光明至尊分红险2024版,深扒这款分红险黑马选手

文摘   2024-11-08 19:30   广东  

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2024年,分红型增额寿已成为理财险市场主流。
这类险种既提供了保底收益,又能博取分红收益。
光明至尊分红险2024版就是其中的佼佼者,近期很多朋友前来咨询。
该产品看点不少,保单利益白纸黑字写进合同,预期分红表现十分可观。
下面奶爸将详细测评光明至尊分红险2024版,看看其具体表现如何。
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01
光明至尊分红险2024版的保障内容
老规矩,奶爸整理了这款产品的主要内容,直接上图。
光明至尊分红险2024版支持出生满30天-70周岁人群投保。
1-4类职业人群均可投保,年龄限制宽松。
缴费期选择丰富,最长支持20年交,大家可灵活选择。
保费要求方面,最低1万起投,以千元为单位递增。
即便是经济状况一般的个人或者工薪家庭,都可以轻松上车。
作为一款终身寿险,主要提供了身故/全残保障,具体约定可参考上方表格。
增额比例2.0%,有效保额会逐年增长,保单现价稳步增长,能有效抵御通货膨胀。
作为一款分红险,光明至尊分红险2024版支持红利分配权益。
红利实现方式包括现金领取、累积生息和购买交清增额保险
现金领取这里不多解释;
累积生息是指红利留存于本公司,并按公布的红利累积利率以年复利方式累积生息;
交清增额是指以红利作为一次交清的净保险费,购买交清增额保险,
增加本合同的累计交清增额基本保险金额,增额部分也参加分红;
大家在投保时可以选择任何一种方式领取红利。
最后看看保单权益,
光明至尊分红险2024版支持减保、保单贷款、第二投保人等保单功能。
以减保为例。
若你急需一笔资金,可以申请减保权益,非常简单。
没有5年限制,但限制每年不得超过基本保额20%。
再来看看第二投保人
在保单生效后可申请指定第二投保人,全权接管第一投保人身故后保单所拥有的权益。
如父母给子女投保,可指定近亲属为第二投保人,保障未成年子女继续享受保单权益。
以上便是光明至尊分红险2024版的基本内容。
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02
光明至尊分红险2024版的收益演示
光明至尊分红险2024版的收益由保证利益和分红利益组成。
保证利益稳定增长,帮助客户应对不明朗的市场变化。
分红利益部分,通过“现金红利”进行红利分配,对保单总利益有更大增益。
但是分红部分是不确定的,受到保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。
以30岁男性,年缴10万交5年为例,收益演示如下:
先看保底收益:
在保单第9个年度实现回本,此时男子38岁。
60周岁时,现价约为76万,保底收益IRR在1.563%;
70周岁时,现价约为92.6万,保底收益IRR在1.681%;
80周岁时,现价约为112.97万,保底收益IRR在1.749%。
再看看含分红收益:
在保单第6个年度实现回本,此时男子36岁。
等到男子50岁时,现金价值是81.68万,大约是已交保费的1.6倍;
若包含红利利益,在男子60-80周岁,总收益IRR一般会超过3.0%。
到了60岁时,现金价值是112.49万,大约是已交保费的2.2倍;
70岁时,现金价值大约是152.55万,总收益IRR突破3.0%;
PS:上述红利利益是演示参考用途,虽然产品承诺分红,但具体分红金额受保险公司经营状况、市场环境等多种因素影响,真实可能比演示表低,客户需有心理准备。
03
光大永明人寿实力怎么样
考虑到很多朋友对光大永明人寿不是很了解,奶爸给大家介绍一下。
光大永明人寿总部设在天津,成立于2002年4月,目前注册资本54亿元人民币。
目前有四大集团控股,有国内资本也有国外资本。
包括著名的中国光大集团和加拿大永明金融集团,背景实力强劲。
此外还有中兵投资管理有限责任公司、鞍山钢铁集团公司。
经过20多年发展,光大永明人寿已在全国开设了24家分公司,覆盖了全国80%的人口区域。
来看看光大永明人寿偿付能力表现:
2024年第3季度,核心偿付能力充足率为122.19%,综合偿付能力充足率为235.49%。
最近两次风险综合评级结果显示:
公司2024年1季度、2024年第2季度风险综合评级结果均为BB。
上述三项数据表明,公司偿付能力表现达到监管要求。
光大永明人寿近三年的综合投资收益率亮眼,处于行业领先水平。
在选择分红险的时候,需要考察保司的每年分红实现率。
一般来说,长期红利实现率越高,说明这家保险公司的经营相对更稳健。
毕竟一个会投资、有实力的保司,才有更大资本给它的客户分更多的红利,
今年在监管限制高分红的情况下,市场普遍分红实现率在19%-50%这个区间。
2024年光大永明人寿公布了39款分红险,平均分红实现率63.9%,表现十分出色。
由此可见,光大永明人寿投资能力强,股东背景优,偿付能力表现出色。
04
奶爸总结
关于光明至尊分红险2024版的介绍就到这里,
这款产品保障全面,能长期锁定近2.0%保证收益,享受分红收益。
无论是长期储蓄或养老金规划,或孩子教育金用途,都是一个不错的选择。
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