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太平洋人寿保险怎么样，背后神秘大佬是谁？

文摘   2024-11-11 19:30   广东  

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买保险产品，保险公司是一个重要的考察维度。
要论国内哪家保险公司知名度高，太平洋人寿保险必须上榜。
作为一家极具竞争力的保险公司，近年来推出了不少爆款IP。
比如“金生无忧”系列重疾险、“长相伴”系列终身寿险，深受客户喜爱。
今天奶爸将从保司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等方面入手，
帮助大家详细了解太平洋人寿保险！
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01
太平洋人寿保险的实力背景
太平洋人寿，总部位于上海，注册资本82.28亿元，
是太平洋保险集团股份有限公司（简称“太保集团”）旗下的专业寿险子公司。
太保集团是国内领先的综合性保险集团，并在A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市。
由公司股权结构可以看出，太保集团持有98.292%的股权；
但太保集团的股权结构较为分散，呈现多元化的特点，主要股东无法实际支配公司行为。
太保集团前4大股东分别有：
香港中央结算（代理人）有限公司、申能集团、华宝投资、上海国资经营。
先说说香港中央结算（代理人）有限公司，很多朋友不太了解。
实际上，五大上市险企持股股东，都有香港中央结算（代理人）有限公司的身影。
这是港交所的附属机构，作为一个代持机构，股份的权益仍归属投资者本身拥有。
因此哪怕持股比例排到第一位，并非太保集团的控股股东。
继续深扒就会发现，背后最大的控股方，其实就是上海国资委。
这也意味着，太平洋人寿有国家队的支持，背景实力雄厚。
太平洋寿险的标语是：打造服务体验最佳的寿险公司，做寿险行业的长期主义者。
在寿险体量这块，在“老三家”里，太保保费始终稳定在第3名。
2023年，太平洋人寿实现规模保费2,528.17亿元，同比增长3.2%；
实现新业务价值109.62亿元，同比增长19.1%；
截至2024年，太平洋人寿在全国范围内设立了38家分公司。
分支机构和服务网点分布在全国各地，无论是北方或南方，无论是城市还是乡村都能找到。
产品覆盖面广泛，包括人寿保险、年金险、健康险、意外险等多个领域。
总的来说，太保寿险作为传统的大保险，实力摆在这了。
02
太平洋人寿的偿付能力和风险评级
偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，
代表了保险人履行赔偿或给付责任的能力。
监管部门评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

  • 综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

  • 核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

  • 风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。


那么，太平洋人寿偿付能力和风险评级是多少呢，奶爸整理了近期的数据如下：
过去4个季度，太平洋人寿偿付能力表现十分出色，
其中2024年第3季度的综合偿付能力充足率达到208%。
核心偿付能力充足率方面，太平洋人寿普遍在110%以上。
近期太平洋人寿的风险综合评级均为AA级以上。
这表明，太平洋人寿的经营情况十分稳健，
公司有足够的资金储备来应对可能发生的风险，保障客户的权益。
03
太平洋人寿的投资收益表现
太平洋人寿坚持精细化“哑铃型”资产配置策略。
一边是防守型资产，一边是高成长资产。
一方面，持续加强长期利率债的配置，以延展固定收益资产久期；
比如过去几年，太平洋人寿持续加大了长久期国债和地方债的配置。
另一方面，适当增加权益类资产以及未上市股权等另类投资的配置，以提高长期投资回报。
如新一代信息技术领域、集成电路、人工智能、生物医药、新能源汽车等投资机会。
那么，太平洋人寿实际的投资收益表现如何呢？
奶爸汇总了77家寿险公司，近3年平均综合收益率和平均财务收益率：


出乎意料的是，
“老七家”里面，只有泰康人寿、新华人寿、太平洋人寿排名相对靠前。
太平洋人寿近3年平均综合收益率、平均财务收益率为4.52%、4.70%。
排在前面的，有很多知名度没那么高的“小保司”。
有一些保司的综合收益率甚至超过了5.5%，数据非常抢眼。
很多人误以为，大保险公司的收益率会更高，毕竟业务体量以及品牌知名度都有优势。
其实，那些资产规模小的保险机构，更容易实现领先市场行情的高投资收益率。
大保司的资产体量都很庞大，牵一发而动全身，投资时会采取稳健谨慎的策略。
更重要的是，过去几年，全球的投资市场都相对很惨淡。
这样的话，太平洋投资浮动就不会那么大，收益可能会没那么亮眼。
目前太平洋人寿这个投资收益表现，说实话，还是蛮不错的。
04
太平洋人寿的分红实现率
来看看太平洋人寿的106款产品分红险实现率，
其中，有86款现金分红产品：
2024年现金红利实现率最高84%，最低40%，平均值约为48.5%。
有保额分红产品20款：
2024年增额红利实现率平均值约为70%，终了红利实现率平均值约为55.8%
另外，结合往年的红利数据，显然2024分红实现率没能达到人们预期。
今年大多数保司分红实现率普遍都不高。
究其原因，一方面受到今年新颁布的“限高令”政策影响，
中小险企万能险结算利率上限不超过3.3%，大型险企的结算利率上限不超过3.1%；
同时，分红险的分红水平参照万能险执行。
另外一方面，跟目前大的经济环境也是有关系；
保险公司就是靠保费去投资，公司效益也会受到影响，自然会影响分红。
大家也不要太过失望，分红险产品更看重长期累计分红实现率，
短期波动带来的影响，理性看待即可。
05
太平洋人寿产品推荐
太平洋人寿最近新推出一款增额寿，
名字叫做太保福有余2024终身寿险，这款产品有两大特色：
1、有机会对接高端养老社区
目前，太保家园按照“南北呼应、东西并进、全国连锁、全龄覆盖”的思路，
已在长三角、大湾区、环渤海、成渝及中部地区，落地多个颐养、康养、乐养型高端养老社区项目，
可为客户提供星级酒店、国际标准的房务管理等多项顶尖服务，满足投保人养老与保障双重需求。
满足一定的总保费需求，有机会获得太保家园养老社区的入住资格。
2、保单权益丰富
支持减保、保单贷款、第二投保人等等。
以第二投保人为例，
有利于确保保单的持续有效，避免因原投保人的意外或疾病导致保单失效的风险。
比如老王作为投保人买了太保福有余2024终身寿险，可以将小王作为第二投保人，
那么当老王不幸去世，小王可以向保险公司申请成为新的投保人，保单权益不变。
我们再来看看大家最关心的保单收益情况，
以30岁男性，年交10万交5年为例子：
即现价超过已交保费时间，只要9年，也就是缴费期间，资金就已经回笼了。
保单第10年，复利IRR达1.612%，持有时间越长收益越高！
到保单第20年（即50岁时），复利IRR＞2%；
到保单第30年（即60岁时），复利IRR＞2.2%；
到保单第40年（即70岁时），复利IRR＞2.3%。
这个收益率属于目前市场上比较高的水平。
06
奶爸总结
无论是背景实力、投资盈利情况、偿付能力或保险产品等，
太平洋人寿的综合实力还是不错的，大家可以放心选择。
另外，你想要品牌和收益兼具的产品，
今天给大家介绍的太保福有余2024，就非常合适。
如果你有养老、储蓄等计划，可以重点关注一下！
如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。

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