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一张保单卖了一个亿，中邮养老保险靠谱吗？

文摘 2024-11-19 19:49 广东

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说到中邮人寿保险，它家今年最出圈的产品就是——邮爱一生年金保险，

一张保单就卖了一个亿！

不过这款产品，因为预定利率下调原因，目前已经下架了。

当然啦，除了这款产品外，

中邮保险卖的比较好的养老产品，还有悦享盈佳等。

有客户就在后台咨询我们：

说预定利率高的老产品都下架了，那现在新出的中邮养老保险产品怎么样，到底靠不靠谱？

目前值得买的产品还有哪些？

今天一起全面了解一下吧~

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01

中邮养老保险背后的股东都有谁？

中邮养老保险，其实是中邮人寿保险公司旗下的产品之一，

所以想要知道产品靠不靠谱，主要还要看保险公司实力情况。

先来看看股东都有谁：

中邮人寿保险成立于2009年，当时的注册资本在215亿元左右。

截止至2022年，中邮保险总资产超4400亿元，

拥有3.2万多个网点，累计服务客户超1767万人。

早年的时候，中国邮政集团是中邮保险最大的股东，

其余的股东，都是邮政集团旗下的子公司。

中国邮政，对于我们国人来说，不要太熟悉了，国务院授权投资的大型央企。

以邮政、快递物流、金融、电子商务等为主业，实行多元化经营。

在2022年《财富》世界500强排名第81位，在世界邮政企业排名第1位。

2021年中邮人寿保险扩股，新增股东——友邦保险，

注册资本从215亿元增加至286.63亿元，是我国保险业最大的增资扩股引战项目。

等于和中国邮政强强联手了！

友邦加入后，中邮保险背后的股东股权发生了变更：

友邦保险实力也非常强，

成立于1931年，是总部设立在香港的一家外资保险公司，

同时，也是中国改革开放后第一批获发个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一。

迄今已有百余年，业务已覆盖亚洲18个市场

服务超350万客户，是香港拥有保单最多的保险公司。

截至2022年12月，友邦保险总资产高达3030亿美元，在亚太地区上市保险公司中排名第一。

02

中邮养老保险靠谱吗？

了解完股东实力，我们再来深入了解一下这家公司的经营状况和投资实力：

1、经营情况

从2013年到2022年，中邮保险的净利润情况：

除2013年略有亏损外，近9年基本都是盈利，

扣除亏损外，共计盈利61.8亿元。

2023年因新的会计准则落地，准备金大幅上调，

这里的准备金，是保司为应对未来的理赔情况，提前准备的一部分钱。

中邮保险需要从账面挪112亿左右过去，所以明面上亏损了近100多亿，实际上钱还是在账上的。

这不2024年马上就扭转局面了：

第二季度中邮保险净利润是29.35亿元，在71家保险公司中排名前9；

2024年一二季度累计净利润 56.89亿元，在71家保险公司中排名前13。

可以说是保险公司尖子生中的一批了。

除了净利润增长稳定，中邮养老保险的风险管理也是非常稳的，

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

我汇总了几个季度的数据：

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求。

2、投资收益

当然啦，选择储蓄险，尤其是分红险，

最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。

中邮保险在这一块也是一如既往地稳定发挥：

投资方向和策略上主要以稳收益、控风险为主逻辑，以固收资产为主；

所以中邮保险85%是固收资产、15%是权益资产、5%是非标资产。

投资项目也非常多，且大多集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域，

这些项目不仅投资价值高，而且极其稳定。

还成立了自己的资管公司，减少了渠道代理的中间层级，对外投资的时效性和穿透性大大提升。

2024年第二季度综合投资收益率3.21%，排名第10位；
2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位。

总体成绩还是非常不错的。

3、分红实现率

我也给大家汇总了中邮保险过往、最新以及平均3年分红实现率情况：

对应红利分配期间在2023年8月1日到2024年7月31日，披露的16款产品，分红实现率全部＞100%。

可以说这个年度的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。

对应红利分配期间在 2024年8月1日至2025年7月31日，因受到监管的限高令影响，大多数保司今年数据都不太好看，

中邮保险也不例外，披露的20款产品，平均分红实现率在50%左右。

当然啦，实分红实现率也不能单只看一年的数据，

从综合近五年分红实现率来看，中邮保险平均也有91%左右，还是非常不错的。

03

中邮养老保险值得买的产品推荐

了解完公司情况，目前值得买的中邮养老保险产品，

可以考虑悦享盈佳2.0终身寿险分红型：

可选缴费期有5种，可以满足大多数人的需求。

支持减保，后续退休后，支取资金使用也非常灵活。

满足一定保费，还有机会入住康养社区：

比如单张保单标保≥1万，有机会享受居家养老；

多张保单总保费≥30万，有机会可对接机构养老、居家养老。

同时，悦享盈佳2.0增值服务涵盖医、药、院、护、费等几个方向。

品质养老，炙手可得。

再看看大家都比较关心的收益情况：

保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益还是蛮有看头的：

比如保单第20年，红利收益达2.377%；保单第40年，红利收益达2.728%。

持有时间越久，红利收益越高，无限接近2.9%。

04

奶爸总结

总的来说，中邮人寿这家公司实力还是非常不错的，

股东实力，每年的净利润、投资收益等都在线。

所以它家旗下的中邮养老保险产品，如果符合需求，可以考虑纳入养老规划中。

如果你想了解它家更多的产品，欢迎文末咨询规划师，1V1聊一聊。

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