普通家庭,也需要规划财富传承!

文摘   财经   2024-10-25 19:30   广东  

👆关注“奶爸保选险”,后台回复“关注”

免费领取保险礼包


巴菲特曾说:
“一笔恰到好处的遗产,是给子女足够的钱去做任何事,但又不会多到让他们什么事情都不用做。”

这句话完美道出财富传承的精髓。

而怎样将自己的财富恰当地传给被传承人,选择合适的工具也至关重要。

今天奶爸来给大家科普3种普通家庭也能用上的财富传承工具,
帮助大家更好地实现财富传承。
快速咨询,点击小程序即可:


01
财富传承,考验长者智慧
所谓财富传承,指综合运用法律、财税、金融、公司等多种手段,进行提前规划和安排,把上一代积累到的财富传承给后代子孙。
据相关数据显示,我国大约有高达97%的高净值人群会考虑家族传承相关事宜。

其中,

预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代,

49万亿的财富将在20年内传承给下一代,

92万亿的财富将在30年内传承给下一代。
而普通家庭,同样需要在财富传承上做好提前规划。
对此有人并不认同,“总共没几个钱,还传承啥?”
有句话叫做不患寡而患不均,
很多经济条件很一般的家庭,不同成员之间往往为了争夺有限的资源,而大打出手,甚至反目成仇。
关于财富传承的重要性,奶爸总结了以下3点:

1、为后代提供经济基础
后代如果能够顺利接收上一代的财富,使得他们能够站在前人肩膀上继续前行,未来发展得更好。

2、助于后代的教育与培养

通过财富传承,家族可以支持后代的教育和培养,帮助他们实现更高的职业和生活目标,迎接人生旅途中的挑战,更好地享受生活。

3、继承家族产业

对于拥有家族产业的家庭而言,财富传承涉及到将企业传递给下一代,保障企业未来能够做大做强。
但事实上,
很多人虽然懂得财富传承的重要性,却没有用对方法,
自己的钱还真不一定能如愿给到想给的人。
从事保险行业这些年,我发现现实生活中的财富传承,尤其是高净值家庭的财富传承,
往往伴随着亲情的七零八落和家庭财产的外流,
很多我们在网络上、影视剧里看到的“狗血剧”,其实就是生活中发生的真实故事。
02
普通家庭也能用的3种财富传承工具
能够有效实现财富传承的3种常见工具有哪些?我们一起来看看。
1、遗嘱
遗嘱是最典型、最多见的家族财富传承方式,

对于高净值人群来说,遗嘱继承是根据被继承人的个人意愿进行分配的,他们可以通过遗嘱继承可以提前明确遗产的范围和方式。

同时避免了家族财富传承的过程中发生的财富损耗。
当前,在我国,有效地订立遗嘱有以下形式:
自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱、公证遗嘱。
遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。
立有数份遗嘱、内容相抵触的,以最后的遗嘱为准。
设立遗嘱能够有效解决定向传承的问题,但私密性较低,
且由于遗嘱执行时所有法定继承人必须一起到场见证,使得其可操作性难度加大。
2、保险
近年来,通过保险来实现财富传承,已经成为大多数国人接受和认可的方式。
保险具备财富管理和风险保障的双重优势,
可以通过指定受益人来实现财富定向传承的意愿,法律关系明确,也不容易被家族外人窃富。
而且保险金额与受益人等相关信息都是存在于保险合同之中,相关内容只有投、被保险人与保险公司知晓,
资产转移至受益人名下,不提供公开查询,具有高度私密性。
3、家族信托
家族信托在部分欧美国家的应用和演进已有数百年历史,家族信托也是一种有效的财富传承方式。

但值得一提的是,由于历史原因,家族信托在我国仍属于新鲜事物。
03
用保险传承财富,到底怎么样?
利用保险来实现财富传承,怎么样呢?
以年金险或者增额终身寿险等为例,契合了家族财富传承需求, 也为被保险人提高了全方位保障。
这两类险种,投保门槛低,每年交几千、几万元起就能开始规划;收益确定、长期保障,同时又具备一定灵活性。
年金险能够保证在未来拥有一笔稳定的现金流,

目前市面上绝大部分年金险可以终身领取,可以用来保障老年生活质量,或者实现阶段性的储蓄目标。
如果中途不领取,也可以留在保单中持续增值。

至于增额终身寿险既能保障自己,更能保障家人,
中途可以通过减保或退保来取现,用作教育、创业、养老;
未取用的部分可以继续增值,或者投保后一直不领取,让财富长时间积累下来。
财富继承方面,投保人可以指定受益人,按照意愿把钱留给想要留给的人,
不容易引发家庭成员之间的纠纷,不产生税费,实现财富的精准传承甚至代际传承。
想进一步了解年金险和增额终身寿险?可>>点击这里免费咨询
04
奶爸总结
在财富传承的规划上,遗嘱、保险和家族信托都有它独特的优势,

实际操作中,单凭其中一个工具可能还不能完美解决财富保全和传承的所有问题,

而是需要多种工具的组合运用,才能让规划更科学。

最后,涉及到具体的财富传承问题,奶爸建议大家咨询专业人士,有需要可以联系奶爸。
点击下方卡片关注我,回复“关注“领礼物
加规划师微信,立即咨询👇
猛戳“阅读原文”,方案定制限时免费

奶爸保选险
600W+用户信赖的保险平台,让买保险更简单。
 最新文章