为什么会出现补充医疗保险,有没有必要买?

文摘   2024-10-29 19:30   广东  

👆关注“奶爸保选险”,后台回复“关注”

免费领取保险礼包

随着人们保险意识提高,对自己和家人的医疗保障也越发重视。
可如今医疗成本和费用不断上涨,单靠基本医疗保险是远远不够的。
因此很多人把目光放在补充医疗保险上,它能提供人们所需的健康医疗保障。
但也有很多保险小白不清楚什么是补充医疗保险,作用和分类有哪些。
今天奶爸来给大家详细聊聊补充医疗保险。
快速咨询通道,点击小程序即可:

01
什么是补充医疗保险?
补充医疗保险这个概念是基于基本医疗保险生成的。
那为何称之为补充医疗险呢?
主要跟基本医疗保险的报销机制有关系。
我们都知道,基本医保属于全民医保,
只要参保了,无论大病小病都能实现报销,但这个报销是有条件的:
首先,医保目录内的项目才能报销
若使用了社保外的医疗器械、药物或服务,
社保也不予报销,全部需要由病人个人承担,费用会变得很高。
其次,超过起付线部分才能进行报销
这个起付线,不同地区、不同医院级别起付线也不同,
一般起付线设定在300-1800元不等。
同时还设置了封顶线,超过了最高可报销额度部分需要自行承担。
扣除了个人全部承担的自付项目后,
在起付线和封顶线之间,个人还需要承担一定比例承担医疗费用。
最后,有就医机构限制
不同等级的医疗机构报销比例不同,异地就医可报销比例也不同。
一般而言,医疗等级越高的机构,可报销比例越低。
因此,医保报销部分可以通过下面公式计算:
医保报销 =(封顶线-起付线-自费部分)×(100% - 自付比例)
一般来说,除了基本医疗险外的医疗保险都可以称之为补充医疗险。
它能够补充基本医疗保险不能覆盖的那部分医疗支出,减少个人承担的医疗费用。
如果想了解更多内容,可点击这里点击免费1对1咨询!
02
为什么会出现补充医疗保险
以2024年深圳市医保政策为例:
深圳的医保是分档位的,有一档、二、三档可以选择,
企业选择哪一个档位就缴纳哪一个档位,有一定的被动性。
在选定的普通门诊统筹定点医疗机构就医,可以享受普通门诊统筹待遇。
不同档位可以享受的医疗待遇不一样,年报销额度均为2471元。
在一级以下医院待遇最高,报销比例为75%;
二级医院为65%,三级医院仅报销55%;
退休人员、60周岁及以上居民在上述基础上相应提高5%。
住院待遇方面,一、二档的报销比例可达到92%/91%,退休人员为95%。
根据连续参保的时间,对应的基本医疗保额上限以及大病保额上限也不一样。
可以看出,深圳医保很实惠。
一级二级乃至三甲医院门诊只需要定点,不设起付线。
而且额度确实比较高,但是这些都是仅限于社保内的费用。
假设30岁王先生因肺炎去看门诊,吃药打针,各自检查下来,花了5000元
就按最高比例计算,可报销2471元社保内费用,剩下部分需要自己承担。
上面也提到,如果需要使用社保外的医疗器械、药物和治疗手段,
那么个人承担部分就会很高。
如果罹患重大疾病,基本医疗保险能够发挥的作用就变小了。
补充医疗险出现后,社保不能报销的部分,可以用补充医疗险报销,从而规避风险。
这里奶爸举例的是一线城市深圳,医保待遇排在全国前列。
我国有很多城市,报销比例只有50%-75%,报销额度也只在45万-75万之间。
这是远远不够的,还需要通过补充医疗保险,才能形成完备的医疗保障。
这也就是为什么会出现补充医疗保险了。
03
补充医疗保险推荐
最为常见的补充医疗险就是商业医疗险,
例如惠民保险、小额医疗险、防癌医疗险,以及百万医疗险。
百万医疗险是一种强有力的补充医疗险,
尤其是对于社保外的这部分医疗费用的保障,在保障范围内报销比例高。
给大家推荐3款保证续保的百万医疗险,可以大致了解其保障内容与保费预算。
1.金医保2号
理赔门槛低:核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元
还新增了0元免赔医疗保险金,即便感冒、发烧住院治疗,也可以报销
升级了院外恶性肿瘤特定药品,提升到163种,其中有3种CAR-T药品
还新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障
非常适合追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群
2.蓝医保长期医疗
可选特定药品保障,明确写进条款,符合约定的外购药可报销,解决昂贵的药品费支出
除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,同时投保即可享受家庭保单95折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
非常适合追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3.长相安2号长期医疗
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增院外重疾药品、重大疾病保险金、特疾特需医疗,满足不同需求
2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单共享免赔额,无理赔免赔额可最低减至5000元
增值服务强大:投保即享“9+1”健康服务权益,就医康复体验更好
非常适合追求长期医疗保障的中老年群体,及有家庭共同投保需求的人群
04
奶爸总结
相信大家对补充医疗保险有了大致的认识。
大家可以理解成,补充医疗险就相当在医保的基础上,给自己配置额外医疗保障,
可以享受的更多医疗资源、减少个人承担部分,实现大部分风险损失由外部支持来承担。
建议有条件的朋友,尽可能给自己和家人配置上补充医疗保险。
如果觉得文章对你有帮助,欢迎点个“”或者“在看”。

点击下方卡片关注我,回复“关注“领礼物
加规划师微信,立即咨询👇
猛戳“阅读原文”,方案定制限时免费

奶爸保选险
600W+用户信赖的保险平台,让买保险更简单。
 最新文章