百万医疗险一直是人身险中的热门险种,而续保条件更优秀的长期百万医疗险在这几年也更受到重视。
这类产品在保证续保期间,无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售,保险公司都要接受续保。
目前市面上能够保证续保20年的产品并不少,近期的金医保2号和长相安2号也相继上市,
今天奶爸就来给大家对比一下,目前市面上表现较为优秀的几款产品,
一起来看看,到底哪款更适合你?
快速咨询可点击下图:
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保障内容对比
这几款产品分别是:
太平洋健康蓝医保
人保寿险金医保2号
人保寿险金医保少儿
人保健康好医保
平安健康长相安2号
先来看保障内容:
其实这几款产品都是目前的市面上的佼佼者,基本的保障内容没有太大不足,所以我们从细节来分析。
1、投保规则
续保时间上,除了金医保少儿是保证续保至18岁之外,其他的几款产品都是保证续保20年,也是目前续保时间最长的。
从承保年龄来看,金医保少儿是17岁及以下儿童专属,其他几款产品中,长相安2号支持70岁及以下人群投保,蓝医保支持65岁及以下人群投保,年龄相对更广泛。
2、基础保障
在产品的基础保障上,5款产品的一般住院医疗保额都充足,都包含住院医疗、门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用,
重疾医疗都包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊,
其中的住院前后门急诊保障,都是住院前30天和后30天,保障时间足够长。
不过产品之间还是有一些保额和免赔额的差别,
金医保少儿的一般住院医疗是400万保额,并且是一般住院医疗和重疾医疗都是0免赔;
金医保2号一般住院医疗是200万保额,重疾医疗0免赔,
并且一般住院医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,保单前3年,没有理赔的情况下,每年可减免1000元,最多减至7000元,
还可以附加0免赔的可选保障,最高可赔付50%;
好医保则是一般住院医疗200万保额,1万免赔额,重疾医疗0免赔;
长相安2号的一般住院医疗是200万保额,一般住院医疗、重疾医疗、特疾医疗和指定疾病康复医疗共享1万免赔额,
并且无理赔每年免赔额递减1000元,最低减至5000元;
蓝医保的一般住院医疗是200万保额,一般住院医疗、重疾医疗和特疾医疗共享1万免赔额。
对比这些,奶爸觉得金医保少儿、金医保2号和长相安2号表现更佳。
3、其他保障
先看外购药保障,如果单从保障的特药种类来看的话,好医保和长相安的种类更多,
不过奶爸这大多数是针对某种癌症的特药种类更丰富,对整体保障提升并没有太大影响。
基本上高发癌症对应的特药,这些产品都能包含到。
其次是质子重离子治疗,除了金医保少儿将其设置为赠险,并且保额100万,年满14周岁首年投保才赠送,
其他的产品都是保额400万,并且是保证续保的责任。
这里特别要提一下长相安2号,针对这项保障也拓宽了医院范围,能够支持5家医院,相对比较优秀。
此外,在其他保障方面,
蓝医保还包含了200万的特定疾病医疗保障;
金医保2号还包含200万的轻中症医疗保障;
金医保少儿还包含400万/年的意外门诊医疗保障;
长相安2号还包含200万的特定疾病医疗和2万的特定疾病康复医疗保障。
这些保障都可以在一定程度上提高产品的保障力度,
比如长相安2号的特定疾病康复医疗保障,目前支持全国141家医院,针对9种特定疾病,门诊每次限额300,住院每日限额500元。
一般的百万医疗险是不报销康复费用,而这款产品可以从治疗到康复都覆盖到,拓宽了医疗保障范围,也算是一大进步。
可选责任方面,几款产品也是各有特色,
比如金医保少儿就针对儿童群体提供了特疾门急诊医疗的可选保障,适合免疫力比较弱,经常出入医院的宝宝们。
而蓝医保、金医保2号和长相安2号则可以附加特疾医疗和重疾方面的保障,看重这方面保障的人群可以考虑附加。
这一点大家在挑选的时候可以根据自己的保障需求来选择,不过需要注意的是,附加上这些保障需求是需要额外增加保费的。
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保费情况对比
先来看一下5款产品的详细保费情况:
从不同年龄层来看费率高低:
0岁人群:长相安2号<金医保2号<蓝医保<好医保<金医保少儿;
15岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保<金医保少儿;
30岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保;
45岁人群:金医保2号<好医保<长相安2号<蓝医保;
60岁人群:蓝医保<金医保2号<好医保<长相安2号;
65岁人群:蓝医保<长相安2号。
可以看得出来,小孩及年轻人投保的话,金医保2号和长相安2号保费更便宜,
年龄较大的人群投保的话,蓝医保更有优势,
不过需要注意的是,长相安2号是唯一支持65岁以上-70岁人群投保的产品。
此外,这些产品还有不同的投保优惠:
蓝医保、金医保2号和长相安2号都有家庭共享1万免赔额的优惠。
金医保2号和长相安2号都有无理赔免赔额递减,金医保2号最低减至7000元,长相安2号最低减至5000元。
几款产品都有相应的保费折扣,其中金医保2号和长相安2号的折扣优惠更大,4人及以上投保可享85折优惠。
蓝医保还有一项健康分达标,续保最高85折优惠。
总的来说,如果是以家庭为单位投保的话,金医保2号和长相安2号保费会更有优势。
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奶爸总结
总的来说,这几款产品的保障内容都是非常优秀的。
产品都有各自的亮点,投保的时候还是建议大家结合自身需求去进行选择,
比如,高龄人群可以考虑蓝医保和长相安2号,前者高龄人群保费优势明显,后者则最高支持70岁投保。
考虑基本保额和免赔额的话,金医保少儿、金医保2号和长相安2号表现更佳优秀,
从保费角度来讲,
可以根据年龄来选择产品,比如小孩及年轻人选择金医保2号和长相安2号保费更便宜,老年人投保蓝医保更便宜,
也可以根据投保人数来选择,以家庭为单位投保,如果是3人以上投保金医保2号和长相安2号费率更低。
如果还不知道哪款产品适合自己的,可以联系文末规划师帮您详细分析一下。