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百万医疗险,花小钱,转嫁大风险,一直是保险界的网红。
但是由于医疗产品更新换代速度比较快,
保险公司也在不断推出更优秀的产品,所以奶爸也要提醒大家关注市场变动。
最近长相安这一网红系列也迎来了新升级,那就是长相安2号长期医疗。
产品加量不加价,在原来的保障基础上升级了不少内容。
另外,保证续保20年的人保金医保系列也进行升级了,
最新一代产品,金医保2号也早与大家见面了。
今天我们就一起来看看,市面上有哪些产品值得买的:
01
长期保证续保百万医疗险选哪款?
长期百万医疗险,指的是1年的保障期限结束后,在保证续保期内,保险公司要按原条款和约定费率继续承保,
能保证第一次投保成功后,较长一段时间内不用担心买不到百万医疗险。
对于看重续保条件,或者年龄已经偏大,身体小毛病比较多的人群来说更友好。
根据保证续保时间的不同,奶爸分成了两类:保证长期续保和保证续保6年,我们来看一下:
保证长期续保的有6款:
人保金医保2号
人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)
人保好医保·长期医疗(20年版)
太平洋蓝医保
平安长相安2号长期医疗
1、人保金医保2号
✅【特点】
✅【不足】
对比上一代的健康告知,金医保2号要稍微严格些,保费有些许涨幅
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障:包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万
支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求免赔额低的人群
3、好医保-长期医疗(20年版)
✅【特点】
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年群体
4、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多,这里只介绍蓝医保:
✅【特点】
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
5、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障,还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任;
另外,特药从157种扩展至188种,含3种Cat-T
可选保障丰富:新增院外重疾药品(不限药品清单)、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等,帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
总结一下这几款保证续保的百万医疗险的特点和适用人群:
02
一年期不保证续保的百万医疗险哪款好?
一年期百万医疗险交一年保一年,不保证续保,
虽然续保条件不占优势,但相比保证续保的产品,它们的保障内容更加丰富灵活。
推荐产品包括:
众民保百万医疗险
众安尊享e生2024
中华蓝鲸百万医疗险
中银保险全民保医疗险
众惠相互惠享e生 慢病百万医疗
1、众民保百万医疗险
✅【特点】
投保年龄广、价格实惠:0至105岁的人群都能买,高龄老人也能拥有大病保障;0岁投保,甄选版一年保费仅需368元
赔付限额大幅提升:相较于老版本,医保内、外医疗费用提升至300万;质子重离子医疗提升至300万;特定药品费用提升至300万
健康增值服务项目丰富:在老版本4大增值服务基础上,增加了门诊陪诊、住院护工服务。此外,臻选版还能享受5选1的健康管理服务
投保门槛低:免健康告知,投保前如已罹患5大特定既往症的人,核保通过后,也可以正常投保
2个版本可选:分为臻选版和经典版,二者报销比例不同,可按需自选
2、尊享e生2024
✅【特点】
投保年龄广:出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买,高龄老人也能拥有大病保障
基础保障全面:特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障,以及实用性强的异地转诊及护工津贴,特药目录扩展至163种
新增恶性肿瘤先进疗法医疗责任:600万保障,包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项,其中质子重离子医院扩展至3家
就医范围再扩大:一般医疗和重疾医疗首次扩展了全国68家民营医疗机构,覆盖全国19个省份、直辖市,质子重离子医疗扩展至3家医院
包含门急诊责任:核心责任包含一般门急诊保障,与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额
增值服务丰富:包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内16项增值服务
对慢病人群友好:针对高血压、2型糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群,符合条件即可投保,不另外加费
✅【不足】
一年期产品,不能保证续保,不过目前续保审核宽松,产品运营稳健
✅【适合人群】
注重全面医疗保障、齐全增值服务,或者有慢性疾病人群的朋友
3、蓝鲸百万医疗险
✅【特点】
健康告知非常宽松:不限健康状况,慢病、肿瘤病人都有机会投保
保障责任较全面:一般医疗和重疾医疗都有覆盖,还包含特药医疗以及重大疾病
异地转诊保险金,还有可选的指定医疗责任、重疾保险金以及门急诊医疗保险金
重疾医疗保额高:重疾医疗最高报销600万,看病治疗负担少
特药保障好:包含123种恶性肿瘤院外特药(国内)+52种海南博鳌乐城特药(进口)
✅【不足】
既往症及其并发症除外
✅【适合人群】
带病投保人群或者高龄人群,如果无法投保其他的百万医疗险,这款产品值得考虑
4、中银保险全民保医疗险
✅【特点】
健康告知非常宽松:对既往疾病情况不做严格审查,无需健康告知,几乎人人可投。
投保年龄范围广,免赔额低:最高支持100周岁人群投保、免赔额5000元,相较于同类产品动辄1万、2万的免赔额,这一数字显得尤为亲民。
保费恒定:无论投保人的年龄如何,中银全民保的保费都是239元/年。
不会因为年龄或疾病情况的变化而增加,对于消费者来说非常实惠。
✅【不足】
对于白血病、遗传性疾病、先天性畸形、精神和行为障碍、艾滋病除外;
部分如质子重离子和院外特药等保障缺失。
✅【适合人群】
带病投保人群或者高龄人群,如果无法投保其他的百万医疗险,这款产品值得考虑
5、惠享e生 慢病百万医疗
✅【特点】
三个慢性病版本可选:有三高版、肝病版和肾病版
保障内容相同,报销比例不同,其中三高版最高70岁可投,其余两个版本最高60岁可投
投保门槛低:1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等,有机会投保
免赔额可选:可根据预算选择1/2万免赔额
✅【不足】
缺少外购药保障,婴幼儿投保价格稍高
✅【适合人群】
身体状况较差,有慢性疾病的人群
总结一下这5款产品的特点和适用人群:
03
奶爸总结
百万医疗险作为大病风险的第一道屏障以及社保的补充,
奶爸经常建议身边的朋友一定要优先配置。
不过产品也要好好挑选,包括关注保障内容、健康告知和续保条件等,
如果想知道哪款产品更适合自己,可以联系奶爸,给您提供专业的建议。
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