重疾险作为专门抵御大病风险的险种,已经成为现代家庭风险管理的重要组成部分。
但是目前市面上的重疾险产品也非常多,保障内容也有所不同。
同样是50万保额的重疾险,有人只花了几千块,而有人却花了上万才买到。
保费相差这么大,究竟是哪里出了问题?
影响重疾险保费的因素有哪些,重疾险应该怎么买更实惠?今天奶爸就来给大家聊聊。
快速咨询可点击下图:
01
影响保费的因素有哪些?
同样的保额,为啥保费差距这么大?
其实,除了保额,重疾险的保费还是由多种因素共同决定的。
主要包括以下几点:
1、被保险人的年龄与性别
一般来说,年龄越大,患病风险越高,因此保费也相应增加。
例如,30岁的人购买相同保额的重疾险,其年保费可能远低于45岁的人。
同时,某些疾病在特定性别中发病率较高,这也可能影响保费。
2、保障范围
不同的重疾险产品覆盖的疾病种类、赔付条件及赔付比例各不相同。
保障范围越广,保费自然也会上升。
选择全面覆盖的产品,自然需要支付更多的保费。
但需注意的是,并非所有保障内容都适合每个人,我们更应该根据个人及家庭实际情况合理选择。
3、保险期限与缴费方式
保险期限的长短、是一次性缴费还是分期缴费,都会对保费产生影响。
保障期越长,赔付的概率越高,意味着保险公司需要承担的风险也更大,因此保费会更高。
而分期缴费则允许消费者将大额保费分摊到未来几年甚至几十年,减轻短期经济压力。
因此,每年需要缴纳多少保费还与这两方面有关。
4、健康状况与生活习惯
部分保险公司在承保前会要求被保险人进行健康告知或甚至是体检。
健康状况不佳或有不良生活习惯(如吸烟、酗酒)的人,可能需要支付更高的保费。
5、保险公司与产品特性
不同保险公司的定价策略、运营成本、品牌影响力等因素也会导致保费差异。
一般知名度比较高的大公司,保费可能也会相对更贵。
同时,一些产品可能包含额外的增值服务或特色条款,这些也会反映在保费上。
02
50万重疾险一年保费多少?
为了让大家直观了解50万保额重疾险的保费,
我们来看市面上一些热门成人重疾险产品,将投保条件确定下来之后的保费对比:
在30岁投保,50万保额,保终身,30年缴费,不含身故责任的投保条件下,我们来看下它们的保费情况。
想了解不同年龄,不同缴费期,选择不同保障内容的情况下,50万重疾险的保费情况,可以点击这里:预约免费咨询
达尔文10号
这款产品健康告知宽松,针对甲状腺结节等疾病放宽了健康告知要求,
轻中症累计赔付7次,还自带意外重疾额外赔,高风险运动导致的意外重疾还有机会获得保障。
一张保单,涵盖重疾和意外保障,非常全面。
可选责任也非常丰富,还创新的提供了妊娠重疾关爱金,怀孕期间发生重疾额外赔50%保额!
在同样的保障条件下,保费优势明显,30岁男性5815元/年,30岁女性5405元/年。
超级玛丽12号
这款产品对肺结节人群友好,肺结节人群投保不了其他产品的可以试试这款。
而且如果是肺结节术后且活检良性,术后间隔365天,肺癌保额增加30%。
其他产品必选的轻症和中症责任瘦身成各赔1次,有效降低了保费门槛,
相应地,在可选责任里新增中症轻症多次给付保险金,保障更加灵活。
可选责任方面,针对癌症和重疾的保障也非常充足,还提供了13项增值服务。
保费也非常具有优势,附加上轻中症多次赔之后,30岁男性5970元/年,30岁女性5510元/年,
如果选择不附加这项责任,30岁男性5760元/年,30岁女性5320元/年,比达尔文10号更低。
如果保费预算不太高的年轻朋友,也可以选择保至70岁的定期版,
只包含基础保障的情况下,30岁男性仅需3670元/年,30岁女性仅需3160元/年。
先获得现阶段足够的保额,等后续预算充足了,可以再补充保障。
i无忧3.0
这款产品核保非常宽松,不询问体检和异常检查,对于既往症问询也很少,
针对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见异常问题,核保也很宽松。
而且这款产品还出自中国人保,妥妥的“大厂制造”。
对于看中产品品牌,又或者本身有健康异常、投保困难的朋友,可以重点考虑这款产品。
由于它的核保较为宽松,又是大公司出品,保费相对也比较高,
产品有4个投保计划可选,表格中选择的是计划三,
包含重疾+中症+轻症+重疾和轻中症豁免,30岁男性10450元/年,30岁女性9850元/年。
如果希望配置纯重疾保障,或者保费预算不高,
也可以选择仅包含重疾和重疾豁免责任的计划一,30岁男性7400元/年,30岁女性6650元/年。
03
奶爸总结
总的来说,重疾险的价格是一个复杂而多维的问题,受到多种因素的共同影响。
50万重疾险一年保费多少,还要根据具体的投保条件来测算,
不过预算多少,都是可以选到适合自己的产品的。
此外,对于还在犹豫的朋友,奶爸还想提醒一句,保险还是要趁早买,越早买越划算。
如果还不知道哪款产品适合自己,可以联系文末规划师。