50多岁要买哪些保险?推荐这两种,实惠又好用!

文摘   2024-10-21 19:30   广东  

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随着岁数增长,50多岁的人往往会感觉身体有诸多的变化,
譬如体力和精神会大不如从前,身体素质在下降,各种病痛容易找上门。
因此很多50多岁中老年人,打算给自己配置保险,用来抵御各种风险。
万一遭受到极端风险或重大疾病侵袭,避免给家庭带来无法挽回的损失。
今天我们来聊聊,50多岁的中老年人有什么保险可买?给大家作为参考。
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01
50多岁中老年人,面临哪些问题
现实中,给50多岁人群买保险着实不易,通常会遇到以下问题:
1.年龄越大限制越多
父母年纪越来越大,患病风险越来越高,不仅能买到的产品很少,相应的保费也会提高。
以重疾险为例,有些产品总保费都快赶上保额了,无法起到保险杠杆的作用。
同样的,出于对风险控制的考虑,保险公司对于年龄较大的人群会设置保额限制,
像是重疾险和防癌险就有可能只能买到很低的保额。
2.身体情况不符合健康告知
除了年龄问题以外,不少老年人健康方面也存在一些问题,
比如说常见的高血压、糖尿病、心脏病……
如果有这些疾病,就比较难正常买到一款性价比高的产品;
就算能买到,也可能被保险公司加费或除外疾病承保。
02
50多岁中老年人,买哪些保险
针对于上述几种情况,给50多岁中老年人买保险,我们有以下建议:
1.百万医疗险
适合父母的医疗险,主要有百万医疗险和防癌医疗险。
这两者都可以较低的保费买到较高的保额。
但不同的是,防癌医疗险只能保障因癌症产生的相关医疗费用。
而百万医疗险无论是因癌症还是其他疾病、以及因意外导致住院产生的医疗费,符合理赔条件的都可以报销。
所以百万医疗险对于被保人的健康告知要严格得多,对于一些身体状况欠佳的人群不大友好。
如果父母身体健康,那就优先选择百万医疗险,
因为保障更全面,而且尽量选择保证续保20年的产品;
如果有些小毛病,无法投保百万医疗险的,可以考虑防癌医疗险。
毕竟癌症是高发疾病,年龄越大,发病的概率就越大,能保障这方面也是不错的。
2.意外险
中老年人的反应、身体素质都大不如前,很容易出现摔倒的情况,
所以要优先给中老年人配上带意外医疗责任的意外险。
3.重疾险/防癌险
虽说年龄越大,罹患重疾的概率越高,但50多岁的人群买重疾险,
这时候保费比较贵,能买到保额也不高,容易出现保费倒挂的风险,不怎么划算。
因此,如果有配置重疾险的需求,建议在50岁之前赶紧买。
防癌险作为一种给付型保险,和重疾险非常相似,可以通俗地理解为保障恶性肿瘤的重疾险。
除此之外,防癌险的投保年龄更广、健康告知更宽松,
非常适合身体状况不佳、买不了百万医疗险和重疾险的人群。
4.定期寿险
定期寿险是给有家庭责任的人配置的,
而55岁左右已退休或临近退休,家庭责任履行得差不多了,
此时买定期寿险保费也比较高,55多岁人群可以不用购买。
5.年金险/增额终身寿险
配置好上述保障型保险后,还计划给父母做养老金储备的,
在这里奶爸建议大家,可以配置一份年金险或者增额终身寿险,
应尽量缩短缴费时间,这样增值的时间相对长一些,保单利益也更高。
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03
百万医疗险和意外险,热门产品有这些
市面上百万医疗险和意外险产品很多,我们整理了几款热门的高性价比产品:
1、百万医疗险
以上3款产品保证续保20年,稳定性强,可以帮我们省去很多核保上的麻烦。
除此之外,这3款产品各具特色:
1.金医保2号
理赔门槛低:核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元
还新增了0元免赔医疗保险金,即便感冒、发烧住院治疗,也可以报销
保障力度全:升级了院外恶性肿瘤特定药品,提升到163种,含3种CAR-T药品
还新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障
增值服务全:有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务,就医体验更好
非常适合追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群
2.蓝医保长期医疗
可保外购药:可选特定药品保障,明确写进条款,符合约定的外购药可报销,解决昂贵的药品费支出
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,同时投保即可享受家庭保单95折优惠
并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
非常适合追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3.长相安2号长期医疗
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增三大附加保障:上一代基础上,新增院外重疾药品、重大疾病保险金、特疾特需医疗,满足不同需求
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额,无理赔免赔额可最低减至5000元
增值服务强大:投保即享“9+1”健康服务权益,就医康复体验更好
非常适合追求长期医疗保障的中老年群体,及有家庭共同投保需求的人群
最后,如果实在买不了百万医疗险,那么可以考虑给父母配上防癌医疗险。
2、意外险
需要注意的是,老人意外险一般都有健康告知要求。
1.大护甲5号意外险(高龄版)
投保年龄范围广:50-85岁可投保,对高龄老人友好
意外医疗保额高:最高可报销5万元,这跟市面上同类产品相比,算是非常高的水平了
保障扎实:除了一般意外保障,还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等
非常适合年龄较大、重视意外伤残保障的中老年群体
2.孝欣保3号(卓越版)
保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及救护车费用等。
报销条件优秀:意外医疗报销不限社保,0免赔,提高了报销额度
可选骨折加油包:附加上能够加大保障力度,抵御意外骨折风险
非常适合追求保障扎实,特别保障交通意外的中老年群体
3.平安孝福康
保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及燃气意外身故保障等
性价比高:50-60岁人群一年只要200多元,高龄用户71-80岁也只要400多一年,非常划算
非常适合追求保障扎实、看中性价比的中老年群体
4.i守护全面保老人意外险(豪华版)
中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求
不限社保报销:三个版本的意外医疗,均不限社保范围,且最高可100%报销
非常适合高年龄段,追求中老年人特色保障的人群
当然,在配置好基础保障后,
还可以考虑配置一份年金险/增额寿,为未来养老多加一份保障。
04
奶爸总结
虽说对于上了年纪的人来说,买保险并不是一件容易的事情。
但我们可以借助一些投保技巧,用相对较少的金钱买到合适的产品,
同样能够很好地转移潜在重大疾病风险,保障自己和家人。
大家可以重点看看奶爸介绍50多岁人群投保思路,有任何疑问可以私信奶爸哦。
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