中年36岁，应该如何给家庭买保险？
文摘
2024-10-30 19:30
广东
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女儿读小学3年级，成绩优异；李先生的母亲身体健康，已经退休。目前家庭年存款30多万，但李先生觉得未来充满不确定性。于是他找到奶爸，打算给全家做一个中长期家庭保障计划。不同家庭成员承担的责任不同，需要转移的风险都是不同的。因此夫妻、孩子、老人需要配置的险种不同，按需配置最合理。李先生和妻子年总收入为30万，在家庭支出和债务方面，每月供房贷4000元、车贷3000元，以及赡养老人2000元。考虑到女儿读小学，预计未来有孩子教育、课外培训、兴趣爱好等开销。对于这种情况，建议拿出家庭年收入10%至15%来配置保险。确定预算之后，再来看看李先生一家主要面临哪些风险。还可能面临收入损失的减少，以及后续的康复费用等等。这些风险，可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。像意外险也包括意外医疗，平时普通的磕磕碰碰等，都可以报销。百万医疗险，一般提供200万左右的保额，可以报销高昂医疗费用。而重疾险，可以作为收入损失补偿，以及后续康复费用。定期寿险除了保意外，还可以保疾病导致的身故或全残。PS：由于小孩没有家庭经济责任，所以不需要配定期寿险。一家四口都选择了蓝医保长期医疗，最高支持65周岁人群投保。保证续保20年，在20年内不会因为产品停售、健康情况等问题而影响续保。一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等通通都有，保证续保期间赔付总额为800万，经社保结算，最高可按100%赔付！一家三口享受家庭单优惠政策，每人均享95折，共享1万年免赔额。提供包括在线问诊、体检报告解读、专家预约、住院垫付、院后照护等健康管理服务。这款顶流成人重疾险新增了多项特色保障，譬如首创了肺癌关爱保险金，疾病关爱金赔付比例进行了升级，60岁前可以额外获得80%的重疾关爱金，50%的中症关爱金。由肺结节健康管理服务、肺结节健康管理服务优惠购买权益、常规健康管理服务三大模块组成。给女儿选了少儿重疾险的大IP，大黄蜂12号，50万保额保30年。这款产品提供198种疾病保障，重疾赔付后，中/轻症还能继续赔。健康管理服务丰富，包括在线视频医生、线上购药、重疾绿通等。还附加重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、身故保障，保障更全面。给李先生和妻子选了大护甲6号，由中国人保承保，系出名门。保障全面，包含住院津贴、猝死、意外骨折等责任，守护家庭顶梁柱。覆盖家庭生活、工作/出差、出行娱乐等多个场景，适合成年人。公里特需自由选，私立医院也可以报，拓展了医院范围。报销条件非常不错：门诊住院0免赔，责任内100%报销。并且全版本享受航空意外额外保障，最高100万保额。意外医疗保额高，最高可报销5万元，算是非常高的水平了。除了一般意外保障，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等。对于36岁的李先生来说，此刻他正扮演家庭顶梁柱角色，首先，给李先生和妻子配置了擎天柱9号定期寿险，保额100万。保额100万，保至60岁，杠杆率高，正好涵盖家庭责任最重阶段。与此同时，给李先生额外推荐中英人寿的福满盈3.0终身寿险（分红型）。既可以提供终身人身保障，还可用于养老规划等用途，一举两得。这款产品封闭期短，加上分红利益之后，IRR能很快超过3.2%。保单权益丰富，支持减保、保单贷款、转换年金权益等，满足多场景资金调配需求。还能附加万能账户，以及享受到VIP服务、信托服务、养老社区服务等。整套方案下来，一家四口保费折合每个月3000元左右。挑选的产品性价比也很高，也不会对家庭经济产生较大压力，比如说，重疾险建议30万起步，50万保额可以起到更好的效果，另外，等以后预算充足了，还需要给孩子配置一份教育金。如果你也想为自己的家庭配置投保方案，欢迎文末添加规划师微信号聊一聊哦。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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