
挪储也被称作“存款搬家”，
主要是指把原先放在银行的存款，挪到收益更高，可以锁定长期利率，安全性不输银行存款的储蓄保险账户。
这背后的主要原因，是人们对长期无风险利率的渴望。
普通人收入本来就不高，且提升空间有限，但生活成本却在不断增加。
加上这几年大环境影响，赚钱越来越难，
所以我们也看到很多人已经转变消费观念，主动进行“消费降级”，不能开源，那就只有节流。
毕竟成年人的世界，钱才是底气。
那为什么要挪到过去看不上的储蓄险里面去呢？
02
为什么选择储蓄险？
1、把现金变成现金流，未来更有保障
钱存在银行里，是可以灵活取用的，
即使是定期存款，只要你愿意舍弃原本就不高的利息，就可以随时取出来。
我知道很多人都觉得灵活是好事，但它的反面就是你很容易花掉存在银行的钱，
今天想买个包包，明天想换台新手机，隔天又想换辆车......
而存在储蓄型保险中，如果过早退保或减保取用一部分现金价值，不仅收益不高，还可能会有本金损失，
但它能保证我们未来有长期可持续的现金流，
如果是买了保终身的年金险，活多久可以领多久钱。
2、把单利变成复利，锁定更长期收益
银行存款、大额存单、国债等都是单利计息，而储蓄型保险是复利计息，保单利益写入合同。
一旦投保，就等于提前锁定了长期的保单利率，不受未来利率下行的影响，更好地抵御通货膨胀风险。
把闲置的资金，挪到年金险或增额终身寿里，
随着时间+复利的效应，它会积攒成一笔可观的财富，穿越时间的周期帮你实现它更大的价值。
不同人生阶段，都有一些刚性支出。
例如孩子的教育资金、婚嫁金，自己的创业金、自己和父母的养老资金，都最好提前规划，而且尽量多准备一些。
储蓄型保险，保单利益写入合同，受《合同法》和《保险法》双重保护，确保资金安全性，非常适合用于长远的财富规划。
通过保险规划现在的资金，保障未来不确定性的收入和资产状况，获得稳定的收益。
03
储蓄险规划示例
当前市场环境下，最适合“挪储”的储蓄险，可以考虑增额终身寿险和年金险。
下面我举例给大家演示一下。
45岁的王先生，手头有100万闲置资金，想做长期无风险配置计划，
于是他投保了富年年1号年金险，一次性交清100万。
这是一款快返型年金，从上述表格可以看出：
从第5个保单年度起，王先生每年可以从保单中领取2.7万元，
20年后，王先生累计领取了43.2万元，此时保单剩余现金价值还有102.4万元，
30年后，累计领取了70.2万元，剩余现金价值100.82万元，
至此，相当于王先生一直从保单里领钱，而“本金”一直都在。
如果此时他想全部拿回现价，也可以选择退保。
领出来的钱，他可以用于日常生活开支，退休期间的养老金补充、旅游基金等，可以随性安排。
当然，以上只是特定产品的一个案例，
事实上，不同类型的储蓄险产品还有很多，投保门槛也不高，
如果你想按照自己的情况去规划，可以加文末规划师微信详细咨询。
04
写在最后
挪储对有些人来说可能是无奈之举，但也是利率下行时代，更多人的主动选择。
有时候，我们要做的，并不是用手上本就不多的闲钱，去赚更多钱，
而是在快速变化的当下，通过资产合理配置，努力守住手中的钱，让自己已经拥有的钱更加保值。
当然，储蓄险也不是万金油，并不是建议大家把所有闲钱全部都挪到储蓄险里面，
每个人、每个家庭情况千差万别，
想找到合适自己的资产配置方案，可以联系文末规划师1对1咨询。
